Denne artikel introducerer metoderne til overførsel og de tilhørende gebyrer.
Ordforrådsforklaring
Der er ingen streng definition mellem overførsel og pengeoverførsel. Nu henviser pengeoverførsel normalt til grænseoverskridende pengeoverførsler; mens overførsel er en elektronisk måde at gennemføre pengeoverførsler på, inklusive telegrafisk overførsel.
Overførselsbank = Afsenderbank = Betalingsbank = Afgangsbank
Mellemmand = Agentbank = Mellemmand = Korrespondentbank
Overførselsbank = Modtagerbank = Indbetalingsbank = Begunstiget bank
Overførselsvej: Betalingsbank (→ Mellemmand) → Modtagerbank → Kreditering, muligvis uden at gå gennem en mellemmand.
Kategorier af pengeoverførsel
I henhold til forskellige måder for pengeoverførsel kan de opdeles i:
- Veksel (demand draft, D/D). Med en veksel hæver modtageren pengene personligt uden at skulle underrette modtageren om at hæve pengene.
- Postoverførsel (mail transfer, M/T). Remitteren betror banken at sende et postoverførselsbrev til den modtagende bank for at autorisere frigivelse af et bestemt beløb til modtageren.
- Telegrafisk overførsel (telegraphic transfer, T/T). Banken opkræver et bestemt gebyr fra remitteren, og sender et krypteret telegram eller telex til den modtagende bank, der instruerer den om at frigive et bestemt beløb til modtageren.
Nu er veksel og postoverførsel sjældne, og telegrafisk overførsel bruges normalt; mens telegrafisk overførsel nu ikke længere overføres via de tidlige telegrammer.
Overførselsmetoder
Denne sektions område henviser til økonomiske zoner, såsom Storbritannien, Japan, eurozonen, Hong Kong osv., som generelt overlapper med administrative zoner på “stats”-niveau.
Generelt er overførsler via intern overførsel i samme bank, banksystemer inden for samme region og intern overførsel i samme koncerns banker hurtigere og billigere.
Der er fire situationer:
- Internt i en bank i samme region
- På tværs af banker i samme region
- På tværs af banker i forskellige regioner
- På tværs af banker i forskellige regioner og gennem agentbanker
Internt i en bank i samme region
Overførsel inden for banksystemet.
Gebyrer: Tjek bankens gebyrsatser.
På tværs af banker i samme region
Vej: [Indenlandsk] Betalingsbank → [Indenlandsk] Modtagerbank → Kreditering
Overførsel kan ske via det lokale overførselssystem eller lokal telegrafisk overførsel.
Via regionalt overførselssystem
Lokale banker har ofte gode overførselssystemer, der hurtigt kan bekræfte overførselsinstruktioner. For eksempel Hong Kongs Faster Payment System (FPS, understøtter 2 valutaer), Express Transfer (RTGS / CHATS, understøtter 4 valutaer); Macau Quick Pass; Singapore PayNow (understøtter kun SGD); CN’s centralbanks clearing system (ikke-CNY skal overføres ved skranken); USA’s ACH. Valuta er generelt begrænset.
I CN er overførsler via UnionPay-softwaren denne metode.
Gebyrer: Du skal tjekke gebyrsatserne for den overførende bank, den modtagende bank og clearinginstituttet. Generelt opkræves der ikke gebyrer for overførsler i lokal valuta.
Generel metode
Lokal telegrafisk overførsel. Betalingsbanken og den modtagende bank har en reciprocal account (gensidig konto, den kinesiske oversættelse er muligvis ikke nøjagtig) hos hinanden. Hvis ikke, se situationen gennem en agentbank.
- Afsenderbanken modtager instruktionen fra afsenderen;
- Afsenderbanken sender en instruktion til modtagerbanken (gennem et specifikt system, såsom SWIFT) for at bekræfte modtagerens oplysninger;
- Når modtagerbanken har bekræftet oplysningerne, begynder de to banker at behandle overførslen:
- Afsenderbanken reducerer det tilsvarende beløb fra afsenderens konto;
- Modtagerbanken overfører det tilsvarende beløb fra afsenderbankens reciprocal account hos modtagerbanken til modtagerens konto;
- Overførslen er fuldført. Saldoen på afsenderbankens reciprocal account hos modtagerbanken er faldet, og afsenderbankens passiver (bankens passiver er indskydernes indskud) falder også tilsvarende, aktiver og passiver er i balance, og transaktionen er fuldført;
Gebyrer: Du skal tjekke gebyrsatserne for den overførende bank og den modtagende bank.
På tværs af banker i forskellige regioner
Da banker i forskellige regioner er underlagt forskellige love, selvom to banker har samme navn og tilhører samme koncern, svarer de til to banker.
Telegrafisk overførsel. Vej: [Indenlandsk] Afsenderbank → [Udenlandsk] Modtagerbank → Kreditering
I lande med fri kapitalstrøm er driften grundlæggende den samme som ved generelle interbankoverførsler; Internationale interbankoverførsler foregår hovedsageligt gennem IBAN (International Bank Account Number, hovedsageligt brugt af europæiske banker) eller SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, som involverer ikke-europæiske banker går generelt gennem dette system)
I lande med kapitalstyring, som f.eks. CN, skal du, uanset om du overfører penge ud eller ind, forberede tilstrækkelige relevante transaktionsdokumenter til indberetning og derefter gennemgå en form for godkendelsesproces, før overførslen kan gennemføres.
Gebyrer: Du skal tjekke gebyrsatserne for den overførende bank og den modtagende bank. Interne bankoverførsler inden for samme koncern kan have rabatter.
På tværs af banker i forskellige regioner og gennem agentbanker
Telegrafisk overførsel. Vej: [Indenlandsk] Afsenderbank → [Udenlandsk] Mellemmand → [Udenlandsk] Modtagerbank → Kreditering
- Hvis afsender- og modtagerbanken ikke har en reciprocal account, skal de gå gennem en tredjepartsbank, hvor begge har åbnet en reciprocal account, dvs. en korrespondentbank;
- Efter at modtagerbanken og korrespondentbanken har modtaget instruktionen, overfører korrespondentbanken det tilsvarende beløb fra afsenderbankens konto til modtagerbankens konto, og de andre processer forbliver uændrede;
- Afsenderbankens passiver (kundernes indskud) falder, og aktiverne (saldoen hos korrespondentbanken) falder også, og det modsatte gælder for modtagerbanken.
Der kan være mere end én mellemmand.
Generelt vælger afsenderbanken sin egen oversøiske bank (hvis den har en) som mellemmand. Valget af mellemmand er også relateret til valutaen.
Remitteren kan angive en mellemmand (men det er muligt at tilføje andre mellemmænd på dette grundlag). Modtagerbanken vil give forslag til mellemmand for den modtagende valuta, og det er generelt denne bank, der angives.
Gebyrer: Du skal kende overførselsvejen og tjekke gebyrsatserne for afsenderbanken, modtagerbanken og agentbanken.
Sammensætning af telegrafisk overførselsgebyr
Telegrafisk overførselsvej: Afsenderbank → Mellemmand → Modtagerbank → Kreditering
Sammensætningen af telegrafisk overførselsgebyr er som vist i nedenstående tabel.
| Gebyrelement | Indhold |
|---|---|
| Gebyr for afsendelse | Gebyr, der opkræves af afsenderbanken, inklusive ekspeditionsgebyr (gebyret, som banken selv opkræver for overførslen) og telegrafgebyr (gebyret for at sende et telegram til mellemmanden) |
| Agentbankgebyr | Provision opkrævet af agentbanken, det faktiske beløb afhænger af agentbanken. Jo flere mellemmænd, jo højere gebyr |
| Gebyr for indbetaling | Gebyr opkrævet af den modtagende bank |
| Valutakursforskel | Den valutakursforskel, som banken tjener ved veksling af fremmed valuta, der fratrækkes ved valutaveksling |
Fordeling af telegrafisk overførselsgebyr
- SHA: Remitteren betaler de lokale gebyrer, og modtageren betaler de udenlandske bankgebyrer. Modtageren vil modtage den overførte saldo efter fradrag af de udenlandske bankgebyrer.
- OUR: Remitteren betaler alle lokale og udenlandske bankgebyrer. Modtageren vil modtage hele beløbet, der er overført fra remitterende bank.
- BEN: Modtageren betaler alle lokale og udenlandske bankgebyrer. Modtageren vil modtage den overførte saldo efter fradrag af de ovennævnte gebyrer.
Når indbetalingsgebyret betales af modtageren, vil nogle modtagerbanker give en fritagelse.
SHA-tilstand
SHA = SHARED, hvilket betyder, at begge parter deler gebyrerne, remitteren betaler ekspeditionsgebyret for afsendelse, og modtageren betaler mellemmandsgebyret og modtagerbankens gebyr (de fleste banker opkræver ikke gebyrer for indbetalinger).
Denne delingsmetode bruges som standard.
Hvis du overfører 1000 USD med SHA-tilstanden, skal remitteren betale ca. 20 USD i ekspeditionsgebyr, mellemmanden trækker 20 USD fra, og modtageren modtager faktisk 960 USD. Mange telegrafiske overførsler bruger SHA-tilstanden, som generelt har lavere gebyrer.
Men fordi mellemmandens opkrævning af gebyrer er uklar, er det faktiske beløb, der når den anden parts konto, usikkert. Denne metode bør undgås, når man betaler studieafgifter til udenlandske skoler.
OUR-tilstand
OUR betyder, at remitteren betaler alle gebyrer.
Hvis du overfører 1000 USD med OUR-tilstanden, skal remitteren betale ca. 30-40 USD i ekspeditionsgebyr, og modtageren modtager faktisk 1000 USD. Hvad angår de samlede gebyrer, er OUR-tilstanden i de fleste tilfælde billigere end de to foregående tilstande.
Internationale studerende bør vælge denne tilstand, når de betaler studieafgifter til udenlandske skoler.
BEN-tilstand
BEN = beneficiary, hvilket betyder, at modtageren betaler alle gebyrer. Hvis du overfører 1000 USD med BEN-tilstanden, behøver remitteren ikke at betale yderligere gebyrer, men modtageren skal betale gebyret for afsendelse (ca. 20 USD) og mellemmandsgebyret (ca. 20 USD), og modtageren modtager faktisk ca. 960 USD.
Denne tilstand understøttes ikke af mange banker.
Relaterede forslag og tips
Ud over at tjekke gebyrsatserne for at forstå de specifikke gebyrer, kan du også spørge andre, der har brugt den samme overførselsvej, om de specifikke gebyrer.
Overførselsgebyrer er relateret til overførselsbeløbet.
Gebyrsatserne for personlige konti og firmakonti er forskellige.
Nogle banker vil give overførselsvejen og de detaljerede gebyrer efter overførslen er fuldført.
Når du skal foretage en grænseoverskridende overførsel, anbefales det at vælge i henhold til følgende prioritet og tjekke de nødvendige gebyrer på forhånd:
- Grænseoverskridende overførsel mellem banker inden for samme koncern
- Andre telegrafiske overførsler med lavere gebyrer
Når du forventer at skulle overføre midler på tværs af grænser, f.eks. for at betale studieafgifter eller opholdsudgifter i udlandet, anbefales det at åbne en lokal bankkonto på forhånd og først overføre pengene til denne konto. Når du har brug for det, skal du foretage overførslen direkte via det lokale interbank-clearing system.
Du kan planlægge en billig overførselsvej på forhånd. F.eks. [Indenlandsk] Indskudsbank A → [Indenlandsk] Bank B → [Udenlandsk] Bank B’s oversøiske filial C → [Udenlandsk] Opkrævningsbank D → Gennemfør betalingen. I denne proces skal du have konti hos A, B og C. Og det er generelt nødvendigt at sikre, at C til D er et fuldt ankomstbeløb.
Referencer
Hvordan foretager banker afregning efter en international wire transfer? - Zhihu
Om bankkontooverførsler | eHow
Wire transfer - Wikipedia — Telegrafisk overførsel - Wikipedia
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (“SWIFT” omdirigerer hertil) - Wikipedia
Andre versioner af denne webside
Denne artikel findes på flere sprog.
Hvis du vil skrive en kommentar, skal du gå til følgende websider:
Websider, hvor du kun kan læse, men ikke kommentere eller efterlade beskeder, men har flere sprog at vælge imellem, og disse websider indlæses hurtigere:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Denne artikel er oversat fra kinesisk (forenklet) til dansk af AI.