सीमा पार स्थानांतरण: तार अंतरण शुल्क विश्लेषण

यह लेख धन हस्तांतरण के तरीकों और उसकी लागतों का परिचय देता है।

शब्दावली

धन हस्तांतरण और रेमिटेंस की कोई सख्त परिभाषा नहीं है। वर्तमान में, रेमिटेंस आमतौर पर सीमा पार धन हस्तांतरण को संदर्भित करता है; जबकि धन हस्तांतरण, इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से धन हस्तांतरण का एक तरीका है, जिसमें वायर ट्रांसफर शामिल है।

अंतरण बैंक = रेमिटेंस बैंक = भुगतान बैंक = प्रेषण बैंक

मध्यवर्ती बैंक = एजेंट बैंक = मध्यस्थ बैंक = कॉरेस्पोंडेंट बैंक

अंतरण बैंक = प्राप्तकर्ता बैंक = आवक बैंक = प्राप्तकर्ता बैंक

धन हस्तांतरण मार्ग: भुगतान बैंक (→ मध्यवर्ती बैंक) → प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट, जो मध्यवर्ती बैंक से होकर नहीं गुजर सकता है।

रेमिटेंस का वर्गीकरण

रेमिटेंस के तरीके के अनुसार, इसे विभाजित किया जा सकता है:

• ड्राफ्ट (डिमांड ड्राफ्ट, डी/डी)। ड्राफ्ट प्राप्तकर्ता द्वारा स्वयं ड्राफ्ट के साथ नकद निकालने के लिए प्रस्तुत किया जाता है, और प्राप्तकर्ता को नकद निकालने के लिए सूचित करने की आवश्यकता नहीं होती है।
• मेल ट्रांसफर (मेल ट्रांसफर, एम/टी)। प्रेषक बैंक को एक मेल ट्रांसफर अनुरोध भेजता है, जो प्राप्तकर्ता बैंक को प्राप्तकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए अधिकृत करता है।
• टेलीग्राफिक ट्रांसफर (टेलीग्राफिक ट्रांसफर, टी/टी)। बैंक प्रेषक से एक निश्चित रेमिटेंस शुल्क लेता है, और प्राप्तकर्ता बैंक को एक एन्क्रिप्टेड टेलीग्राम या टेलेक्स भेजता है, जिसमें प्राप्तकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का निर्देश दिया जाता है।

अब ड्राफ्ट और मेल ट्रांसफर बहुत कम देखने को मिलते हैं, आमतौर पर टेलीग्राफिक ट्रांसफर का उपयोग किया जाता है; और अब टेलीग्राफिक ट्रांसफर भी पहले के टेलीग्राम के माध्यम से प्रसारित नहीं होते हैं।

धन हस्तांतरण के तरीके

इस खंड का क्षेत्र, आर्थिक क्षेत्र को संदर्भित करता है, जैसे कि यूनाइटेड किंगडम, जापान, यूरो क्षेत्र, हांगकांग आदि, जो आमतौर पर “देश” स्तर के प्रशासनिक क्षेत्रों के साथ मेल खाते हैं।

आम तौर पर, एक ही बैंक के भीतर स्थानांतरण, एक ही क्षेत्र में बैंकों के बीच स्थानांतरण प्रणाली, एक ही समूह के भीतर बैंकों के बीच सीमा पार स्थानांतरण, तेज़ और अधिक किफायती हैं।

यहां चार स्थितियां दी गई हैं:

1. एक ही क्षेत्र में एक ही बैंक के अंदर
2. एक ही क्षेत्र में विभिन्न बैंकों के बीच
3. विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न बैंकों के बीच
4. विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न बैंकों के बीच और एजेंट बैंकों के माध्यम से

एक ही क्षेत्र में एक ही बैंक के अंदर

यदि प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों के खाते एक ही बैंक में खोले गए हैं, तो धन हस्तांतरण केवल बैंक प्रणाली के भीतर किया जाना चाहिए।

शुल्क: बैंक के शुल्क मानकों की जांच करें।

एक ही क्षेत्र में विभिन्न बैंकों के बीच

यदि प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों के खाते एक ही क्षेत्र में विभिन्न बैंकों में खोले गए हैं,

धन हस्तांतरण मार्ग: [घरेलू] भुगतान बैंक → [घरेलू] प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

इसे स्थानीय हस्तांतरण प्रणाली या स्थानीय टेलीग्राफिक ट्रांसफर के माध्यम से स्थानांतरित किया जा सकता है।

स्थानीय हस्तांतरण प्रणाली के माध्यम से

स्थानीय बैंकों के पास आमतौर पर एक अच्छी हस्तांतरण प्रणाली होती है जो हस्तांतरण निर्देशों की तुरंत पुष्टि कर सकती है। उदाहरण के लिए, हांगकांग का तेज़ भुगतान प्रणाली (FPS, 2 मुद्राओं का समर्थन करता है), एक्सप्रेस ट्रांसफर (RTGS / CHATS, 4 मुद्राओं का समर्थन करता है); मकाऊ का त्वरित ट्रांसफर; सिंगापुर का PayNow (केवल SGD का समर्थन करता है); CN का केंद्रीय बैंक समाशोधन प्रणाली (गैर-CNY को काउंटर पर स्थानांतरित करने की आवश्यकता है); अमेरिका ACH। आमतौर पर मुद्रा प्रतिबंधित होगी।

CN में यूनियनपे द्वारा सॉफ्टवेयर के माध्यम से किए गए हस्तांतरण इस तरह से किए जाते हैं।

शुल्क: अंतरण बैंक, प्रेषण बैंक और समाशोधन एजेंसी के शुल्क मानकों की जांच करनी होगी। सामान्य परिस्थितियों में, स्थानीय मुद्रा हस्तांतरण के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता है।

सामान्य तरीका

स्थानीय टेलीग्राफिक ट्रांसफर। यदि भुगतान बैंक और प्राप्तकर्ता बैंक के पास एक दूसरे के साथ पारस्परिक खाते (पारस्परिक खाते, अनुवाद सटीक नहीं हो सकता है) हैं, तो वे सीधे दूसरे बैंक को धन भेज सकते हैं:

1. भुगतान बैंक भुगतानकर्ता से निर्देश प्राप्त करता है;
2. भुगतान बैंक प्राप्तकर्ता बैंक को निर्देश भेजता है (एक विशिष्ट प्रणाली के माध्यम से, जैसे कि SWIFT), ताकि प्राप्तकर्ता की जानकारी की पुष्टि की जा सके;
3. प्राप्तकर्ता बैंक द्वारा जानकारी की पुष्टि करने के बाद, दो बैंक रेमिटेंस को संसाधित करना शुरू करते हैं:
4. भुगतान बैंक भुगतानकर्ता के खाते से संबंधित राशि को कम करता है;
5. प्राप्तकर्ता बैंक प्राप्तकर्ता बैंक में भुगतान बैंक के पारस्परिक खाते से संबंधित राशि को प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित करता है;
6. रेमिटेंस पूरा हो गया है। प्राप्तकर्ता बैंक में भुगतान बैंक के पारस्परिक खाते में शेष राशि कम हो गई है, और अपने बैंक में देयता (बैंक की देयता जमाकर्ताओं की जमा राशि है) भी कम हो गई है, परिसंपत्ति और देयताएँ बराबर हैं, और लेनदेन पूरा हो गया है;

यदि नहीं है तो एजेंट बैंक के माध्यम से स्थिति देखें:

मार्ग: [घरेलू] प्रेषण बैंक → [घरेलू] मध्यवर्ती बैंक → [घरेलू] प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

1. यदि भुगतान और प्राप्तकर्ता बैंकों के बीच कोई पारस्परिक खाता नहीं है, तो एक तीसरे बैंक के माध्यम से जाना आवश्यक है जहां दोनों ने एक पारस्परिक खाता खोला है, यानी, कॉरेस्पोंडेंट बैंक;
2. प्राप्तकर्ता बैंक और कॉरेस्पोंडेंट बैंक द्वारा निर्देश प्राप्त करने के बाद, कॉरेस्पोंडेंट बैंक भुगतान बैंक के खाते से संबंधित राशि को प्राप्तकर्ता बैंक के खाते में स्थानांतरित कर देगा, और अन्य प्रक्रियाएं अपरिवर्तित रहेंगी;
3. भुगतान बैंक की देयता (ग्राहक जमा) कम हो जाती है, और संपत्ति (कॉरेस्पोंडेंट बैंक में शेष राशि) भी कम हो जाती है, जबकि प्राप्तकर्ता बैंक में विपरीत होता है।

शुल्क: अंतरण बैंक और प्रेषण बैंक के शुल्क मानकों की जांच करनी होगी।

विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न बैंकों के बीच

यदि प्रेषक और प्राप्तकर्ता के खाते विभिन्न देशों के बैंकों में खोले गए हैं, और दोनों बैंकों के पारस्परिक खाते हैं, तो सीधे प्राप्तकर्ता बैंक को पैसा भेजना संभव है।

विभिन्न क्षेत्रों के बैंक अलग-अलग कानूनों के अधीन हैं, भले ही दो बैंकों के नाम समान हों और एक ही समूह से संबंधित हों, वे दो अलग-अलग बैंक के समान हैं।

टेलीग्राफिक ट्रांसफर। मार्ग: [घरेलू] प्रेषण बैंक → [विदेशी] प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

यदि पूंजी का प्रवाह स्वतंत्र रूप से होता है, तो ऑपरेशन मूल रूप से सामान्य तरीके से बैंकों के बीच सीमा पार स्थानांतरण के समान है; अंतरराष्ट्रीय सीमा पार रेमिटेंस मूल रूप से IBAN (इंटरनेशनल बैंक अकाउंट नंबर, मुख्य रूप से यूरोपीय बैंकों द्वारा उपयोग किया जाता है) या SWIFT (सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन, जिसमें गैर-यूरोपीय बैंक शामिल हैं, मूल रूप से इस प्रणाली का उपयोग करते हैं) प्रणाली के माध्यम से किया जाता है।

यदि पूंजी नियंत्रण वाले देश में, जैसे कि CN, चाहे भेजना हो या प्राप्त करना हो, रेमिटेंस को पूरा करने के लिए संबंधित लेनदेन दस्तावेजों की पर्याप्त मात्रा तैयार करना और रिपोर्ट करना, और फिर कुछ अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरना आवश्यक है।

शुल्क: अंतरण बैंक और प्रेषण बैंक के शुल्क मानकों की जांच करनी होगी। एक ही समूह के भीतर बैंकों के बीच हस्तांतरण पर छूट मिल सकती है।

विभिन्न क्षेत्रों में विभिन्न बैंकों के बीच और एजेंट बैंकों के माध्यम से

टेलीग्राफिक ट्रांसफर। मार्ग: [घरेलू] प्रेषण बैंक → [विदेशी] मध्यवर्ती बैंक → [विदेशी] प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

1. यदि भुगतान और प्राप्तकर्ता बैंकों के बीच कोई पारस्परिक खाता नहीं है, तो एक तीसरे बैंक के माध्यम से जाना आवश्यक है जहां दोनों ने एक पारस्परिक खाता खोला है, यानी, कॉरेस्पोंडेंट बैंक;
2. प्राप्तकर्ता बैंक और कॉरेस्पोंडेंट बैंक द्वारा निर्देश प्राप्त करने के बाद, कॉरेस्पोंडेंट बैंक भुगतान बैंक के खाते से संबंधित राशि को प्राप्तकर्ता बैंक के खाते में स्थानांतरित कर देगा, और अन्य प्रक्रियाएं अपरिवर्तित रहेंगी;
3. भुगतान बैंक की देयता (ग्राहक जमा) कम हो जाती है, और संपत्ति (कॉरेस्पोंडेंट बैंक में शेष राशि) भी कम हो जाती है, जबकि प्राप्तकर्ता बैंक में विपरीत होता है।

एक से अधिक मध्यवर्ती बैंक हो सकते हैं।

सामान्य परिस्थितियों में, प्रेषण बैंक अपने विदेशी बैंक (यदि कोई हो) को मध्यवर्ती बैंक के रूप में चुनेगा। मध्यवर्ती बैंकों का चयन मुद्रा से भी संबंधित है।

प्रेषक मध्यवर्ती बैंक को निर्दिष्ट कर सकता है (लेकिन इस आधार पर अन्य मध्यवर्ती बैंक जोड़े जा सकते हैं)। प्राप्तकर्ता बैंक प्राप्त करने वाली मुद्रा के लिए अनुशंसित मध्यवर्ती बैंक देगा, आमतौर पर इस बैंक को निर्दिष्ट किया जाता है।

शुल्क: प्रेषण मार्ग को जानना और प्रेषण बैंक, प्राप्तकर्ता बैंक और एजेंट बैंक के शुल्क मानकों की जांच करना आवश्यक है।

टेलीग्राफिक ट्रांसफर लागत संरचना

टेलीग्राफिक ट्रांसफर मार्ग: प्रेषण बैंक → मध्यवर्ती बैंक → प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

टेलीग्राफिक ट्रांसफर लागत संरचना, जैसा कि नीचे दी गई तालिका में है।

शुल्क आइटम	सामग्री
आउटवर्ड चार्ज	प्रेषण बैंक द्वारा लिया जाने वाला शुल्क, जिसमें हैंडलिंग शुल्क (बैंक द्वारा स्वयं लिया जाने वाला प्रेषण शुल्क) और टेलीग्राम शुल्क (मध्यवर्ती बैंक को टेलीग्राम भेजने का शुल्क) शामिल है।
एजेंट बैंक शुल्क	एजेंट बैंक द्वारा लिया जाने वाला कमीशन, सटीक राशि एजेंट बैंक पर निर्भर करती है। मध्यवर्ती बैंकों की संख्या जितनी अधिक होगी, शुल्क उतना ही अधिक होगा
इनवर्ड चार्ज	प्राप्तकर्ता बैंक द्वारा लिया जाने वाला शुल्क
विनिमय दर का अंतर	बैंक द्वारा विदेशी मुद्रा का आदान-प्रदान करते समय कमाया गया विनिमय दर का अंतर, विनिमय करते समय कटौती की जाती है

टेलीग्राफिक ट्रांसफर लागत आवंटन विधि

• SHA: प्रेषक स्थानीय शुल्क का भुगतान करता है, और प्राप्तकर्ता विदेशी बैंक शुल्क का भुगतान करता है। प्राप्तकर्ता को विदेशी बैंक शुल्क काटने के बाद रेमिटेंस का शेष प्राप्त होगा।
• OUR: प्रेषक सभी स्थानीय और विदेशी बैंक शुल्क का भुगतान करता है। प्राप्तकर्ता को प्रेषण बैंक द्वारा भेजी गई पूरी राशि प्राप्त होगी।
• BEN: प्राप्तकर्ता सभी स्थानीय और विदेशी बैंक शुल्क का भुगतान करता है। प्राप्तकर्ता को उपरोक्त शुल्क काटने के बाद रेमिटेंस का शेष प्राप्त होगा।

जब आवक शुल्क प्राप्तकर्ता द्वारा भुगतान किया जाता है, तो कुछ प्राप्तकर्ता बैंक छूट प्रदान करेंगे।

SHA मोड

SHA = SHARED, यानी, दोनों पक्ष संयुक्त रूप से लागत वहन करते हैं, प्रेषक आउटवर्ड हैंडलिंग शुल्क वहन करता है, और प्राप्तकर्ता मध्यवर्ती बैंक शुल्क और प्राप्तकर्ता बैंक शुल्क वहन करता है (अधिकांश बैंक आवक के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं)।

यह डिफ़ॉल्ट रूप से उपयोग की जाने वाली आवंटन विधि है।

SHA मोड का उपयोग करके 1000 अमेरिकी डॉलर भेजने के लिए, प्रेषक को लगभग 20 अमेरिकी डॉलर का हैंडलिंग शुल्क देना होगा, मध्यवर्ती बैंक 20 अमेरिकी डॉलर काट लेगा और प्राप्तकर्ता को वास्तव में 960 अमेरिकी डॉलर प्राप्त होंगे। कई टेलीग्राफिक ट्रांसफर रेमिटेंस SHA मोड में किए जाते हैं, और इस मोड में आमतौर पर कम शुल्क होता है।

लेकिन इस मोड में मध्यवर्ती बैंक द्वारा लिए गए शुल्क की स्थिति स्पष्ट नहीं होने के कारण, दूसरे पक्ष के खाते में पहुंचने वाली वास्तविक राशि अनिश्चित है, इसलिए विदेशों में स्कूलों को ट्यूशन का भुगतान करते समय इस मोड से बचना चाहिए।

OUR मोड

OUR का अर्थ है कि प्रेषक सभी शुल्क वहन करता है।

OUR मोड का उपयोग करके 1000 अमेरिकी डॉलर भेजने के लिए, प्रेषक को लगभग 30-40 अमेरिकी डॉलर का हैंडलिंग शुल्क देना होगा, और प्राप्तकर्ता को वास्तव में 1000 अमेरिकी डॉलर प्राप्त होंगे। कुल मिलाकर, OUR मोड ज्यादातर मामलों में पहले दो मोड की तुलना में थोड़ा कम खर्च करेगा।

विदेशी छात्रों को विदेश में स्कूलों को ट्यूशन का भुगतान करते समय इस मोड को चुनना सबसे अच्छा है।

BEN मोड

BEN = लाभार्थी, का अर्थ है कि प्राप्तकर्ता सभी शुल्क वहन करता है। BEN मोड का उपयोग करके 1000 अमेरिकी डॉलर भेजने के लिए, प्रेषक को कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना पड़ता है, लेकिन प्राप्तकर्ता को आउटवर्ड शुल्क (लगभग 20 अमेरिकी डॉलर) और मध्यवर्ती बैंक शुल्क (लगभग 20 अमेरिकी डॉलर) का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और प्राप्तकर्ता को वास्तव में लगभग 960 अमेरिकी डॉलर प्राप्त होते हैं।

यह मोड कई बैंकों द्वारा समर्थित नहीं है।

संबंधित सुझाव और युक्तियां

विशिष्ट शुल्क जानने के लिए शुल्क मानकों की जांच करने के अलावा, आप उन अन्य लोगों से भी विशिष्ट शुल्क पूछ सकते हैं जिन्होंने समान हस्तांतरण मार्ग का उपयोग किया है।

स्थानांतरण शुल्क हस्तांतरित राशि के आकार से संबंधित है।

व्यक्तिगत खाते और कंपनी खाते के शुल्क मानक अलग-अलग हैं।

कुछ बैंक रेमिटेंस पूरा होने के बाद हस्तांतरण मार्ग और विस्तृत शुल्क प्रदान करेंगे।

सीमा पार रेमिटेंस की आवश्यकता होने पर, यह अनुशंसा की जाती है कि आप निम्न प्राथमिकता के अनुसार चयन करें और पहले से आवश्यक शुल्क की जांच कर लें:

1. एक ही समूह के भीतर बैंकों के सीमा पार स्थानांतरण
2. अन्य कम लागत वाले टेलीग्राफिक ट्रांसफर

जब आपको सीमा पार धन आवंटित करने की आवश्यकता हो, जैसे कि विदेशों में ट्यूशन और आवास शुल्क का भुगतान करना, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप पहले से स्थानीय बैंक खाता खोलें और पहले पैसे को उस खाते में जमा करें। आवश्यकता पड़ने पर, सीधे स्थानीय बैंकों के समाशोधन प्रणाली के माध्यम से पैसे भेजें।

कम लागत वाले स्थानांतरण मार्गों की पहले से योजना बनाना संभव है। उदाहरण के लिए, [घरेलू] डिपॉजिट बैंक A → [घरेलू] बैंक B → [विदेशी] बैंक B की विदेशी शाखा C → [विदेशी] चार्जिंग बैंक D → भुगतान पूरा करें। इस प्रक्रिया में, आपको A, B, और C के खाते रखने की आवश्यकता है। और आम तौर पर यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि C से D तक पूरी राशि प्राप्त हो।

संदर्भ

रेमिटेंस - विकिपीडिया

अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफर के बाद बैंकों के बीच निपटान कैसे किया जाता है? - ज़िहू

बैंक खाता स्थानांतरण के बारे में | eHow

वायर ट्रांसफर - विकिपीडिया — टेलीग्राफिक ट्रांसफर - विकिपीडिया

सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (“SWIFT” यहां रीडायरेक्ट करता है) - विकिपीडिया

वायर ट्रांसफर क्या है? वायर ट्रांसफर संचालन के तरीके, हैंडलिंग शुल्क और समय के बारे में जानें - Wise

विदेश में ऑनलाइन वायर ट्रांसफर इतना जटिल क्यों है? 3 चित्रों में सीमा पार रेमिटेंस प्रक्रिया और विभिन्न बैंकों के हैंडलिंग शुल्क देखें (रेमिटेंस शुल्क/डाक शुल्क/पूरी राशि आवक/पूरी राशि प्राप्त सहित) - जो वांग की निवेश और वित्तीय प्रबंधन नोट

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