Acest articol prezintă metodele de transfer de bani și costurile aferente.
Explicații de termeni
Nu există o delimitare strictă între transferul de bani și remiterea de bani. În prezent, remiterea se referă de obicei la transferul transfrontalier de fonduri; în timp ce transferul, este finalizat electronic, inclusiv transferul telegrafic.
Banca de credit = Banca remitentă = Banca plătitoare = Banca de expediere
Banca intermediară = Banca agentă = Banca intermediară = Bancă corespondentă
Banca de transfer = Banca beneficiară = Banca de primire = Banca beneficiară
Calea de transfer: Banca plătitoare (→ Banca intermediară) → Banca beneficiară → Înregistrare, este posibil să nu treacă prin banca intermediară.
Clasificarea remiterilor
În funcție de metoda de remitere, aceasta poate fi împărțită în:
- Cec de bancă (demand draft, D/D). Cecul de bancă este ridicat de beneficiar personal, fără a fi necesară o notificare a beneficiarului cu privire la ridicarea.
- Mandat poștal (mail transfer, M/T). Remitentul încredințează băncii să trimită mandatul poștal băncii beneficiare, pentru a autoriza plata unei anumite sume beneficiarului.
- Transfer telegrafic (telegraphic transfer, T/T). Banca percepe o anumită taxă de remitere de la remitent și trimite un telegramă sigilată sau un telex către banca beneficiară, solicitând plata unei anumite sume către beneficiar.
În prezent, cecul de bancă și mandatul poștal sunt rare, de obicei se folosește transferul telegrafic; iar acum transferul telegrafic nu mai este transmis prin intermediul telegrafului din trecut.
Metode de transfer de bani
Regiunea din această secțiune se referă la zone economice precum Marea Britanie, Japonia, zona euro, Hong Kong etc., care în general se suprapun cu regiunile administrative la nivel de „țară”.
În general, transferurile prin transferuri în cadrul aceleiași bănci, sisteme de transfer interbancar din aceeași regiune, bănci din același grup intern din regiuni diferite, sunt mai rapide și mai avantajoase ca preț.
Există patru situații:
- În cadrul aceleiași bănci din aceeași regiune
- Interbancar în aceeași regiune
- Interbancar în regiuni diferite
- Interbancar în regiuni diferite și prin intermediul unei bănci agente
În cadrul aceleiași bănci din aceeași regiune
Transfer în cadrul sistemului bancar.
Taxe: verificați standardele de taxare ale băncii respective.
Interbancar în aceeași regiune
Calea: [Intern] Banca plătitoare → [Intern] Banca beneficiară → Înregistrare
Transferul se poate face prin sistemul local de transfer sau prin transfer telegrafic local.
Prin sistemul de transfer regional
Băncile locale au adesea sisteme de transfer bune, care pot confirma rapid instrucțiunile de transfer. De exemplu, Fast Payment System (FPS, care acceptă 2 valute) din Hong Kong, Transfer rapid (RTGS / CHATS, care acceptă 4 valute); Macao Quick Payment; Singapore PayNow (acceptă doar SGD); sistemul de compensare al băncii centrale CN (pentru cele non-CNY trebuie făcut transfer la ghișeu); ACH din SUA. În general, valuta va fi restricționată.
În CN, transferul prin software-ul UnionPay este acest tip de metodă.
Taxe: este necesar să se verifice standardele de taxare ale băncii de credit, băncii de transfer și instituției de compensare. În general, nu se percep taxe pentru transferurile în moneda locală.
Metodă generală
Transfer telegrafic local. Banca plătitoare, banca beneficiară au un cont reciproc (cont reciproc, traducerea în chineză nu este neapărat exactă) la cealaltă parte, dacă nu, consultați situația prin intermediul unei bănci agente.
- Banca plătitoare primește instrucțiunea de la plătitor;
- Banca plătitoare trimite o instrucțiune către banca beneficiară (printr-un sistem specific, cum ar fi SWIFT), confirmând informațiile despre beneficiar;
- După ce banca beneficiară confirmă informațiile, cele două bănci încep să proceseze această remitere:
- Banca plătitoare reduce suma corespunzătoare din contul plătitorului;
- Banca beneficiară transferă suma corespunzătoare din contul reciproc al băncii plătitoare din banca beneficiară în contul beneficiarului;
- Remiterea este finalizată. Soldul contului reciproc al băncii plătitoare la banca beneficiară a scăzut, iar pasivul băncii (pasivul băncii este depozitul de economii al deponenților) a scăzut corespunzător, iar activele și pasivele sunt echilibrate, iar afacerea este finalizată;
Taxe: este necesar să se verifice standardele de taxare ale băncii de credit și băncii de transfer.
Interbancar în regiuni diferite
Deoarece băncile din regiuni diferite sunt supuse unor legi diferite, chiar dacă două bănci au același nume și aparțin aceluiași grup, ele sunt echivalente cu două bănci.
Transfer telegrafic. Calea: [Intern] Banca remitentă → [Extern] Banca beneficiară → Înregistrare
În cazul în care se află într-o țară cu flux liber de capital, operațiunea este practic aceeași cu transferul interbancar general; transferurile internaționale interbancare se fac în principal prin sistemul IBAN (International Bank Account Number, utilizat în principal de băncile europene) sau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, sistemul este utilizat în cazul băncilor non-europene)
În cazul în care se află într-o țară cu control al capitalului, cum ar fi CN, fie că este vorba de transfer în afara țării sau în interiorul țării, este necesar să se pregătească suficiente documente de tranzacție aferente pentru depunere, iar apoi remiterea poate fi finalizată printr-un anumit proces de aprobare.
Taxe: este necesar să se verifice standardele de taxare ale băncii de credit și băncii de transfer. Transferurile bancare în cadrul aceluiași grup pot avea reduceri.
Interbancar în regiuni diferite și prin intermediul unei bănci agente
Transfer telegrafic. Calea: [Intern] Banca remitentă → [Extern] Banca intermediară → [Extern] Banca beneficiară → Înregistrare
- Dacă nu există un cont reciproc între banca plătitoare și banca beneficiară, este necesar să se apeleze la o bancă terță, unde ambele părți au deschis conturi reciproce, adică banca corespondentă;
- După ce banca beneficiară și banca corespondentă primesc instrucțiunea, banca corespondentă va transfera suma corespunzătoare din contul băncii plătitoare în contul băncii beneficiare, iar celelalte procese rămân neschimbate;
- Pasivele băncii plătitoare (depozitele clienților) scad, iar activele (soldul la banca corespondentă) scad și ele, invers pentru banca beneficiară.
Este posibil să existe mai mult de o bancă intermediară.
În general, banca remitentă își va selecta banca din străinătate (dacă există) ca bancă intermediară. Selecția băncii intermediare este, de asemenea, legată de valută.
Remitentul poate specifica banca intermediară (dar este posibil să se adauge și alte bănci intermediare). Banca beneficiară va oferi o bancă intermediară recomandată pentru valuta încasată, în general, se specifică această bancă.
Taxe: este necesar să se cunoască calea remiterii, și să se verifice standardele de taxare ale băncii remitente, băncii beneficiare și băncii agente.
Structura costurilor transferului telegrafic
Calea transferului telegrafic: Banca remitentă → Banca intermediară → Banca beneficiară → Înregistrare
Structura costurilor transferului telegrafic, după cum se arată în tabelul de mai jos.
| Elemente de taxare | Conținut |
|---|---|
| Taxă de trimitere | Taxa percepută de banca remitentă, inclusiv taxa de procesare (taxa de remitere percepută de banca proprie) și taxa de telegramă (taxa pentru trimiterea telegramelor către banca intermediară) |
| Taxă de bancă agentă | Comisionul perceput de banca agentă, suma exactă depinde de banca agentă. Cu cât există mai multe bănci intermediare, cu atât taxa este mai mare |
| Taxă de încasare | Taxa percepută de banca beneficiară |
| Diferența de curs valutar | Diferența de curs valutar câștigată de bancă atunci când schimbă valută străină, dedusă la schimbul valutar |
Metode de repartizare a costurilor transferului telegrafic
- SHA: Remitentul plătește taxele locale, iar beneficiarul plătește taxele bancare din străinătate. Beneficiarul va primi soldul remiterii după deducerea taxelor bancare din străinătate.
- OUR: Remitentul plătește toate taxele bancare locale și din străinătate. Beneficiarul va primi întreaga sumă transferată de banca remitentă.
- BEN: Beneficiarul plătește toate taxele bancare locale și din străinătate. Beneficiarul va primi soldul remiterii după deducerea taxelor de mai sus.
Când taxa de încasare este plătită de beneficiar, unele bănci beneficiare o vor scuti.
Modul SHA
SHA = SHARED, adică ambele părți împart costurile, plătitorul suportă taxa de trimitere, iar beneficiarul suportă costurile băncii intermediare și costurile băncii beneficiare (majoritatea băncilor nu percep taxe pentru încasare).
Această metodă de distribuire este utilizată în mod implicit.
Dacă se utilizează modul SHA pentru a remite 1000 USD, plătitorul trebuie să plătească aproximativ 20 USD ca taxă de procesare, banca intermediară deduce 20 USD, iar beneficiarul primește de fapt 960 USD. Multe transferuri telegrafice sunt în modul SHA, iar această metodă este în general mai ieftină.
Cu toate acestea, deoarece situația taxelor percepute de banca intermediară este neclară, suma reală care ajunge în contul celeilalte părți este incertă, iar această metodă ar trebui evitată la plata taxelor de școlarizare către școlile din străinătate.
Modul OUR
OUR înseamnă că plătitorul suportă toate costurile.
Dacă se utilizează modul OUR pentru a remite 1000 USD, plătitorul trebuie să plătească aproximativ 30-40 USD ca taxă de procesare, iar beneficiarul primește de fapt 1000 USD. În ceea ce privește costul total, modul OUR este mai mic decât cele două moduri anterioare în majoritatea cazurilor.
Studenții internaționali ar trebui să aleagă acest mod atunci când plătesc taxele de școlarizare către școlile din străinătate.
Modul BEN
BEN = beneficiary, adică beneficiarul suportă toate costurile. Dacă se utilizează modul BEN pentru a remite 1000 USD, plătitorul nu trebuie să plătească taxe suplimentare, dar beneficiarul trebuie să plătească taxa de trimitere (aproximativ 20 USD) și taxa băncii intermediare (aproximativ 20 USD), iar beneficiarul primește de fapt aproximativ 960 USD.
Multe bănci nu acceptă acest mod.
Recomandări și sfaturi relevante
Pe lângă verificarea standardelor de taxare pentru a înțelege taxele specifice, puteți întreba și alte persoane care au utilizat aceeași cale de transfer despre costurile specifice.
Taxele de transfer sunt legate de suma transferată.
Standardele de taxare pentru conturile personale și conturile companiei sunt diferite.
Unele bănci vor oferi calea de transfer și taxele detaliate după finalizarea remiterii.
Când este necesar un transfer transfrontalier, se recomandă selectarea în funcție de următoarea prioritate și verificarea prealabilă a costurilor necesare:
- Transferuri transfrontaliere ale băncilor din același grup
- Alte transferuri telegrafice cu taxe relativ mici
Când se așteaptă să se aloce fonduri transfrontalier, cum ar fi plata taxelor de școlarizare și a costurilor de cazare în străinătate, se recomandă deschiderea în prealabil a unui cont bancar local și transferul mai întâi de fonduri în acel cont pentru stocare. Când este necesar, transferați direct prin sistemul local de compensare interbancară.
Puteți planifica în avans o cale de transfer cu taxe reduse. De exemplu, [Intern] Banca de depozit A → [Intern] Banca B → Filiala străină C a [Extern] Băncii B→ [Extern] Banca D care percepe taxe → Finalizarea plății. În timpul acestui proces, este necesar să dețineți conturi la A, B și C. Și, în general, este necesar să vă asigurați că suma care ajunge de la C la D este completă.
Referințe
Cum se face decontarea între bănci după un transfer bancar internațional? - Zhihu
Despre transferurile bancare | eHow
Transfer bancar - Wikipedia — Transfer telegrafic - Wikipedia
Alte versiuni ale acestei pagini
Acest articol are versiuni în mai multe limbi.
Dacă doriți să postați comentarii, vă rugăm să accesați următoarele pagini:
Pagini unde puteți doar naviga, dar nu puteți publica comentarii sau mesaje, dar au mai multe limbi disponibile, iar aceste pagini se încarcă mai repede:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Acest articol a fost tradus din chineză (simplificată) în română cu ajutorul AI.