Αυτό το άρθρο παρουσιάζει τις μεθόδους μεταφοράς χρημάτων και τα έξοδά τους.
Επεξήγηση Όρων
Δεν υπάρχει αυστηρός ορισμός για τη μεταφορά χρημάτων και την εμβασματική μεταφορά. Σήμερα, η εμβασματική μεταφορά αναφέρεται συνήθως στη διασυνοριακή μεταφορά κεφαλαίων. Ενώ η μεταφορά χρημάτων, είναι η μεταφορά κεφαλαίων που ολοκληρώνεται ηλεκτρονικά, συμπεριλαμβανομένης της τηλεγραφικής μεταφοράς.
Τράπεζα αποστολής = τράπεζα εμβασμάτων = τράπεζα πληρωμών = τράπεζα αποστολέα
Ενδιάμεση τράπεζα = τράπεζα ανταποκριτής = ενδιάμεση τράπεζα = Correspondent Bank
Τράπεζα λήψης = τράπεζα δικαιούχου = τράπεζα εισερχόμενων εμβασμάτων = τράπεζα αποδέκτη
Διαδρομή μεταφοράς: Τράπεζα πληρωμών (→ Ενδιάμεση τράπεζα) → Τράπεζα λήψης → Κατάθεση λογαριασμού, πιθανόν χωρίς να περάσει από ενδιάμεση τράπεζα.
Κατηγορίες εμβασμάτων
Ανάλογα με τον τρόπο εμβασμάτων, μπορούν να χωριστούν σε:
- Τραπεζική επιταγή (demand draft, D/D). Η τραπεζική επιταγή παραλαμβάνεται από τον δικαιούχο, χωρίς να χρειάζεται να ειδοποιηθεί ο δικαιούχος.
- Ταχυδρομική εντολή (mail transfer, M/T). Ο εντολέας αναθέτει στην τράπεζα να στείλει την ταχυδρομική εντολή στην τράπεζα προορισμού, για να εξουσιοδοτήσει την πληρωμή ενός συγκεκριμένου ποσού στον δικαιούχο.
- Τηλεγραφική μεταφορά (telegraphic transfer, T/T). Η τράπεζα χρεώνει στον εντολέα ένα συγκεκριμένο τέλος εμβάσματος, και στέλνει ένα τηλεγράφημα με κωδικοποίηση στην τράπεζα προορισμού, με εντολή πληρωμής ενός συγκεκριμένου ποσού στον δικαιούχο.
Σήμερα, η τραπεζική επιταγή και η ταχυδρομική εντολή δεν είναι συνηθισμένες, συνήθως χρησιμοποιείται η τηλεγραφική μεταφορά. Ενώ σήμερα η τηλεγραφική μεταφορά δεν μεταδίδεται μέσω των πρώην τηλεγραφημάτων.
Μέθοδοι μεταφοράς
Αυτή η ενότητα αναφέρεται σε οικονομικές περιοχές, όπως το Ηνωμένο Βασίλειο, η Ιαπωνία, η Ευρωζώνη, το Χονγκ Κονγκ, κ.λπ., που γενικά συμπίπτουν με διοικητικές περιοχές σε επίπεδο “χώρας”.
Γενικά, οι μεταφορές μέσω μεταφορών εντός της ίδιας τράπεζας, συστημάτων διατραπεζικών μεταφορών στην ίδια περιοχή, και μεταφορών εντός του ίδιου τραπεζικού ομίλου σε διαφορετικές περιοχές, είναι ταχύτερες και οικονομικά πιο συμφέρουσες.
Υπάρχουν τέσσερις περιπτώσεις:
- Εντός της ίδιας τράπεζας στην ίδια περιοχή
- Διατραπεζική στην ίδια περιοχή
- Διατραπεζική σε διαφορετικές περιοχές
- Διατραπεζική σε διαφορετικές περιοχές και μέσω ενδιάμεσης τράπεζας
Εντός της ίδιας τράπεζας στην ίδια περιοχή
Μεταφορά εντός του τραπεζικού συστήματος.
Έξοδα: Ελέγξτε το τιμολόγιο της συγκεκριμένης τράπεζας.
Διατραπεζική στην ίδια περιοχή
Διαδρομή: [Εγχώρια] Τράπεζα πληρωμών → [Εγχώρια] Τράπεζα λήψης → Κατάθεση λογαριασμού
Μπορεί να πραγματοποιηθεί μεταφορά μέσω του συστήματος μεταφοράς της περιοχής ή μέσω τοπικής τηλεγραφικής μεταφοράς.
Μέσω του συστήματος μεταφοράς της περιοχής
Οι τοπικές διατραπεζικές εταιρείες διαθέτουν συχνά καλά συστήματα μεταφοράς, που μπορούν να επιβεβαιώσουν γρήγορα τις οδηγίες μεταφοράς. Για παράδειγμα, το Χονγκ Κονγκ FPS (Υποστηρίζει 2 νομίσματα), η Ταχεία Μεταφορά (RTGS / CHATS, υποστηρίζει 4 νομίσματα), το Macau Quick Pass, το Singapore PayNow (υποστηρίζει μόνο SGD), το σύστημα εκκαθάρισης της Κεντρικής Τράπεζας της Κίνας (για νομίσματα εκτός CNY πρέπει να γίνει μεταφορά στο γκισέ). ΗΠΑ ACH. Γενικά περιορίζει τα νομίσματα.
Στην Κίνα, η μεταφορά χρημάτων μέσω του λογισμικού UnionPay είναι αυτός ο τρόπος.
Έξοδα: Πρέπει να ελεγχθούν τα τιμολόγια της τράπεζας αποστολής, της τράπεζας λήψης, και του οργανισμού εκκαθάρισης. Γενικά, δεν υπάρχουν χρεώσεις για μεταφορά στο τοπικό νόμισμα.
Γενικός τρόπος
Τοπική τηλεγραφική μεταφορά. Οι τράπεζες πληρωμών και οι τράπεζες λήψης έχουν reciprocal account (αμοιβαίο λογαριασμό, η μετάφραση στα κινεζικά δεν είναι ακριβής) μεταξύ τους. Εάν δεν υπάρχει, ανατρέξτε στην περίπτωση της μεταφοράς μέσω ενδιάμεσης τράπεζας.
- Η τράπεζα πληρωμών λαμβάνει την εντολή του πληρωτή.
- Η τράπεζα πληρωμών στέλνει μια εντολή στην τράπεζα λήψης (μέσω ενός συγκεκριμένου συστήματος, όπως το SWIFT), για να επιβεβαιώσει τις πληροφορίες του δικαιούχου.
- Αφού η τράπεζα λήψης επιβεβαιώσει τις πληροφορίες, οι δύο τράπεζες αρχίζουν να επεξεργάζονται το έμβασμα:
- Η τράπεζα πληρωμών μειώνει το αντίστοιχο ποσό από τον λογαριασμό του πληρωτή.
- Η τράπεζα λήψης μεταφέρει το αντίστοιχο ποσό από τον reciprocal account της τράπεζας πληρωμών στην τράπεζα λήψης, στον λογαριασμό του δικαιούχου.
- Το έμβασμα ολοκληρώθηκε. Το υπόλοιπο στον reciprocal account της τράπεζας πληρωμών στην τράπεζα λήψης μειώθηκε, καθώς και οι υποχρεώσεις της στην τράπεζα της (οι υποχρεώσεις της τράπεζας είναι οι καταθέσεις των καταθετών) μειώθηκαν αντίστοιχα, το ενεργητικό και το παθητικό είναι ισοσκελισμένα και η συναλλαγή ολοκληρώθηκε.
Έξοδα: Πρέπει να ελεγχθούν τα τιμολόγια της τράπεζας αποστολής και της τράπεζας λήψης.
Διατραπεζική σε διαφορετικές περιοχές
Επειδή οι τράπεζες σε διαφορετικές περιοχές υπόκεινται σε διαφορετικούς νόμους, ακόμη και αν δύο τράπεζες έχουν το ίδιο όνομα και ανήκουν στον ίδιο όμιλο, θεωρούνται δύο διαφορετικές τράπεζες.
Τηλεγραφική μεταφορά. Διαδρομή: [Εγχώρια] Τράπεζα αποστολής → [Εξωτερικό] Τράπεζα λήψης → Κατάθεση λογαριασμού
Σε μια χώρα με ελεύθερη κυκλοφορία κεφαλαίων, η λειτουργία είναι βασικά ίδια με τη γενική διατραπεζική μεταφορά. Οι διεθνείς διατραπεζικές μεταφορές βασικά γίνονται μέσω του συστήματος IBAN (International Bank Account Number, που χρησιμοποιείται κυρίως από ευρωπαϊκές τράπεζες) ή SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, βασικά όλα τα συστήματα που δεν αφορούν ευρωπαϊκές τράπεζες χρησιμοποιούν αυτό το σύστημα).
Σε μια χώρα με έλεγχο κεφαλαίων, όπως η Κίνα, είτε πρόκειται για έμβασμα στο εξωτερικό είτε στο εσωτερικό, πρέπει να προετοιμαστούν αρκετά σχετικά έγγραφα συναλλαγών για δήλωση, και στη συνέχεια να ολοκληρωθεί το έμβασμα μετά από κάποια διαδικασία έγκρισης.
Έξοδα: Πρέπει να ελεγχθούν τα τιμολόγια της τράπεζας αποστολής και της τράπεζας λήψης. Οι μεταφορές χρημάτων εντός του ίδιου τραπεζικού ομίλου ενδέχεται να έχουν εκπτώσεις.
Διατραπεζική σε διαφορετικές περιοχές και μέσω ενδιάμεσης τράπεζας
Τηλεγραφική μεταφορά. Διαδρομή: [Εγχώρια] Τράπεζα αποστολής → [Εξωτερικό] Ενδιάμεση τράπεζα → [Εξωτερικό] Τράπεζα λήψης → Κατάθεση λογαριασμού
- Εάν οι τράπεζες πληρωμών και οι τράπεζες λήψης δεν έχουν reciprocal account, τότε πρέπει να γίνει μέσω μιας τρίτης τράπεζας στην οποία έχουν ανοίξει και οι δύο reciprocal account, δηλαδή μια correspondent bank.
- Αφού η τράπεζα λήψης και η correspondent bank λάβουν την εντολή, η correspondent bank θα μεταφέρει το αντίστοιχο ποσό από τον λογαριασμό της τράπεζας πληρωμών στον λογαριασμό της τράπεζας λήψης και οι υπόλοιπες διαδικασίες παραμένουν ίδιες.
- Οι υποχρεώσεις της τράπεζας πληρωμών (καταθέσεις πελατών) μειώνονται, και το ενεργητικό (το υπόλοιπο στην correspondent bank) επίσης μειώνεται, ενώ η τράπεζα λήψης το αντίθετο.
Μπορεί να υπάρχουν περισσότερες από μία ενδιάμεσες τράπεζες.
Γενικά, η τράπεζα αποστολής θα επιλέξει την δική της τράπεζα στο εξωτερικό (εάν υπάρχει) ως ενδιάμεση τράπεζα. Η επιλογή της ενδιάμεσης τράπεζας σχετίζεται επίσης με το νόμισμα.
Ο εντολέας μπορεί να καθορίσει την ενδιάμεση τράπεζα (αλλά ενδέχεται να προστεθούν και άλλες ενδιάμεσες τράπεζες). Η τράπεζα λήψης θα προτείνει μια ενδιάμεση τράπεζα για το νόμισμα πληρωμής, και γενικά αυτή η τράπεζα καθορίζεται.
Έξοδα: Πρέπει να γνωρίζετε τη διαδρομή του εμβάσματος και να ελέγξετε τα τιμολόγια της τράπεζας αποστολής, της τράπεζας λήψης και της ενδιάμεσης τράπεζας.
Σύσταση εξόδων τηλεγραφικής μεταφοράς
Διαδρομή τηλεγραφικής μεταφοράς: Τράπεζα αποστολής → Ενδιάμεση τράπεζα → Τράπεζα λήψης → Κατάθεση λογαριασμού
Η σύσταση των εξόδων τηλεγραφικής μεταφοράς, είναι όπως στον παρακάτω πίνακα.
| Αντικείμενο χρέωσης | Περιεχόμενο |
|---|---|
| Έξοδα αποστολής | Τα έξοδα που χρεώνει η τράπεζα αποστολής, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων συναλλαγής (τα έξοδα εμβάσματος που χρεώνει η ίδια η τράπεζα) και των εξόδων τηλεγραφήματος (έξοδα αποστολής τηλεγραφήματος στην ενδιάμεση τράπεζα) |
| Έξοδα ενδιάμεσης τράπεζας | Η προμήθεια που χρεώνει η ενδιάμεση τράπεζα, το ακριβές ποσό εξαρτάται από την ενδιάμεση τράπεζα. Όσο περισσότερες είναι οι ενδιάμεσες τράπεζες, τόσο υψηλότερη είναι η χρέωση |
| Έξοδα εισερχόμενης μεταφοράς | Τα έξοδα που χρεώνει η τράπεζα λήψης |
| Διαφορά συναλλαγματικής ισοτιμίας | Η διαφορά συναλλαγματικής ισοτιμίας που κερδίζει η τράπεζα κατά τη μετατροπή συναλλάγματος, αφαιρείται κατά τη μετατροπή συναλλάγματος |
Μέθοδος κατανομής εξόδων τηλεγραφικής μεταφοράς
- SHA: Ο εντολέας πληρώνει τα τοπικά έξοδα, και ο δικαιούχος πληρώνει τα έξοδα των τραπεζών στο εξωτερικό. Ο δικαιούχος θα λάβει το υπόλοιπο του εμβάσματος, αφού αφαιρεθούν τα έξοδα των τραπεζών στο εξωτερικό.
- OUR: Ο εντολέας πληρώνει όλα τα τοπικά και τα έξοδα των τραπεζών στο εξωτερικό. Ο δικαιούχος θα λάβει το πλήρες ποσό που απέστειλε η τράπεζα του εντολέα.
- BEN: Ο δικαιούχος πληρώνει όλα τα τοπικά και τα έξοδα των τραπεζών στο εξωτερικό. Ο δικαιούχος θα λάβει το υπόλοιπο του εμβάσματος, αφού αφαιρεθούν τα παραπάνω έξοδα.
Όταν τα έξοδα εισερχόμενης μεταφοράς πληρώνονται από τον δικαιούχο, ορισμένες τράπεζες λήψης παρέχουν απαλλαγή.
Μοντέλο SHA
SHA = SHARED, δηλαδή και οι δύο πλευρές μοιράζονται τα έξοδα. Ο πληρωτής καλύπτει τα έξοδα αποστολής, και ο δικαιούχος καλύπτει τα έξοδα της ενδιάμεσης τράπεζας και τα έξοδα της τράπεζας λήψης (οι περισσότερες τράπεζες δεν χρεώνουν για εισερχόμενη μεταφορά).
Αυτός είναι ο προεπιλεγμένος τρόπος κατανομής.
Χρησιμοποιώντας το μοντέλο SHA για την αποστολή 1000 δολαρίων ΗΠΑ, ο πληρωτής πρέπει να πληρώσει περίπου 20 δολάρια ΗΠΑ ως τέλη συναλλαγής, η ενδιάμεση τράπεζα αφαιρεί 20 δολάρια ΗΠΑ, και ο δικαιούχος λαμβάνει στην πραγματικότητα 960 δολάρια ΗΠΑ. Πολλά εμβάσματα τηλεγραφικής μεταφοράς χρησιμοποιούν το μοντέλο SHA, το οποίο έχει γενικά χαμηλότερες χρεώσεις.
Ωστόσο, επειδή η κατάσταση των εξόδων που χρεώνει η ενδιάμεση τράπεζα είναι ασαφής, το πραγματικό ποσό που φθάνει στον λογαριασμό του παραλήπτη είναι αβέβαιο, και πρέπει να αποφεύγεται η χρήση αυτού του τρόπου κατά την πληρωμή διδάκτρων σε ξένα σχολεία.
Μοντέλο OUR
OUR σημαίνει ότι ο πληρωτής καλύπτει όλα τα έξοδα.
Χρησιμοποιώντας το μοντέλο OUR για την αποστολή 1000 δολαρίων ΗΠΑ, ο πληρωτής πρέπει να πληρώσει περίπου 30-40 δολάρια ΗΠΑ ως τέλη συναλλαγής, και ο δικαιούχος λαμβάνει στην πραγματικότητα 1000 δολάρια ΗΠΑ. Όσον αφορά τα συνολικά έξοδα, το μοντέλο OUR είναι στις περισσότερες περιπτώσεις λιγότερο ακριβό από τα δύο προηγούμενα μοντέλα.
Οι φοιτητές που πληρώνουν δίδακτρα σε ξένα σχολεία είναι καλύτερα να επιλέξουν αυτό το μοντέλο.
Μοντέλο BEN
BEN = beneficiary, που σημαίνει ότι ο δικαιούχος καλύπτει όλα τα έξοδα. Χρησιμοποιώντας το μοντέλο BEN για την αποστολή 1000 δολαρίων ΗΠΑ, ο πληρωτής δεν χρειάζεται να πληρώσει επιπλέον έξοδα, αλλά ο δικαιούχος πρέπει να πληρώσει τα έξοδα αποστολής (περίπου 20 δολάρια ΗΠΑ) και τα έξοδα της ενδιάμεσης τράπεζας (περίπου 20 δολάρια ΗΠΑ), και ο δικαιούχος λαμβάνει στην πραγματικότητα περίπου 960 δολάρια ΗΠΑ.
Πολλές τράπεζες δεν υποστηρίζουν αυτό το μοντέλο.
Σχετικές συμβουλές και υποδείξεις
Εκτός από την έρευνα των τιμολογίων για να μάθετε τις συγκεκριμένες χρεώσεις, μπορείτε επίσης να ρωτήσετε άλλους που έχουν χρησιμοποιήσει την ίδια διαδρομή μεταφοράς για συγκεκριμένα έξοδα.
Οι χρεώσεις μεταφοράς σχετίζονται με το μέγεθος του ποσού της μεταφοράς.
Οι χρεώσεις για προσωπικούς λογαριασμούς και εταιρικούς λογαριασμούς είναι διαφορετικές.
Ορισμένες τράπεζες, αφού ολοκληρωθεί η μεταφορά, θα δώσουν τη διαδρομή μεταφοράς και τα αναλυτικά έξοδα.
Όταν χρειάζεται να γίνει διασυνοριακό έμβασμα, συνιστάται να επιλέγεται με την ακόλουθη σειρά προτεραιότητας, και να ελέγχονται εκ των προτέρων τα απαιτούμενα έξοδα:
- Διασυνοριακές μεταφορές τραπεζών εντός του ίδιου ομίλου
- Άλλες τηλεγραφικές μεταφορές με σχετικά χαμηλό κόστος
Όταν αναμένεται να χρειαστεί διασυνοριακή μεταφορά κεφαλαίων, όπως για την καταβολή διδάκτρων ή εξόδων διαμονής στο εξωτερικό, συνιστάται να ανοιχτεί εκ των προτέρων ένας τοπικός τραπεζικός λογαριασμός και να γίνει έμβασμα σε αυτόν τον λογαριασμό για αποθήκευση. Όταν χρειαστεί, μεταφέρετε απευθείας μέσω του τοπικού συστήματος εκκαθάρισης.
Μπορείτε να σχεδιάσετε εκ των προτέρων μια διαδρομή μεταφοράς χαμηλού κόστους. Για παράδειγμα, [Εγχώρια] τράπεζα καταθέσεων Α → [Εγχώρια] τράπεζα Β → [Εξωτερικό] τράπεζα C του εξωτερικού υποκαταστήματος της τράπεζας Β → [Εξωτερικό] τράπεζα D που λαμβάνει τις χρεώσεις → Ολοκλήρωση της πληρωμής. Σε αυτή τη διαδικασία, απαιτείται να έχετε λογαριασμούς στις τράπεζες Α, Β και Γ. Και γενικά πρέπει να διασφαλιστεί ότι η μεταφορά από την τράπεζα Γ στην τράπεζα Δ θα γίνει στο ακέραιο.
Αναφορά
Πώς γίνεται ο διακανονισμός μεταξύ τραπεζών μετά από διεθνή τηλεγραφική μεταφορά; - Zhihu
Σχετικά με τις Μεταφορές Τραπεζικών Λογαριασμών | eHow
Τηλεγραφική μεταφορά - Wikipedia — Τηλεγραφική μεταφορά - Wikipedia
Άλλες εκδόσεις αυτής της ιστοσελίδας
Αυτό το άρθρο διατίθεται σε πολλές γλώσσες.
Εάν θέλετε να δημοσιεύσετε ένα σχόλιο, επισκεφθείτε τις ακόλουθες ιστοσελίδες:
Ιστοσελίδες που μπορούν μόνο να περιηγηθούν, αλλά δεν μπορούν να δημοσιεύσουν σχόλια ή μηνύματα, αλλά διατίθενται περισσότερες γλώσσες, και χρειάζονται λιγότερο χρόνο για να φορτώσουν:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW