Αυτό το άρθρο παρουσιάζει τις μεθόδους μεταφοράς χρημάτων και τις σχετικές χρεώσεις.
Επεξήγηση όρων
Δεν υπάρχει αυστηρός ορισμός μεταξύ μεταφοράς χρημάτων και εμβάσματος. Σήμερα, το έμβασμα συνήθως αναφέρεται σε διασυνοριακές μεταφορές κεφαλαίων, ενώ η μεταφορά χρημάτων είναι η ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων των εμβασμάτων.
Τράπεζα μεταφοράς = Τράπεζα εμβάσματος = Τράπεζα πληρωμής = Τράπεζα αποστολής
Τράπεζα διαμεσολάβησης = Ανταποκρίτρια τράπεζα = Ενδιάμεση τράπεζα = Correspondent Bank
Τράπεζα μεταφοράς εξόδου = Τράπεζα παραλαβής = Τράπεζα εισαγωγής = Τράπεζα δικαιούχου
Διαδρομή μεταφοράς: Τράπεζα πληρωμής ( → Τράπεζα διαμεσολάβησης ) → Τράπεζα παραλαβής → Εγγραφή στον λογαριασμό, ενδέχεται να μην περάσει από τράπεζα διαμεσολάβησης.
Ταξινόμηση εμβασμάτων
Ανάλογα με τον τρόπο εμβάσματος, μπορούν να χωριστούν σε:
- Τραπεζική επιταγή (demand draft, D/D). Η τραπεζική επιταγή παραλαμβάνεται από τον δικαιούχο αυτοπροσώπως και δεν χρειάζεται να ενημερωθεί ο δικαιούχος για την παραλαβή των χρημάτων.
- Ταχυδρομική μεταφορά (mail transfer, M/T). Ο αποστολέας εντέλλεται την τράπεζα να στείλει την εντολή ταχυδρομικής μεταφοράς στην τράπεζα εισαγωγής, για να εξουσιοδοτήσει την καταβολή ενός συγκεκριμένου ποσού στον δικαιούχο.
- Τηλεγραφική μεταφορά (telegraphic transfer, T/T). Η τράπεζα χρεώνει τον αποστολέα ένα τέλος εμβάσματος, και στέλνει ένα τηλεγράφημα ή τηλετύπημα στην τράπεζα εισαγωγής, υποδεικνύοντας την καταβολή ενός συγκεκριμένου ποσού στον δικαιούχο.
Οι τραπεζικές επιταγές και οι ταχυδρομικές μεταφορές είναι σπάνιες σήμερα, συνήθως χρησιμοποιούνται οι τηλεγραφικές μεταφορές. Ωστόσο, οι τηλεγραφικές μεταφορές δεν πραγματοποιούνται πλέον μέσω των παλαιότερων τηλεγραφημάτων.
Μέθοδοι μεταφοράς
Η περιοχή σε αυτή την ενότητα αναφέρεται σε οικονομικές ζώνες όπως το Ηνωμένο Βασίλειο, η Ιαπωνία, η Ευρωζώνη, το Χονγκ Κονγκ, κ.λπ., οι οποίες γενικά συμπίπτουν με τις διοικητικές περιοχές “εθνικού” επιπέδου.
Γενικά, οι μεταφορές μέσω μεταφοράς εντός της ίδιας τράπεζας, του διατραπεζικού συστήματος μεταφοράς εντός της περιοχής και της μεταφοράς εντός του ίδιου ομίλου τραπεζών σε διαφορετικές περιοχές είναι ταχύτερες και οικονομικότερες.
Υπάρχουν τέσσερις περιπτώσεις:
- Εντός της ίδιας τράπεζας στην ίδια περιοχή
- Διατραπεζικά εντός της ίδιας περιοχής
- Διατραπεζικά σε διαφορετικές περιοχές
- Διατραπεζικά σε διαφορετικές περιοχές και μέσω ανταποκρίτριας τράπεζας
Εντός της ίδιας τράπεζας στην ίδια περιοχή
Εάν οι λογαριασμοί του πληρωτή και του δικαιούχου είναι και οι δύο ανοικτοί στην ίδια τράπεζα, η μεταφορά χρειάζεται μόνο να γίνει εντός του συστήματος της τράπεζας.
Χρεώσεις: Ελέγξτε το τιμολόγιο της τράπεζας.
Διατραπεζικά εντός της ίδιας περιοχής
Εάν οι λογαριασμοί του πληρωτή και του δικαιούχου είναι ανοικτοί σε διαφορετικές τράπεζες στην ίδια περιοχή,
Διαδρομή μεταφοράς: [Εγχώρια] Τράπεζα πληρωμής → [Εγχώρια] Τράπεζα παραλαβής → Εγγραφή στον λογαριασμό
Μπορείτε να πραγματοποιήσετε μεταφορά μέσω του τοπικού συστήματος μεταφοράς ή μέσω τοπικής τηλεγραφικής μεταφοράς.
Μέσω του τοπικού συστήματος μεταφοράς
Οι τοπικές διατραπεζικές συναλλαγές συνήθως διαθέτουν καλά συστήματα μεταφοράς που μπορούν να επιβεβαιώσουν γρήγορα τις εντολές μεταφοράς. Για παράδειγμα, το Χονγκ Κονγκ FPS (υποστηρίζει 2 νομίσματα), η Ταχεία Μεταφορά (RTGS / CHATS, υποστηρίζει 4 νομίσματα), το Μακάο Pass (Μακάο), το PayNow της Σιγκαπούρης (υποστηρίζει μόνο SGD) και το σύστημα συμψηφισμού της Κεντρικής Τράπεζας της CN (για μη CNY πρέπει να γίνει μεταφορά στο γκισέ). Γενικά, υπάρχει περιορισμός στο νόμισμα.
Στην CN, οι μεταφορές μέσω του λογισμικού Yunshanfu γίνονται με αυτόν τον τρόπο.
Χρεώσεις: Πρέπει να ελέγξετε το τιμολόγιο της τράπεζας εισαγωγής, της τράπεζας εξαγωγής και του οργανισμού εκκαθάρισης. Γενικά, δεν υπάρχουν χρεώσεις για μεταφορές στο εθνικό νόμισμα.
Γενική μέθοδος
Τοπική τηλεγραφική μεταφορά. Η τράπεζα πληρωμής και η τράπεζα παραλαβής έχουν αμοιβαίο λογαριασμό μεταξύ τους, τότε μπορούν να στείλουν χρήματα απευθείας στην άλλη τράπεζα:
- Η τράπεζα πληρωμής λαμβάνει την εντολή από τον πληρωτή.
- Η τράπεζα πληρωμής στέλνει οδηγίες στην τράπεζα παραλαβής (μέσω ενός συγκεκριμένου συστήματος, όπως το SWIFT) για να επιβεβαιώσει τα στοιχεία του δικαιούχου.
- Μετά την επιβεβαίωση των στοιχείων από την τράπεζα παραλαβής, οι δύο τράπεζες αρχίζουν να διεκπεραιώνουν το έμβασμα:
- Η τράπεζα πληρωμής μειώνει το αντίστοιχο ποσό από τον λογαριασμό του πληρωτή.
- Η τράπεζα παραλαβής μεταφέρει το αντίστοιχο ποσό από τον αμοιβαίο λογαριασμό της τράπεζας πληρωμής στην τράπεζα παραλαβής, στον λογαριασμό του δικαιούχου.
- Η μεταφορά ολοκληρώθηκε. Το υπόλοιπο του αμοιβαίου λογαριασμού της τράπεζας πληρωμής στην τράπεζα παραλαβής μειώθηκε και οι υποχρεώσεις της τράπεζας (οι υποχρεώσεις της τράπεζας είναι οι καταθέσεις των πελατών) μειώθηκαν αντίστοιχα, ο ισολογισμός είναι ισορροπημένος και η συναλλαγή ολοκληρώθηκε.
Εάν δεν υπάρχει, ανατρέξτε στην περίπτωση μέσω ανταποκρίτριας τράπεζας:
Διαδρομή: [Εγχώρια] Τράπεζα εμβάσματος → [Εγχώρια] Τράπεζα διαμεσολάβησης → [Εγχώρια] Τράπεζα παραλαβής → Εγγραφή στον λογαριασμό
- Εάν δεν υπάρχει αμοιβαίος λογαριασμός μεταξύ της τράπεζας πληρωμής και της τράπεζας παραλαβής, τότε χρειάζεται μια τρίτη τράπεζα που έχει αμοιβαίο λογαριασμό και με τις δύο, δηλαδή μια ανταποκρίτρια τράπεζα.
- Αφού η τράπεζα παραλαβής και η ανταποκρίτρια τράπεζα λάβουν τις οδηγίες, η ανταποκρίτρια τράπεζα θα μεταφέρει το αντίστοιχο ποσό από τον λογαριασμό της τράπεζας πληρωμής στον λογαριασμό της τράπεζας παραλαβής και οι υπόλοιπες διαδικασίες παραμένουν αμετάβλητες.
- Οι υποχρεώσεις της τράπεζας πληρωμής (καταθέσεις πελατών) μειώνονται και τα περιουσιακά στοιχεία (το υπόλοιπο στην ανταποκρίτρια τράπεζα) μειώνονται επίσης. Η τράπεζα παραλαβής έχει το αντίθετο αποτέλεσμα.
Χρεώσεις: Πρέπει να ελέγξετε το τιμολόγιο της τράπεζας εισαγωγής και της τράπεζας εξαγωγής.
Διατραπεζικά σε διαφορετικές περιοχές
Εάν οι λογαριασμοί του πληρωτή και του δικαιούχου είναι ανοικτοί σε τράπεζες διαφορετικών χωρών και οι δύο τράπεζες έχουν αμοιβαίο λογαριασμό, τότε μπορούν να στείλουν χρήματα απευθείας στην τράπεζα παραλαβής.
Δεδομένου ότι οι τράπεζες σε διαφορετικές περιοχές υπόκεινται σε διαφορετικούς νόμους, ακόμη και αν οι δύο τράπεζες έχουν το ίδιο όνομα και ανήκουν στον ίδιο όμιλο, θεωρούνται ως δύο διαφορετικές τράπεζες.
Τηλεγραφική μεταφορά. Διαδρομή: [Εγχώρια] Τράπεζα εμβάσματος → [Εξωτερικό] Τράπεζα παραλαβής → Εγγραφή στον λογαριασμό
Εάν βρίσκεστε σε μια χώρα όπου η διακίνηση κεφαλαίων είναι ελεύθερη, η διαδικασία είναι βασικά η ίδια με τη γενική διατραπεζική μεταφορά. Οι διεθνείς διατραπεζικές μεταφορές γίνονται βασικά μέσω του συστήματος IBAN (International Bank Account Number, χρησιμοποιείται κυρίως από τις ευρωπαϊκές τράπεζες) ή SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, οι συναλλαγές εκτός ευρωπαϊκών τραπεζών γίνονται βασικά μέσω αυτού του συστήματος).
Εάν βρίσκεστε σε μια χώρα που έχει ελέγχους κεφαλαίων, όπως η CN, είτε πρόκειται για αποστολή είτε για λήψη χρημάτων, πρέπει να προετοιμάσετε αρκετά σχετικά έγγραφα συναλλαγών για υποβολή και στη συνέχεια να ολοκληρώσετε τη μεταφορά χρημάτων μέσω μιας διαδικασίας έγκρισης.
Χρεώσεις: Πρέπει να ελέγξετε το τιμολόγιο της τράπεζας εισαγωγής και της τράπεζας εξαγωγής. Οι μεταφορές εντός του ίδιου ομίλου τραπεζών ενδέχεται να έχουν εκπτώσεις.
Διατραπεζικά σε διαφορετικές περιοχές και μέσω ανταποκρίτριας τράπεζας
Τηλεγραφική μεταφορά. Διαδρομή: [Εγχώρια] Τράπεζα εμβάσματος → [Εξωτερικό] Τράπεζα διαμεσολάβησης → [Εξωτερικό] Τράπεζα παραλαβής → Εγγραφή στον λογαριασμό
- Εάν δεν υπάρχει αμοιβαίος λογαριασμός μεταξύ της τράπεζας πληρωμής και της τράπεζας παραλαβής, τότε χρειάζεται μια τρίτη τράπεζα που έχει αμοιβαίο λογαριασμό και με τις δύο, δηλαδή μια ανταποκρίτρια τράπεζα.
- Αφού η τράπεζα παραλαβής και η ανταποκρίτρια τράπεζα λάβουν τις οδηγίες, η ανταποκρίτρια τράπεζα θα μεταφέρει το αντίστοιχο ποσό από τον λογαριασμό της τράπεζας πληρωμής στον λογαριασμό της τράπεζας παραλαβής και οι υπόλοιπες διαδικασίες παραμένουν αμετάβλητες.
- Οι υποχρεώσεις της τράπεζας πληρωμής (καταθέσεις πελατών) μειώνονται και τα περιουσιακά στοιχεία (το υπόλοιπο στην ανταποκρίτρια τράπεζα) μειώνονται επίσης. Η τράπεζα παραλαβής έχει το αντίθετο αποτέλεσμα.
Μπορεί να υπάρχουν περισσότερες από μία τράπεζες διαμεσολάβησης.
Γενικά, η τράπεζα εμβάσματος θα επιλέξει τη δική της υπερπόντια τράπεζα (εάν υπάρχει) ως τράπεζα διαμεσολάβησης. Η επιλογή της τράπεζας διαμεσολάβησης σχετίζεται επίσης με το νόμισμα.
Ο αποστολέας μπορεί να καθορίσει την τράπεζα διαμεσολάβησης (αλλά ενδέχεται να προστεθούν και άλλες τράπεζες διαμεσολάβησης). Η τράπεζα παραλαβής θα δώσει μια προτεινόμενη τράπεζα διαμεσολάβησης για το νόμισμα παραλαβής, και συνήθως καθορίζεται αυτή η τράπεζα.
Χρεώσεις: Πρέπει να γνωρίζετε τη διαδρομή μεταφοράς και να ελέγξετε το τιμολόγιο της τράπεζας εμβάσματος, της τράπεζας παραλαβής και της ανταποκρίτριας τράπεζας.
Σύσταση χρεώσεων τηλεγραφικής μεταφοράς
Διαδρομή τηλεγραφικής μεταφοράς: Τράπεζα εμβάσματος → Τράπεζα διαμεσολάβησης → Τράπεζα παραλαβής → Εγγραφή στον λογαριασμό
Η σύσταση χρεώσεων τηλεγραφικής μεταφοράς είναι η ακόλουθη:
| Στοιχείο χρέωσης | Περιεχόμενο |
|---|---|
| Χρέωση αποστολής | Χρέωση που επιβάλλεται από την τράπεζα αποστολής, συμπεριλαμβανομένης της χρέωσης χειρισμού (το τέλος μεταφοράς που χρεώνει η τράπεζα) και της χρέωσης τηλεγράφησης (το τέλος για την αποστολή τηλεγραφήματος στην τράπεζα διαμεσολάβησης) |
| Χρέωση ανταποκρίτριας τράπεζας | Προμήθεια που χρεώνει η ανταποκρίτρια τράπεζα, το ακριβές ποσό εξαρτάται από την ανταποκρίτρια τράπεζα. Όσο περισσότερες είναι οι ενδιάμεσες τράπεζες, τόσο υψηλότερη είναι η χρέωση |
| Χρέωση εισαγωγής | Χρέωση που επιβάλλεται από την τράπεζα παραλαβής |
| Διάφορα συναλλαγματικά ισοτιμίες | Η διαφορά συναλλαγματικής ισοτιμίας που κερδίζει η τράπεζα κατά την ανταλλαγή ξένου νομίσματος, η οποία αφαιρείται κατά την ανταλλαγή |
Τρόπος κατανομής των χρεώσεων τηλεγραφικής μεταφοράς
- SHA: Ο αποστολέας πληρώνει τις τοπικές χρεώσεις και ο παραλήπτης πληρώνει τις χρεώσεις των ξένων τραπεζών. Ο παραλήπτης θα λάβει το υπόλοιπο του εμβάσματος αφού αφαιρεθούν οι χρεώσεις των ξένων τραπεζών.
- OUR: Ο αποστολέας πληρώνει όλες τις τοπικές και ξένες τραπεζικές χρεώσεις. Ο παραλήπτης θα λάβει ολόκληρο το ποσό που εμβάστηκε από την τράπεζα αποστολής.
- BEN: Ο παραλήπτης πληρώνει όλες τις τοπικές και ξένες τραπεζικές χρεώσεις. Ο παραλήπτης θα λάβει το υπόλοιπο του εμβάσματος αφού αφαιρεθούν οι παραπάνω χρεώσεις.
Όταν η χρέωση εισαγωγής πληρώνεται από τον παραλήπτη, ορισμένες τράπεζες παραλαβής την απαλλάσσουν.
Μοντέλο SHA
SHA = SHARED, που σημαίνει ότι και οι δύο πλευρές επωμίζονται τις χρεώσεις, ο πληρωτής επωμίζεται τη χρέωση χειρισμού αποστολής και ο παραλήπτης επωμίζεται τις χρεώσεις των ενδιάμεσων τραπεζών και των τραπεζών παραλαβής (οι περισσότερες τράπεζες δεν χρεώνουν για εισαγωγή).
Αυτή είναι η προεπιλεγμένη μέθοδος κατανομής.
Χρησιμοποιώντας το μοντέλο SHA για να στείλετε 1000 δολάρια ΗΠΑ, ο πληρωτής πρέπει να πληρώσει περίπου 20 δολάρια ΗΠΑ σε χρέωση χειρισμού, η ενδιάμεση τράπεζα θα αφαιρέσει 20 δολάρια ΗΠΑ και ο παραλήπτης θα λάβει πραγματικά 960 δολάρια ΗΠΑ. Πολλά εμβάσματα πραγματοποιούνται με το μοντέλο SHA, το οποίο είναι γενικά χαμηλού κόστους.
Ωστόσο, επειδή η χρέωση από την ενδιάμεση τράπεζα δεν είναι σαφής, το πραγματικό ποσό που φτάνει στον λογαριασμό του αντισυμβαλλομένου είναι αβέβαιο. Αυτή η μέθοδος θα πρέπει να αποφεύγεται κατά την πληρωμή των διδάκτρων σε ξένα σχολεία.
Μοντέλο OUR
OUR σημαίνει ότι ο πληρωτής επωμίζεται όλες τις χρεώσεις.
Χρησιμοποιώντας το μοντέλο OUR για να στείλετε 1000 δολάρια ΗΠΑ, ο πληρωτής πρέπει να πληρώσει περίπου 30-40 δολάρια ΗΠΑ σε χρέωση χειρισμού και ο παραλήπτης θα λάβει πραγματικά 1000 δολάρια ΗΠΑ. Όσον αφορά το συνολικό κόστος, το μοντέλο OUR είναι στις περισσότερες περιπτώσεις χαμηλότερο από τα δύο πρώτα μοντέλα.
Οι φοιτητές που σπουδάζουν στο εξωτερικό θα πρέπει να επιλέξουν αυτό το μοντέλο όταν πληρώνουν δίδακτρα σε ξένα σχολεία.
Μοντέλο BEN
BEN = beneficiary, που σημαίνει ότι ο παραλήπτης επωμίζεται όλες τις χρεώσεις. Χρησιμοποιώντας το μοντέλο BEN για να στείλετε 1000 δολάρια ΗΠΑ, ο πληρωτής δεν χρειάζεται να πληρώσει επιπλέον χρεώσεις, αλλά ο παραλήπτης πρέπει να πληρώσει τη χρέωση αποστολής (περίπου 20 δολάρια ΗΠΑ) και τη χρέωση ενδιάμεσης τράπεζας (περίπου 20 δολάρια ΗΠΑ) και ο παραλήπτης θα λάβει πραγματικά περίπου 960 δολάρια ΗΠΑ.
Αυτό το μοντέλο δεν υποστηρίζεται από πολλές τράπεζες.
Σχετικές συμβουλές και προτροπές
Εκτός από τον έλεγχο του τιμολογίου για να μάθετε τις συγκεκριμένες χρεώσεις, μπορείτε επίσης να ρωτήσετε άλλους που έχουν χρησιμοποιήσει την ίδια διαδρομή μεταφοράς για συγκεκριμένες χρεώσεις.
Η χρέωση μεταφοράς σχετίζεται με το ποσό της μεταφοράς.
Τα τιμολόγια για προσωπικούς και εταιρικούς λογαριασμούς είναι διαφορετικά.
Ορισμένες τράπεζες θα παρέχουν τη διαδρομή μεταφοράς και λεπτομερείς χρεώσεις μετά την ολοκλήρωση της μεταφοράς.
Όταν χρειάζεται να πραγματοποιήσετε διασυνοριακή μεταφορά χρημάτων, συνιστάται να επιλέξετε σύμφωνα με την ακόλουθη προτεραιότητα και να ελέγξετε εκ των προτέρων τις απαιτούμενες χρεώσεις:
- Διασυνοριακές μεταφορές από τράπεζες εντός του ίδιου ομίλου
- Άλλες τηλεγραφικές μεταφορές με χαμηλότερες χρεώσεις
Όταν αναμένετε να χρειαστεί να μεταφέρετε κεφάλαια διασυνοριακά, όπως για την πληρωμή διδάκτρων ή ενοικίου στο εξωτερικό, συνιστάται να ανοίξετε έναν τοπικό τραπεζικό λογαριασμό εκ των προτέρων και να μεταφέρετε χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό για αποθήκευση. Όταν χρειαστεί, πραγματοποιήστε απευθείας μεταφορά μέσω του τοπικού διατραπεζικού συστήματος συμψηφισμού.
Μπορείτε να σχεδιάσετε εκ των προτέρων μια οικονομική διαδρομή μεταφοράς. Για παράδειγμα, [Εγχώρια] Τράπεζα κατάθεσης A → [Εγχώρια] Τράπεζα B → [Εξωτερικό] Υποκατάστημα C της τράπεζας B → [Εξωτερικό] Τράπεζα D που χρεώνει τέλη → Ολοκληρώστε την πληρωμή. Σε αυτή τη διαδικασία, πρέπει να έχετε λογαριασμούς A, B και C. Και γενικά πρέπει να διασφαλίσετε ότι η μεταφορά από το C στο D γίνεται με το πλήρες ποσό.
Αναφορές
Πώς γίνεται ο διακανονισμός μεταξύ των τραπεζών μετά από μια διεθνή wire transfer; - Zhihu
Σχετικά με τις μεταφορές τραπεζικών λογαριασμών | eHow
Wire transfer - Wikipedia — Τηλεγραφικό έμβασμα - Wikipedia
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (“SWIFT” redirected here) - Wikipedia
Άλλες εκδόσεις αυτής της ιστοσελίδας
Αυτό το άρθρο διατίθεται σε πολλές γλώσσες.
Εάν θέλετε να δημοσιεύσετε ένα σχόλιο, επισκεφθείτε τις ακόλουθες ιστοσελίδες:
Σελίδες που μπορούν μόνο να προβληθούν, αλλά δεν επιτρέπουν τη δημοσίευση σχολίων ή μηνυμάτων, αλλά υπάρχουν περισσότερες γλώσσες για να επιλέξετε και αυτές οι σελίδες φορτώνουν πιο γρήγορα:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Αυτό το άρθρο έχει μεταφραστεί από τα Chinese (Simplified) στα Greek μέσω AI.