Denne artikel introducerer metoderne til overførsel og de tilhørende gebyrer.
Ordforklaring
Der er ikke nogen streng definition på overførsel og pengeoverførsel. Nu henviser pengeoverførsel normalt til grænseoverskridende pengeoverførsler; mens overførsel er en elektronisk måde at gennemføre pengeoverførsler på, herunder telegrafisk overførsel.
Overførselsbank = Afsendelsesbank = Betalingsbank = Afsendelsesbank
Mellemmand = Agentbank = Mellemmand = Korrespondentbank
Overførselsbank = Modtagerbank = Modtagerbank = Modtagerbank
Overførselsvej: Betalingsbank (→ Mellemmand) → Modtagerbank → Bogføring, muligvis ikke gennem en mellemmand.
Klassificering af pengeoverførsler
Afhængigt af metoden til pengeoverførsel kan den opdeles i:
- Veksel (demand draft, D/D). Vekslen afhentes af modtageren personligt, uden at modtageren skal underrettes om afhentningen.
- Postoverførsel (mail transfer, M/T). Overføreren instruerer banken i at sende postoverførslen til modtagerbanken for at bemyndige udbetaling af et bestemt beløb til modtageren.
- Telegrafisk overførsel (telegraphic transfer, T/T). Banken opkræver et vist overførselsgebyr fra afsenderen og sender et telegrafisk telegram med kryptering eller telex til modtagerbanken for at instruere udbetaling af et bestemt beløb til modtageren.
Nu er veksel- og postoverførsler sjældne, og telegrafisk overførsel bruges normalt; og telegrafiske overførsler overføres heller ikke længere via de tidlige telegrammer.
Overførselsmetoder
Denne sektions område refererer til økonomiske områder, såsom Storbritannien, Japan, eurozonen, Hong Kong osv., som generelt overlapper hinanden med administrative områder på “nationalt” niveau.
Generelt er overførsler gennem overførsler inden for samme bank, inden for samme banksystem i regionen, og inden for samme koncerns interne bank overførsler hurtigere og billigere.
Der er fire situationer:
- Inden for samme bank i samme område
- Bankoverførsel inden for samme område
- Bankoverførsel på tværs af forskellige områder
- Bankoverførsel på tværs af forskellige områder og via agentbanker
Inden for samme bank i samme område
Hvis både betaleren og modtagerens konti er oprettet i samme bank, behøver overførslen kun at blive foretaget inden for bankens system.
Gebyr: Tjek bankens gebyrstandard.
Bankoverførsel inden for samme område
Hvis betaleren og modtagerens konti er oprettet i forskellige banker i samme område,
Overførselsvej: [Indenlandsk] Afsendelsesbank → [Indenlandsk] Modtagerbank → Bogføring
Overførsler kan foretages via det lokale overførselssystem eller lokal telegrafisk overførsel.
Via det lokale overførselssystem
Lokale banker har ofte gode overførselssystemer, der hurtigt kan bekræfte overførselsordrer. For eksempel Hong Kong Faster Payment System (FPS, understøtter 2 valutaer), Express Transfer (RTGS / CHATS, understøtter 4 valutaer); Macao Quick Pass; Singapore PayNow (understøtter kun SGD); CN centralbanks clearing system (ikke-CNY skal gå til skranken for overførsel); US ACH. Normalt vil valutatypen være begrænset.
Overførsler via UnionPay-software i CN er denne metode.
Gebyr: Du skal kontrollere gebyrstandarderne for overførselsbanken, afsendelsesbanken og clearinginstitutionen. Generelt er der ikke noget gebyr for overførsler i lokal valuta.
Generel metode
Lokal telegrafisk overførsel. Afsendelsesbanken og modtagerbanken har en gensidig konto hos hinanden (reciprocal account, oversættelse er muligvis ikke præcis), så de kan overføre penge direkte til hinanden:
- Afsendelsesbanken modtager ordren fra betaleren;
- Afsendelsesbanken sender en ordre til modtagerbanken (via et bestemt system, såsom SWIFT) for at bekræfte modtagerens oplysninger;
- Når modtagerbanken har bekræftet oplysningerne, begynder de to banker at behandle overførslen:
- Afsendelsesbanken trækker det tilsvarende beløb fra betalerens konto;
- Modtagerbanken overfører det tilsvarende beløb fra afsendelsesbankens reciprocal account hos modtagerbanken til modtagerens konto;
- Overførslen er gennemført. Saldoen på afsendelsesbankens reciprocal account hos modtagerbanken er reduceret, og den tilsvarende reduktion af passiverne (bankens passiver er indskud fra kunder) i banken er afsluttet, og aktiver og passiver er i balance, og forretningen er afsluttet;
Hvis ikke, henvises der til situationen med agentbanker:
Vej: [Indenlandsk] Afsendelsesbank → [Indenlandsk] Mellemmand → [Indenlandsk] Modtagerbank → Bogføring
- Hvis afsendelses- og modtagerbankerne ikke har en reciprocal account mellem sig, er det nødvendigt at gå gennem en tredjepartsbank, hvor begge parter har åbnet en reciprocal account, dvs. en korrespondentbank;
- Efter at modtagerbanken og korrespondentbanken har modtaget ordren, vil korrespondentbanken overføre det tilsvarende beløb fra afsendelsesbankens konto til modtagerbankens konto, og resten af processen forbliver uændret;
- Afsendelsesbankens passiver (kundernes indskud) reduceres, og aktiverne (saldoen hos korrespondentbanken) reduceres også, og det samme gælder omvendt for modtagerbanken.
Gebyr: Du skal kontrollere gebyrstandarderne for overførselsbanken og afsendelsesbanken.
Bankoverførsel på tværs af forskellige områder
Hvis betaleren og modtagerens konti er oprettet i banker i forskellige lande, og de to banker har gensidige konti, kan de overføre penge direkte til modtagerbanken.
Da banker i forskellige regioner er underlagt forskellige love, er selv to banker, der har samme navn og tilhører samme koncern, ligesom to banker.
Telegrafisk overførsel. Vej: [Indenlandsk] Afsendelsesbank → [Udenlandsk] Modtagerbank → Bogføring
Hvis det er i et land med fri kapitalbevægelighed, er driften grundlæggende den samme som generel bankoverførsel; internationale bankoverførsler foretages hovedsageligt gennem IBAN (International Bank Account Number, primært brugt af europæiske banker) eller SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, der involverer ikke-europæiske banker)
Hvis det er i et land med kapitalregulering, f.eks. CN, skal der uanset om pengene sendes ud eller ind, forberedes tilstrækkelige transaktionsdokumenter til registrering, og derefter skal en vis godkendelsesproces gennemføres for at gennemføre overførslen.
Gebyr: Du skal kontrollere gebyrstandarderne for overførselsbanken og afsendelsesbanken. Overførsler mellem banker inden for samme koncern kan have rabatter.
Bankoverførsel på tværs af forskellige områder og via agentbanker
Telegrafisk overførsel. Vej: [Indenlandsk] Afsendelsesbank → [Udenlandsk] Mellemmand → [Udenlandsk] Modtagerbank → Bogføring
- Hvis afsendelses- og modtagerbankerne ikke har en reciprocal account mellem sig, er det nødvendigt at gå gennem en tredjepartsbank, hvor begge parter har åbnet en reciprocal account, dvs. en korrespondentbank;
- Efter at modtagerbanken og korrespondentbanken har modtaget ordren, vil korrespondentbanken overføre det tilsvarende beløb fra afsendelsesbankens konto til modtagerbankens konto, og resten af processen forbliver uændret;
- Afsendelsesbankens passiver (kundernes indskud) reduceres, og aktiverne (saldoen hos korrespondentbanken) reduceres også, og det samme gælder omvendt for modtagerbanken.
Der kan være mere end én mellemmand.
Generelt vælger afsendelsesbanken sin egen oversøiske bank (hvis den har en) som mellemmand. Valget af mellemmand er også relateret til valutaen.
Overføreren kan specificere mellemmanden (men der kan tilføjes andre mellemmænd på dette grundlag). Modtagerbanken vil give et forslag til mellemmand for modtagelsesvalutaen, og det anbefales generelt at specificere denne bank.
Gebyr: Det er nødvendigt at kende overførselsvejen og kontrollere gebyrstandarderne for afsendelsesbanken, modtagerbanken og agentbanken.
Sammensætning af gebyrer for telegrafisk overførsel
Telegrafisk overførselsvej: Afsendelsesbank → Mellemmand → Modtagerbank → Bogføring
Sammensætningen af gebyrer for telegrafisk overførsel er som følger.
| Gebyrpost | Indhold |
|---|---|
| Afsendelsesgebyr | Det gebyr, som afsendelsesbanken opkræver, herunder håndteringsgebyr (det overførselsgebyr, som banken opkræver selv) og telegrafgebyr (gebyret for at sende et telegram til mellemmanden) |
| Agentgebyr | Det gebyr, som agentbanken opkræver, det præcise beløb afhænger af agentbanken. Jo flere mellemmænd, jo højere gebyrer |
| Modtagelsesgebyr | Det gebyr, som modtagerbanken opkræver |
| Valutakursforskel | Den valutakursforskel, som banken tjener, når den veksler valuta, fratrækkes ved veksling |
Fordeling af gebyrer for telegrafisk overførsel
- SHA: Afsenderen betaler de lokale gebyrer, og modtageren betaler de udenlandske bankgebyrer. Modtageren vil opkræve overførselsbalancen efter fradrag af udenlandske bankgebyrer.
- OUR: Afsenderen betaler alle lokale og udenlandske bankgebyrer. Modtageren opkræver det samlede beløb, der overføres af afsendelsesbanken.
- BEN: Modtageren betaler alle lokale og udenlandske bankgebyrer. Modtageren opkræver overførselsbalancen efter fradrag af ovenstående gebyrer.
Når indbetalingsgebyret betales af modtageren, giver nogle modtagerbanker fritagelse.
SHA-model
SHA = SHARED, hvilket betyder, at begge parter deler udgifterne, betaleren bærer afsendelsesgebyret, og modtageren bærer mellemmandsgebyret og modtagerbankens gebyr (de fleste banker opkræver ikke gebyr for indbetaling).
Denne delingsmetode bruges som standard.
Ved brug af SHA-modellen til at overføre 1000 USD skal betaleren betale et gebyr på ca. 20 USD, mellemmanden trækker 20 USD fra, og modtageren modtager faktisk 960 USD. Mange telegrafiske overførsler bruger SHA-modellen, og denne model opkræver generelt lavere gebyrer.
Men da det ikke er klart, hvor meget mellemmanden opkræver, er det faktiske beløb, der når den anden parts konto, usikkert, og denne metode bør undgås, når der betales skolepenge til udenlandske skoler.
OUR-model
OUR betyder, at betaleren bærer alle omkostninger.
Ved brug af OUR-modellen til at overføre 1000 USD skal betaleren betale et gebyr på ca. 30-40 USD, og modtageren modtager faktisk 1000 USD. Samlet set er OUR-modellen i de fleste tilfælde lidt billigere end de to foregående modeller.
Internationale studerende bør helst vælge denne model, når de betaler skolepenge til udenlandske skoler.
BEN-model
BEN = beneficiary, hvilket betyder, at modtageren bærer alle omkostninger. Ved brug af BEN-modellen til at overføre 1000 USD behøver betaleren ikke at betale yderligere gebyrer, men modtageren skal betale afsendelsesgebyret (ca. 20 USD) og mellemmandsgebyret (ca. 20 USD), og modtageren modtager faktisk ca. 960 USD.
Mange banker understøtter ikke denne model.
Relaterede råd og tips
Ud over at kontrollere gebyrstandarderne for at finde ud af de specifikke gebyrer, kan du også spørge andre, der har brugt den samme overførselsvej, om de specifikke gebyrer.
Overførselsgebyrerne er relateret til overførselsbeløbet.
Gebyrstandarderne for personlige konti og virksomhedskonti er forskellige.
Nogle banker oplyser overførselsvejen og de detaljerede gebyrer, når overførslen er gennemført.
Når der er behov for grænseoverskridende pengeoverførsel, anbefales det at vælge i henhold til følgende prioritet og tjekke de nødvendige gebyrer på forhånd:
- Grænseoverskridende overførsler af banker inden for samme koncern
- Andre telegrafiske overførsler med relativt lave gebyrer
Når det forventes at skulle overføre midler på tværs af grænserne, f.eks. til betaling af skolepenge i udlandet, anbefales det at åbne en lokal bankkonto på forhånd og overføre pengene dertil først. Når der er behov for det, skal du overføre penge direkte via det lokale bank-clearing system.
Du kan planlægge en overførselsvej med lave gebyrer på forhånd. F.eks. [Indenlandsk] Indbetalingsbank A → [Indenlandsk] Bank B → [Udenlandsk] Bank B’s oversøiske filial C→ [Udenlandsk] Bank D, der opkræver gebyr → Gennemfør betaling. I denne proces skal du have konti hos A, B og C. Og generelt skal det sikres, at C til D er et fuldt beløb.
Referencer
Hvordan foregår afregningen mellem bankerne efter en international wire transfer? - Zhihu
Om bankkontooverførsler | eHow
Wire transfer - Wikipedia — Telegrafisk overførsel - Wikipedia
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (“SWIFT” omdirigeres hertil) - Wikipedia
Andre versioner af denne side
Denne artikel findes på flere sprog.
Hvis du vil skrive en kommentar, skal du gå til følgende side:
Sider, hvor du kun kan browse, men ikke kan skrive kommentarer eller efterlade beskeder, men som har flere sprog at vælge imellem, og som indlæses hurtigere:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Denne artikel er oversat fra kinesisk (forenklet) til dansk ved hjælp af AI.