सीमा पार स्थानांतरण : तार स्थानांतरण शुल्क विश्लेषण

यह लेख स्थानांतरण के तरीकों और उनके शुल्कों का परिचय देता है।

शब्दावली

स्थानांतरण और प्रेषण की कोई सख्त परिभाषा नहीं है। आजकल, प्रेषण का मतलब आमतौर पर सीमा पार फंड ट्रांसफर होता है; जबकि ट्रांसफर, इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से फंड ट्रांसफर को पूरा करता है, जिसमें टेलीग्राफिक ट्रांसफर भी शामिल है।

स्थानांतरण बैंक=प्रेषण बैंक=भुगतान बैंक=प्रेषक बैंक

ट्रांजिट बैंक=एजेंट बैंक=मध्यवर्ती बैंक= संवाददाता बैंक

ट्रांसफर बैंक=प्राप्तकर्ता बैंक=प्राप्तकर्ता बैंक=लाभार्थी बैंक

स्थानांतरण पथ: भुगतान बैंक ( → ट्रांजिट बैंक ) → प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट , शायद ट्रांजिट बैंक से न गुजरें।

प्रेषण का वर्गीकरण

प्रेषण के तरीके के अनुसार, इसे इस प्रकार विभाजित किया जा सकता है:

• डिमांड ड्राफ्ट (डी/डी)। डिमांड ड्राफ्ट प्राप्तकर्ता को बैंक जाकर पैसे निकालने होते हैं, और प्राप्तकर्ता को निकासी के लिए सूचित करने की आवश्यकता नहीं है।
• मेल ट्रांसफर (एम/टी)। प्रेषक बैंक को मेल ट्रांसफर कमीशन भेजता है, ताकि प्राप्तकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए अधिकृत किया जा सके।
• टेलीग्राफिक ट्रांसफर (टी/टी)। बैंक प्रेषक से एक निश्चित प्रेषण शुल्क लेता है, और प्राप्तकर्ता बैंक को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के निर्देश के साथ एक एन्क्रिप्टेड टेलीग्राम या टेलेक्स भेजता है।

अब डिमांड ड्राफ्ट और मेल ट्रांसफर दुर्लभ हैं, आमतौर पर टेलीग्राफिक ट्रांसफर का उपयोग किया जाता है; और अब टेलीग्राफिक ट्रांसफर भी शुरुआती टेलीग्राम के माध्यम से प्रसारित नहीं होते हैं।

स्थानांतरण के तरीके

इस अनुभाग में क्षेत्र का मतलब आर्थिक क्षेत्र है, जैसे कि यूके, जापान, यूरो क्षेत्र, हांगकांग आदि, जो आम तौर पर “देश” स्तर के प्रशासनिक क्षेत्रों के साथ मेल खाते हैं।

सामान्य तौर पर, एक ही बैंक के भीतर, एक ही क्षेत्र में इंटरबैंक ट्रांसफर सिस्टम और एक ही समूह के भीतर बैंकों के बीच क्रॉस-क्षेत्रीय ट्रांसफर के माध्यम से ट्रांसफर, गति तेज होती है और कीमत अधिक फायदेमंद होती है।

ऐसी चार स्थितियां हैं:

1. एक ही क्षेत्र में एक ही बैंक के भीतर
2. एक ही क्षेत्र में इंटरबैंक
3. विभिन्न क्षेत्रों में इंटरबैंक
4. विभिन्न क्षेत्रों में इंटरबैंक और एजेंट बैंकों के माध्यम से

एक ही क्षेत्र में एक ही बैंक के भीतर

बैंक प्रणाली के भीतर ट्रांसफर।

शुल्क: बैंक के शुल्क मानक की जाँच करें।

एक ही क्षेत्र में इंटरबैंक

पथ: [घरेलू] भुगतान बैंक → [घरेलू] प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

स्थानीय ट्रांसफर सिस्टम या स्थानीय टेलीग्राफिक ट्रांसफर के माध्यम से ट्रांसफर किया जा सकता है।

स्थानीय ट्रांसफर सिस्टम के माध्यम से

स्थानीय इंटरबैंक में अक्सर अच्छी ट्रांसफर सिस्टम होती हैं जो ट्रांसफर निर्देशों की त्वरित पुष्टि कर सकती हैं। जैसे, हांगकांग फास्ट पेमेंट सिस्टम (एफपीएस, 2 मुद्राएँ समर्थित), एक्सप्रेस ट्रांसफर (आरटीजीएस / सीएटी, 4 मुद्राएँ समर्थित); मकाऊ इजीपे; सिंगापुर पेनाओ (केवल एसजीडी समर्थित); चीन के केंद्रीय बैंक की समाशोधन प्रणाली (गैर-सीएनवाई को काउंटर पर स्थानांतरित करना होगा); यूएस ACH। आम तौर पर मुद्रा सीमित होती है।

चीन में यूनिपे सॉफ़्टवेयर के माध्यम से ट्रांसफ़र इसी तरह से किए जाते हैं।

शुल्क: स्थानांतरण बैंक, स्थानांतरण बैंक और समाशोधन हाउस के शुल्क मानक को देखना होगा। सामान्य परिस्थितियों में, घरेलू मुद्रा में ट्रांसफर के लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता है।

सामान्य विधि

स्थानीय टेलीग्राफिक ट्रांसफर। भुगतान बैंक और प्राप्तकर्ता बैंक का एक दूसरे के साथ एक पारस्परिक खाता (पारस्परिक खाता, चीनी अनुवाद आवश्यक रूप से सटीक नहीं है) होता है। यदि नहीं, तो एजेंट बैंक के माध्यम से मामले को देखें।

1. भुगतान बैंक को भुगतानकर्ता से निर्देश प्राप्त होता है;
2. भुगतान बैंक प्राप्तकर्ता बैंक को निर्देश (एक विशिष्ट प्रणाली, जैसे SWIFT के माध्यम से) भेजता है ताकि प्राप्तकर्ता की जानकारी की पुष्टि की जा सके;
3. प्राप्तकर्ता बैंक द्वारा जानकारी की पुष्टि किए जाने के बाद, दोनों बैंक इस प्रेषण को संसाधित करना शुरू करते हैं:
4. भुगतान बैंक भुगतानकर्ता के खाते से संबंधित राशि घटा देता है;
5. प्राप्तकर्ता बैंक भुगतानकर्ता के पारस्परिक खाते से प्राप्तकर्ता बैंक में संबंधित राशि को प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित कर देता है;
6. प्रेषण पूरा हो गया है। भुगतानकर्ता बैंक में प्राप्तकर्ता बैंक में पारस्परिक खाते का संतुलन कम हो जाता है, और अपने स्वयं के बैंक में देयता (बैंक की देयता जमाकर्ताओं की जमा है) भी इसी तरह कम हो जाती है, और संपत्ति और देयता को संतुलित किया जा सकता है, और व्यवसाय पूरा हो जाता है;

शुल्क: स्थानांतरण बैंक और स्थानांतरण बैंक के शुल्क मानक को देखने की आवश्यकता है।

विभिन्न क्षेत्रों में इंटरबैंक

विभिन्न क्षेत्रों के बैंक अलग-अलग कानूनों द्वारा बाध्य होते हैं, भले ही दो बैंकों का नाम समान हो और वे एक ही समूह से संबंधित हों, वे वास्तव में दो बैंक हैं।

टेलीग्राफिक ट्रांसफर। पथ: [घरेलू] प्रेषण बैंक → [विदेशी] प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

यदि पूंजी के मुक्त प्रवाह वाले देश में, संचालन मूल रूप से सामान्य इंटरबैंक ट्रांसफर के समान है; अंतर्राष्ट्रीय इंटरबैंक प्रेषण मूल रूप से IBAN (इंटरनेशनल बैंक अकाउंट नंबर, मुख्य रूप से यूरोपीय बैंकों द्वारा उपयोग किया जाता है) या SWIFT (सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन, जिसमें गैर-यूरोपीय बैंकों का मूल रूप से इस प्रणाली के माध्यम से उपयोग किया जाता है) प्रणाली के माध्यम से जाता है।

यदि पूंजी नियंत्रण वाले देश में, जैसे चीन, चाहे वह प्रेषण करना हो या प्राप्त करना हो, तो संबंधित लेनदेन दस्तावेजों को पर्याप्त रूप से तैयार करना और रिपोर्ट करना आवश्यक है, और फिर किसी प्रकार की अनुमोदन प्रक्रिया के बाद ही प्रेषण पूरा किया जा सकता है।

शुल्क: स्थानांतरण बैंक और स्थानांतरण बैंक के शुल्क मानक को देखने की आवश्यकता है। एक ही समूह के भीतर बैंकों के बीच ट्रांसफर पर छूट हो सकती है।

विभिन्न क्षेत्रों में इंटरबैंक और एजेंट बैंकों के माध्यम से

टेलीग्राफिक ट्रांसफर। पथ: [घरेलू] प्रेषण बैंक → [विदेशी] ट्रांजिट बैंक → [विदेशी] प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

1. यदि भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता बैंकों के बीच कोई पारस्परिक खाता नहीं है, तो एक तीसरे पक्ष के बैंक के माध्यम से जाना आवश्यक है जहां दोनों पक्षों ने एक पारस्परिक खाता खोला है, यानी एक संवाददाता बैंक;
2. प्राप्तकर्ता बैंक और संवाददाता बैंक को निर्देश प्राप्त होने के बाद, संवाददाता बैंक भुगतानकर्ता बैंक के खाते से प्राप्तकर्ता बैंक के खाते में संबंधित राशि स्थानांतरित कर देगा, और अन्य प्रक्रियाएं अपरिवर्तित रहती हैं;
3. भुगतानकर्ता बैंक की देयता (ग्राहक जमा) कम हो जाती है, और संपत्ति (संवाददाता बैंक में शेष) भी कम हो जाती है, और प्राप्तकर्ता बैंक इसके विपरीत होता है।

एक से अधिक ट्रांजिट बैंक हो सकते हैं।

सामान्य परिस्थितियों में, प्रेषण बैंक अपने विदेशी बैंक (यदि कोई हो) को ट्रांजिट बैंक के रूप में चुनेगा। ट्रांजिट बैंक का चयन मुद्रा से भी संबंधित है।

प्रेषक ट्रांजिट बैंक निर्दिष्ट कर सकता है (लेकिन इसके आधार पर अन्य ट्रांजिट बैंक जोड़ने की संभावना है)। प्राप्तकर्ता बैंक प्राप्त मुद्रा के लिए एक अनुशंसित ट्रांजिट बैंक देगा, और आमतौर पर इस बैंक को निर्दिष्ट किया जाता है।

शुल्क: प्रेषण मार्ग को जानने और प्रेषण बैंक, प्राप्तकर्ता बैंक और एजेंट बैंक के शुल्क मानकों की जांच करने की आवश्यकता है।

टेलीग्राफिक ट्रांसफर शुल्क संरचना

टेलीग्राफिक ट्रांसफर मार्ग: प्रेषण बैंक → ट्रांजिट बैंक → प्राप्तकर्ता बैंक → क्रेडिट

टेलीग्राफिक ट्रांसफर शुल्क संरचना, नीचे दी गई तालिका के अनुसार।

शुल्क आइटम	सामग्री
प्रेषण शुल्क	प्रेषण बैंक द्वारा लिया गया शुल्क, जिसमें हैंडलिंग शुल्क (बैंक द्वारा स्वयं लिया गया प्रेषण शुल्क) और टेलीग्राम शुल्क (ट्रांजिट बैंक को भेजे गए टेलीग्राम का शुल्क) शामिल हैं।
एजेंट बैंक शुल्क	एजेंट बैंक द्वारा लिया गया कमीशन, वास्तविक राशि एजेंट बैंक पर निर्भर करती है। मध्यवर्ती बैंकों की संख्या जितनी अधिक होगी, शुल्क उतना ही अधिक होगा
आवक शुल्क	प्राप्तकर्ता बैंक द्वारा लिया गया शुल्क
विनिमय दर प्रसार	जब बैंक विदेशी मुद्रा का आदान-प्रदान करते हैं तो विनिमय दर में अंतर होता है, और विनिमय करते समय कटौती की जाती है।

टेलीग्राफिक ट्रांसफर शुल्क बंटवारा

• SHA: प्रेषक स्थानीय शुल्क का भुगतान करता है, और प्राप्तकर्ता विदेशी बैंक शुल्क का भुगतान करता है। प्राप्तकर्ता को विदेशी बैंक शुल्क घटाने के बाद प्रेषण शेष प्राप्त होगा।
• OUR: प्रेषक सभी स्थानीय और विदेशी बैंक शुल्कों का भुगतान करता है। प्राप्तकर्ता को प्रेषण बैंक द्वारा भेजी गई पूरी राशि प्राप्त होगी।
• BEN: प्राप्तकर्ता सभी स्थानीय और विदेशी बैंक शुल्कों का भुगतान करता है। प्राप्तकर्ता को उपरोक्त शुल्क घटाने के बाद प्रेषण शेष प्राप्त होगा।

जब आवक शुल्क प्राप्तकर्ता द्वारा भुगतान किया जाता है, तो कुछ प्राप्तकर्ता बैंक छूट देंगे।

SHA मोड

SHA = SHARED, यानी दोनों पक्ष संयुक्त रूप से शुल्क वहन करते हैं। भुगतानकर्ता प्रेषण हैंडलिंग शुल्क वहन करता है, और प्राप्तकर्ता मध्यवर्ती बैंक शुल्क और प्राप्तकर्ता बैंक शुल्क वहन करता है (अधिकांश बैंक आवक के लिए शुल्क नहीं लेते हैं)।

यह डिफ़ॉल्ट रूप से इस बंटवारे के तरीके का उपयोग करता है।

SHA मोड में 1000 अमेरिकी डॉलर भेजते समय, भुगतानकर्ता को लगभग 20 अमेरिकी डॉलर का हैंडलिंग शुल्क देना होता है, मध्यवर्ती बैंक 20 अमेरिकी डॉलर काटता है, और प्राप्तकर्ता को वास्तव में 960 अमेरिकी डॉलर प्राप्त होते हैं। कई टेलीग्राफिक ट्रांसफर SHA मोड में होते हैं। इस मोड में आमतौर पर कम शुल्क लगते हैं।

हालांकि, इस मोड में, मध्यवर्ती बैंक द्वारा शुल्क लेने की स्थिति स्पष्ट नहीं होने के कारण, वास्तव में प्राप्तकर्ता के खाते में पहुंचने वाली राशि अनिश्चित है। इसलिए, विदेशी स्कूलों में ट्यूशन का भुगतान करते समय इस पद्धति से बचना चाहिए।

OUR मोड

OUR का अर्थ है कि भुगतानकर्ता सभी शुल्क वहन करता है।

OUR मोड में 1000 अमेरिकी डॉलर भेजते समय, भुगतानकर्ता को लगभग 30-40 अमेरिकी डॉलर का हैंडलिंग शुल्क देना होता है, और प्राप्तकर्ता को वास्तव में 1000 अमेरिकी डॉलर प्राप्त होते हैं। कुल शुल्क के संदर्भ में, OUR मोड अधिकांश मामलों में पहले दो मोड की तुलना में कम होगा।

विदेश में पढ़ने वाले छात्रों को विदेशी स्कूलों में ट्यूशन फीस का भुगतान करते समय इस मोड को चुनना सबसे अच्छा है।

BEN मोड

BEN = लाभार्थी, जिसका अर्थ है कि प्राप्तकर्ता सभी शुल्क वहन करता है। BEN मोड में 1000 अमेरिकी डॉलर भेजते समय, भुगतानकर्ता को कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होता है, लेकिन प्राप्तकर्ता को प्रेषण शुल्क (लगभग 20 अमेरिकी डॉलर) और मध्यवर्ती बैंक शुल्क (लगभग 20 अमेरिकी डॉलर) का भुगतान करना होगा, और प्राप्तकर्ता को वास्तव में लगभग 960 अमेरिकी डॉलर प्राप्त होंगे।

यह मोड कई बैंकों द्वारा समर्थित नहीं है।

संबंधित सुझाव और संकेत

विशिष्ट शुल्क जानने के लिए शुल्क मानकों की जांच करने के अलावा, आप उसी ट्रांसफर मार्ग का उपयोग करने वाले अन्य लोगों से विशिष्ट शुल्कों के बारे में पूछ सकते हैं।

ट्रांसफर शुल्क का ट्रांसफर राशि के आकार से संबंध है।

व्यक्तिगत खातों और कंपनी खातों के लिए अलग-अलग शुल्क मानक हैं।

कुछ बैंक प्रेषण पूरा होने के बाद स्थानांतरण मार्ग और विस्तृत शुल्क देंगे।

जब सीमा पार प्रेषण की आवश्यकता हो, तो निम्नलिखित प्राथमिकताओं के अनुसार चयन करने और आवश्यक शुल्क पहले से जाँचने की अनुशंसा की जाती है:

1. एक ही समूह के भीतर बैंकों के सीमा पार ट्रांसफर
2. अन्य टेलीग्राफिक ट्रांसफर जिनमें शुल्क कम हों

जब धन को सीमा पार हस्तांतरित करने की उम्मीद हो, जैसे कि विदेशी ट्यूशन और आवास शुल्क का भुगतान करना, तो यह सलाह दी जाती है कि पहले से स्थानीय बैंक खाता खोलें और पहले उस खाते में पैसे भेजें। जरूरत पड़ने पर, स्थानीय इंटरबैंक समाशोधन प्रणाली के माध्यम से सीधे ट्रांसफर करें।

आप पहले से कम लागत वाले ट्रांसफर मार्गों की योजना बना सकते हैं। जैसे, [घरेलू] जमा बैंक A → [घरेलू] बैंक B → [विदेशी] बैंक B की विदेशी शाखा C→ [विदेशी] शुल्क लेने वाला बैंक D → भुगतान पूरा करें। इस प्रक्रिया में, A, B और C के खाते होना आवश्यक है। और यह सुनिश्चित करना आमतौर पर आवश्यक है कि C से D तक पूरी राशि आ जाए।

संदर्भ

प्रेषण - विकिपीडिया

अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफर के बाद बैंकों के बीच निपटान कैसे किया जाता है? - Zhihu

बैंक खाता ट्रांसफर के बारे में | eHow

वायर ट्रांसफर - विकिपीडिया — टेलीग्राफिक ट्रांसफर - विकिपीडिया

सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (“SWIFT” यहां रीडायरेक्ट करता है) - विकिपीडिया

वायर ट्रांसफर क्या है? वायर ट्रांसफर के संचालन के तरीके, हैंडलिंग शुल्क और समय के बारे में जानें - Wise

विदेशी ऑनलाइन टेलीग्राफिक ट्रांसफर इतना जटिल क्यों है? 3 आरेखों में क्रॉस-बॉर्डर रेमिटेंस प्रक्रिया और विभिन्न बैंकों के हैंडलिंग शुल्क (प्रेषण शुल्क/मेलिंग शुल्क/पूरी राशि रेमिटेंस/पूरी राशि क्रेडिट सहित) को समझें - जो वांग के निवेश और वित्तीय प्रबंधन नोट्स

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इस लेख का अनुवाद चीनी (सरलीकृत) से हिंदी में AI द्वारा किया गया है।