এই নিবন্ধে স্থানান্তরের পদ্ধতি এবং এর ফি নিয়ে আলোচনা করা হয়েছে।
শব্দকোষ
স্থানান্তর এবং রেমিটেন্সের মধ্যে কঠোর কোনো বিভাজন নেই। বর্তমানে, রেমিটেন্স বলতে সাধারণত ক্রস-বর্ডার ফান্ড ট্রান্সফারকে বোঝানো হয়; অন্যদিকে, স্থানান্তর হল ইলেকট্রনিক উপায়ে ফান্ড ট্রান্সফার সম্পন্ন করা, যার মধ্যে টেলিগ্রাফিক ট্রান্সফারও অন্তর্ভুক্ত।
স্থানান্তরকারী ব্যাংক = রেমিটেন্স ব্যাংক = পরিশোধকারী ব্যাংক = প্রেরণকারী ব্যাংক
মধ্যবর্তী ব্যাংক = এজেন্ট ব্যাংক = মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক = করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক
স্থানান্তর গ্রহণকারী ব্যাংক = প্রাপক ব্যাংক = গ্রহণকারী ব্যাংক
স্থানান্তর করার পথ: পরিশোধকারী ব্যাংক ( → মধ্যবর্তী ব্যাংক) → গ্রহণকারী ব্যাংক → অ্যাকাউন্টে জমা, মধ্যবর্তী ব্যাংকের প্রয়োজন নাও হতে পারে।
রেমিটেন্সের প্রকারভেদ
রেমিটেন্সের পদ্ধতির ভিন্নতার ভিত্তিতে, একে ভাগ করা যায়:
- ডিমান্ড ড্রাফট (D/D)। ডিমান্ড ড্রাফটে প্রাপক নিজে ড্রাফট নিয়ে টাকা তুলতে আসেন, প্রাপককে টাকা তোলার জন্য জানানোর দরকার হয় না।
- মেইল ট্রান্সফার (M/T)। রেমিটার ব্যাংককে মেইল ট্রান্সফার অর্ডার পাঠাতে বলেন, যাতে প্রাপককে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের অনুমতি দেওয়া হয়।
- টেলিগ্রাফিক ট্রান্সফার (T/T)। ব্যাংক রেমিটারের কাছ থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ফি নেয় এবং প্রাপককে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য নির্দেশ করে, একটি সাইন করা টেলিগ্রাফ বা টেলিগ্রাম গ্রহণকারী ব্যাংকে পাঠায়।
বর্তমানে ডিমান্ড ড্রাফট এবং মেইল ট্রান্সফার দুটোই খুব কম দেখা যায়, সাধারণত টেলিগ্রাফিক ট্রান্সফার ব্যবহার করা হয়; এবং এখন টেলিগ্রাফিক ট্রান্সফার আগের মতো টেলিগ্রাফের মাধ্যমেও হয় না।
স্থানান্তরের পদ্ধতি
এই বিভাগে অঞ্চল বলতে অর্থনৈতিক অঞ্চল যেমন, যুক্তরাজ্য, জাপান, ইউরো এলাকা, হংকং ইত্যাদি বোঝানো হয়েছে, যা সাধারণত “দেশ” স্তরের প্রশাসনিক অঞ্চলের সাথে মিলে যায়।
সাধারণভাবে, একই ব্যাংকের মধ্যে স্থানান্তর, একই অঞ্চলের মধ্যে আন্তঃব্যাংক স্থানান্তর ব্যবস্থা এবং একই গ্রুপের অন্তর্গত বিভিন্ন অঞ্চলের ব্যাংকের মধ্যে স্থানান্তর দ্রুত এবং সস্তা হয়ে থাকে।
এরকম চারটি পরিস্থিতি রয়েছে:
- একই অঞ্চলের মধ্যে একই ব্যাংক
- একই অঞ্চলের মধ্যে আন্তঃব্যাংক
- বিভিন্ন অঞ্চলের মধ্যে আন্তঃব্যাংক
- বিভিন্ন অঞ্চলের মধ্যে আন্তঃব্যাংক এবং এজেন্ট ব্যাংকের মাধ্যমে
একই অঞ্চলের মধ্যে একই ব্যাংক
ব্যাংক ব্যবস্থার মধ্যে স্থানান্তর।
ফি: ব্যাংকটির ফি কাঠামো জেনে নিন।
একই অঞ্চলের মধ্যে আন্তঃব্যাংক
মাধ্যম: [দেশ] পরিশোধকারী ব্যাংক → [দেশ] গ্রহণকারী ব্যাংক → অ্যাকাউন্টে জমা
এই স্থানান্তর স্থানীয় স্থানান্তর ব্যবস্থা বা স্থানীয় টেলিগ্রাফিক স্থানান্তরের মাধ্যমে করা যেতে পারে।
আঞ্চলিক স্থানান্তর ব্যবস্থার মাধ্যমে
স্থানীয় ব্যাংকগুলোর মধ্যে প্রায়ই ভালো স্থানান্তর ব্যবস্থা থাকে, যা দ্রুত স্থানান্তরের নির্দেশ নিশ্চিত করতে পারে। যেমন, হংকং-এর ফাস্ট পেমেন্ট সিস্টেম (FPS, ২ ধরনের মুদ্রা সমর্থন করে), রিয়েল টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট (RTGS / CHATS, ৪ ধরনের মুদ্রা সমর্থন করে); ম্যাকাও-এর কুইক পে; সিঙ্গাপুরের পে-নাও (শুধুমাত্র SGD সমর্থন করে); CN কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ক্লিয়ারিং সিস্টেম (CNY ছাড়া অন্য মুদ্রার জন্য কাউন্টারে গিয়ে স্থানান্তর করতে হয়); মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ACH। সাধারণত মুদ্রার সীমাবদ্ধতা থাকে।
CN-এ ইউনিয়ানপে-এর সফটওয়্যারের মাধ্যমে করা স্থানান্তর এই পদ্ধতির অন্তর্গত।
ফি: স্থানান্তরকারী ব্যাংক, গ্রহণকারী ব্যাংক এবং ক্লিয়ারিং সংস্থার ফি কাঠামো জেনে নিতে হবে। সাধারণত, স্থানীয় মুদ্রায় স্থানান্তরের জন্য কোনও ফি লাগে না।
সাধারণ পদ্ধতি
স্থানীয় টেলিগ্রাফিক স্থানান্তর। পরিশোধকারী এবং গ্রহণকারী ব্যাংকের একে অপরের কাছে রেসিপ্রোকাল অ্যাকাউন্ট (পারস্পরিক লেনদেনের অ্যাকাউন্ট, যার বাংলা অনুবাদ সঠিক নাও হতে পারে) থাকে, যদি না থাকে তবে এজেন্ট ব্যাংকের মাধ্যমে স্থানান্তরের পরিস্থিতি দেখতে হবে।
- পরিশোধকারী ব্যাংক পরিশোধকারীর কাছ থেকে নির্দেশ পায়;
- পরিশোধকারী ব্যাংক গ্রহণকারী ব্যাংকে (যেমন SWIFT-এর মাধ্যমে) নির্দেশ পাঠায়, এবং গ্রহণকারীর তথ্য নিশ্চিত করে;
- গ্রহণকারী ব্যাংক তথ্য নিশ্চিত করার পর, দুটি ব্যাংক মিলে রেমিটেন্স প্রক্রিয়া শুরু করে:
- পরিশোধকারী ব্যাংক পরিশোধকারীর অ্যাকাউন্ট থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ কমিয়ে দেয়;
- গ্রহণকারী ব্যাংক পরিশোধকারী ব্যাংকের রেসিপ্রোকাল অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণকারীর অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করে;
- স্থানান্তর সম্পন্ন হয়। পরিশোধকারী ব্যাংকের রেসিপ্রোকাল অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স কমে যায়, এবং তাদের দায়ও কমে যায় (ব্যাংকের দায় হল গ্রাহকের জমানো টাকা), এবং এইভাবে ব্যালেন্স শীট মিলে যায়, এবং লেনদেন সম্পন্ন হয়;
ফি: স্থানান্তরকারী ব্যাংক এবং গ্রহণকারী ব্যাংকের ফি কাঠামো জেনে নিতে হবে।
বিভিন্ন অঞ্চলের মধ্যে আন্তঃব্যাংক
বিভিন্ন অঞ্চলের ব্যাংকগুলি বিভিন্ন আইনের অধীনে পরিচালিত হয়, তাই দুটি ব্যাংক একই নামের এবং একই গ্রুপের অন্তর্গত হলেও, সেগুলি দুটি আলাদা ব্যাংক।
টেলিগ্রাফিক স্থানান্তর। মাধ্যম: [দেশ] রেমিটেন্স ব্যাংক → [বিদেশ] গ্রহণকারী ব্যাংক → অ্যাকাউন্টে জমা
যদি কোনও দেশে পুঁজি অবাধে চলাচল করতে পারে, তবে লেনদেন মূলত সাধারণ আন্তঃব্যাংক স্থানান্তরের মতোই হবে; আন্তর্জাতিক আন্তঃব্যাংক রেমিটেন্স মূলত IBAN (আন্তর্জাতিক ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নম্বর, যা প্রধানত ইউরোপীয় ব্যাংকগুলি ব্যবহার করে) অথবা SWIFT (সোসাইটি ফর ওয়ার্ল্ডওয়াইড ইন্টারব্যাংক ফিনান্সিয়াল টেলিকমিউনিকেশন, যা ইউরোপীয় ব্যাংক নয় এমন ব্যাংকগুলির ক্ষেত্রে ব্যবহার করা হয়) এর মাধ্যমে হয়ে থাকে।
যদি কোনও দেশে পুঁজি নিয়ন্ত্রিত থাকে, যেমন CN, তবে রেমিটেন্স পাঠানোর বা গ্রহণ করার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণে লেনদেনের নথি প্রস্তুত করতে হয় এবং একটি অনুমোদনের প্রক্রিয়ার মাধ্যমে রেমিটেন্স সম্পন্ন করতে হয়।
ফি: স্থানান্তরকারী ব্যাংক এবং গ্রহণকারী ব্যাংকের ফি কাঠামো জেনে নিতে হবে। একই গ্রুপের অন্তর্গত ব্যাংকের মধ্যে স্থানান্তরের ক্ষেত্রে কিছু ছাড় পাওয়া যেতে পারে।
বিভিন্ন অঞ্চলের মধ্যে আন্তঃব্যাংক এবং এজেন্ট ব্যাংকের মাধ্যমে
টেলিগ্রাফিক স্থানান্তর। মাধ্যম: [দেশ] রেমিটেন্স ব্যাংক → [বিদেশ] মধ্যবর্তী ব্যাংক → [বিদেশ] গ্রহণকারী ব্যাংক → অ্যাকাউন্টে জমা
- যদি পরিশোধকারী এবং গ্রহণকারী ব্যাংকের মধ্যে রেসিপ্রোকাল অ্যাকাউন্ট না থাকে, তবে একটি তৃতীয় পক্ষের ব্যাংকের মাধ্যমে এই লেনদেন সম্পন্ন করতে হবে, যেখানে উভয়েরই রেসিপ্রোকাল অ্যাকাউন্ট আছে, এবং এই ব্যাংকটি হল করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক;
- গ্রহণকারী ব্যাংক এবং করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক নির্দেশ পাওয়ার পর, করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক পরিশোধকারী ব্যাংকের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করবে, এবং বাকি প্রক্রিয়া একই থাকবে;
- পরিশোধকারী ব্যাংকের দায় (গ্রাহকের জমানো টাকা) কমে যাবে, এবং তাদের সম্পদও কমে যাবে (করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকে তাদের ব্যালেন্স), এবং গ্রহণকারী ব্যাংকের ক্ষেত্রে এর বিপরীত হবে।
মধ্যবর্তী ব্যাংক একের বেশিও থাকতে পারে।
সাধারণত, রেমিটেন্স ব্যাংক মধ্যবর্তী ব্যাংক হিসেবে তাদের নিজস্ব বিদেশী ব্যাংক (যদি থাকে) বেছে নেয়। মধ্যবর্তী ব্যাংক বাছাই করার ক্ষেত্রে মুদ্রারও একটি ভূমিকা থাকে।
রেমিটার মধ্যবর্তী ব্যাংক নির্দিষ্ট করতে পারেন (তবে এর সাথে আরও মধ্যবর্তী ব্যাংক যুক্ত হতে পারে)। গ্রহণকারী ব্যাংক অর্থ গ্রহণের মুদ্রার উপর ভিত্তি করে মধ্যবর্তী ব্যাংকের একটি প্রস্তাব দিতে পারে, সাধারণত এই ব্যাংকটিকেই নির্বাচন করা হয়।
ফি: রেমিটেন্সের পথ জেনে, রেমিটেন্স ব্যাংক, গ্রহণকারী ব্যাংক এবং এজেন্ট ব্যাংকের ফি কাঠামো জেনে নিতে হবে।
টেলিগ্রাফিক স্থানান্তরের ফি কাঠামো
টেলিগ্রাফিক স্থানান্তরের পথ: রেমিটেন্স ব্যাংক → মধ্যবর্তী ব্যাংক → গ্রহণকারী ব্যাংক → অ্যাকাউন্টে জমা
টেলিগ্রাফিক স্থানান্তরের ফি কাঠামো নিচে দেওয়া হল।
| ফি-এর প্রকার | বিষয়বস্তু |
|---|---|
| প্রেরণ ফি | রেমিটেন্স ব্যাংক কর্তৃক ধার্য করা ফি, যার মধ্যে হ্যান্ডলিং ফি (ব্যাংক কর্তৃক ধার্য করা রেমিটেন্স ফি) এবং টেলিগ্রাফ ফি (মধ্যবর্তী ব্যাংকে টেলিগ্রাফ পাঠানোর জন্য ফি) অন্তর্ভুক্ত। |
| এজেন্ট ব্যাংকের ফি | এজেন্ট ব্যাংক কর্তৃক ধার্য করা কমিশন, যার পরিমাণ এজেন্ট ব্যাংকের উপর নির্ভর করে। মধ্যবর্তী ব্যাংকের সংখ্যা যত বেশি, ফি তত বেশি। |
| গ্রহণ ফি | গ্রহণকারী ব্যাংক কর্তৃক ধার্য করা ফি। |
| বিনিময় হারের পার্থক্য | ব্যাংক বৈদেশিক মুদ্রা বিনিময়ের সময় যে বিনিময় হারের পার্থক্য থেকে লাভ করে, মুদ্রা বিনিময়ের সময় তা কেটে নেওয়া হয়। |
টেলিগ্রাফিক স্থানান্তরের ফি ভাগ করার পদ্ধতি
- SHA: রেমিটার স্থানীয় ফি প্রদান করেন, এবং প্রাপক বিদেশী ব্যাংকের ফি প্রদান করেন। প্রাপক বিদেশী ব্যাংকের ফি কাটার পর বাকি টাকা পাবেন।
- OUR: রেমিটার স্থানীয় এবং বিদেশী সব ব্যাংকের ফি প্রদান করেন। প্রাপক রেমিটেন্স ব্যাংক থেকে পাঠানো পুরো টাকাটাই পাবেন।
- BEN: প্রাপক স্থানীয় এবং বিদেশী সব ব্যাংকের ফি প্রদান করেন। প্রাপক উপরের ফিগুলি কাটার পর বাকি টাকা পাবেন।
যখন গ্রহণকারী ফি প্রদান করেন, তখন কিছু ব্যাংক তা মওকুফ করে দেয়।
SHA মোড
SHA = SHARED, অর্থাৎ উভয় পক্ষই ফি ভাগ করে নেয়, পরিশোধকারী প্রেরণ ফি বহন করেন, এবং প্রাপক মধ্যবর্তী ব্যাংক এবং গ্রহণকারী ব্যাংকের ফি বহন করেন (বেশিরভাগ ব্যাংকই গ্রহণের জন্য কোনও ফি নেয় না)।
এই ভাগাভাগির পদ্ধতিটি ডিফল্ট হিসেবে ব্যবহার করা হয়।
SHA মোড ব্যবহার করে 1000 USD পাঠানোর জন্য, পরিশোধকারীকে প্রায় 20 USD ফি দিতে হতে পারে, মধ্যবর্তী ব্যাংক 20 USD কেটে নেবে এবং প্রাপক প্রকৃতপক্ষে 960 USD পাবেন। অনেক টেলিগ্রাফিক স্থানান্তরের ক্ষেত্রে SHA মোড ব্যবহার করা হয়, এবং এই মোডে সাধারণত ফি কম থাকে।
তবে এই মোডে যেহেতু মধ্যবর্তী ব্যাংকের ফি সম্পর্কে কিছু জানা যায় না, তাই প্রাপকের অ্যাকাউন্টে আসলে কত টাকা জমা হবে তা অনিশ্চিত, তাই বিদেশে স্কুলের ফি দেওয়ার সময় এই পদ্ধতি ব্যবহার করা এড়িয়ে যাওয়া উচিত।
OUR মোড
OUR মানে হল পরিশোধকারী সব ফি বহন করবেন।
OUR মোড ব্যবহার করে 1000 USD পাঠানোর জন্য, পরিশোধকারীকে প্রায় 30-40 USD ফি দিতে হতে পারে, এবং প্রাপক প্রকৃতপক্ষে 1000 USD পাবেন। সামগ্রিকভাবে, OUR মোডে আগের দুটি মোডের চেয়ে সাধারণত খরচ কম হয়।
বিদেশে পড়তে যাওয়া শিক্ষার্থীদের তাদের স্কুলের ফি দেওয়ার জন্য এই মোডটি ব্যবহার করা উচিত।
BEN মোড
BEN = beneficiary, অর্থাৎ প্রাপক সমস্ত ফি বহন করবেন। BEN মোড ব্যবহার করে 1000 USD পাঠানোর জন্য, পরিশোধকারীকে কোনও অতিরিক্ত ফি দিতে হয় না, তবে প্রাপককে প্রেরণ ফি (প্রায় 20 USD) এবং মধ্যবর্তী ব্যাংকের ফি (প্রায় 20 USD) দিতে হয়, এবং প্রাপক প্রকৃতপক্ষে 960 USD পাবেন।
এই মোডটি অনেক ব্যাংক সমর্থন করে না।
প্রাসঙ্গিক পরামর্শ এবং টিপস
ফি কাঠামো দেখে নির্দিষ্ট ফি জানার পাশাপাশি, একই পথে স্থানান্তর করেছেন এমন অন্যদের কাছ থেকেও আপনি ফি সম্পর্কে জেনে নিতে পারেন।
স্থানান্তরের ফি স্থানান্তরিত অর্থের পরিমাণের উপর নির্ভর করে।
ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট এবং কোম্পানির অ্যাকাউন্টের ফি কাঠামো আলাদা।
কিছু ব্যাংক স্থানান্তরের পর, স্থানান্তরের পথ এবং বিস্তারিত ফি দেখিয়ে দেয়।
যখন ক্রস-বর্ডার রেমিটেন্স করার প্রয়োজন হয়, তখন নিম্নলিখিত অগ্রাধিকার অনুসারে নির্বাচন করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে, এবং আগে থেকে প্রয়োজনীয় ফি জেনে নিতে হবে:
- একই গ্রুপের অন্তর্গত ব্যাংকের মধ্যে ক্রস-বর্ডার স্থানান্তর
- অন্য যেকোনো সস্তা টেলিগ্রাফিক স্থানান্তর
যখন ক্রস-বর্ডার ফান্ড ট্রান্সফার করার প্রয়োজন হয়, যেমন বিদেশে টিউশন ফি, থাকার খরচ ইত্যাদি দেওয়ার জন্য, তখন আগে থেকে সেই দেশে একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলে, সেখানে টাকা পাঠিয়ে রাখার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। প্রয়োজনের সময়, সরাসরি স্থানীয় আন্তঃব্যাংক ক্লিয়ারিং সিস্টেমের মাধ্যমে স্থানান্তর করা যেতে পারে।
কম খরচে স্থানান্তরের জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করে রাখা যেতে পারে। যেমন, [দেশ] ব্যাংক A → [দেশ] ব্যাংক B → [বিদেশ] ব্যাংক B-এর বিদেশী শাখা C → [বিদেশ] ফি গ্রহণকারী ব্যাংক D → পেমেন্ট সম্পন্ন। এই প্রক্রিয়ার জন্য A, B এবং C-এর অ্যাকাউন্ট থাকতে হবে। এবং সাধারণত C থেকে D-তে পুরো টাকাটা জমা হওয়া নিশ্চিত করতে হয়।
তথ্যসূত্র
ক্রস-বর্ডার ওয়্যার ট্রান্সফারের পর ব্যাংকগুলির মধ্যে কীভাবে নিষ্পত্তি হয়? - ঝিহু
ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফার সম্পর্কে | eHow
ওয়্যার ট্রান্সফার - উইকিপিডিয়া — টেলিগ্রাফিক স্থানান্তর - উইকিপিডিয়া
এই ওয়েবপেজের অন্যান্য সংস্করণ
এই নিবন্ধটি বিভিন্ন ভাষায় পাওয়া যায়।
যদি আপনি কোনও মন্তব্য করতে চান, তবে নিম্নলিখিত ওয়েবপেজগুলিতে যান:
আপনি শুধুমাত্র ব্রাউজ করতে পারবেন, কিন্তু কোনও মন্তব্য বা বার্তা দিতে পারবেন না, তবে আরও অনেক ভাষা উপলব্ধ, এবং এই ওয়েবপেজগুলি লোড হতে কম সময় লাগে:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
এই নিবন্ধটি AI দ্বারা চীনা (সরলীকৃত) থেকে বাংলাতে অনুবাদ করা হয়েছে।