Dit artikel introduceert de methoden voor overschrijvingen en de bijbehorende kosten.
Woordverklaring
Er is geen strikte definitie van overschrijvingen en overmakingen. Tegenwoordig verwijst overmaking meestal naar grensoverschrijdende geldoverdracht; terwijl overschrijving een elektronische geldoverdracht is, inclusief telegrafische overschrijving.
Ontvangende bank = overmakende bank = betalende bank = verzendende bank
Tussenbank = correspondentbank = intermediaire bank
Verzendende bank = ontvangende bank = ontvangende bank = begunstigde bank
Overschrijvingsroute: betalende bank (→ tussenbank) → ontvangende bank → bijboeking, mogelijk zonder tussenbank.
Classificatie van overmakingen
Afhankelijk van de overmakingsmethode kan het worden onderverdeeld in:
- Wisselbrief (demand draft, D/D). De begunstigde haalt de wisselbrief persoonlijk op bij de bank, zonder dat de begunstigde hoeft te worden geïnformeerd over de opname.
- Postwissel (mail transfer, M/T). De overmaker vertrouwt de bank een postwisselopdracht toe die naar de ontvangende bank wordt gestuurd om de uitbetaling van een bepaald bedrag aan de begunstigde te machtigen.
- Telegrafische overschrijving (telegraphic transfer, T/T). De bank rekent de overmakende partij een bepaalde overmakingsvergoeding aan en stuurt een telegrafisch bericht of telex naar de ontvangende bank om aan te geven dat een bepaald bedrag aan de begunstigde moet worden uitbetaald.
Tegenwoordig zijn wisselbrieven en postwissels minder gebruikelijk en wordt meestal telegrafische overschrijving gebruikt; en tegenwoordig wordt telegrafische overschrijving niet meer via de vroege telegrammen verzonden.
Methoden voor overschrijving
Deze sectie van regio’s verwijst naar economische zones, zoals het Verenigd Koninkrijk, Japan, de eurozone, Hong Kong, enz., Over het algemeen overlappend met administratieve regio’s op “nationaal” niveau.
Over het algemeen zijn overschrijvingen via interne overschrijvingen binnen dezelfde bank, interbancaire overschrijvingssystemen binnen een regio en interne bankoverschrijvingen van dezelfde groep in verschillende regio’s sneller en goedkoper.
Er zijn vier situaties:
- Binnen dezelfde bank in dezelfde regio
- Interbancair binnen dezelfde regio
- Interbancair in verschillende regio’s
- Interbancair in verschillende regio’s en via een correspondentbank
Binnen dezelfde bank in dezelfde regio
Als de rekeningen van de betaler en de ontvanger bij dezelfde bank zijn geopend, hoeft de overschrijving alleen binnen het banksysteem te worden overgemaakt.
Kosten: raadpleeg de tarieven van die bank.
Interbancair binnen dezelfde regio
Als de rekeningen van de betaler en de ontvanger bij verschillende banken in dezelfde regio zijn geopend,
Overschrijvingsroute: [Binnenlands] betalende bank → [Binnenlands] ontvangende bank → bijboeking
Het is mogelijk om overschrijvingen te doen via het lokale overschrijvingssysteem of de lokale telegrafische overschrijving.
Via regionaal overschrijvingssysteem
Lokale banken hebben vaak goede overschrijvingssystemen die de overschrijvingsinstructies snel kunnen bevestigen. Bijv. Hong Kong Faster Payment System (FPS, ondersteunt 2 valuta’s), Faster Payment (RTGS / CHATS, ondersteunt 4 valuta’s); Macau Easy Transfer; Singapore PayNow (ondersteunt alleen SGD); CN Central Bank Clearing System (niet-CNY moet naar de balie voor overschrijving); US ACH. Meestal is de valuta beperkt.
In CN is de overschrijving via de Cloud QuickPass-software deze methode.
Kosten: je moet de tarieven van de ontvangende bank, de verzendende bank en de clearinginstelling raadplegen. Over het algemeen worden er geen kosten in rekening gebracht voor overschrijvingen in de eigen valuta.
Algemene manier
Lokale telegrafische overschrijving. De betalende bank en de ontvangende bank hebben een reciproque rekening bij elkaar (een onderlinge rekening, de vertaling is misschien niet nauwkeurig), dan is het mogelijk om direct naar de andere bank te overschrijven:
- De betalende bank ontvangt de instructie van de betaler;
- De betalende bank stuurt een instructie naar de ontvangende bank (via een specifiek systeem, zoals SWIFT) om de gegevens van de ontvanger te bevestigen;
- Nadat de ontvangende bank de informatie heeft bevestigd, beginnen de twee banken met de verwerking van de overschrijving:
- De betalende bank vermindert het bijbehorende bedrag van de rekening van de betaler;
- De ontvangende bank boekt het overeenkomstige bedrag van de reciproque rekening van de betalende bank bij de ontvangende bank over naar de rekening van de ontvanger;
- De overschrijving is voltooid. Het saldo van de reciproque rekening van de betalende bank bij de ontvangende bank is verminderd, en de verplichting van de bank (de verplichting van de bank is de spaartegoeden van de rekeninghouders) is ook dienovereenkomstig verminderd, en de activa en passiva zijn in evenwicht, en de transactie is voltooid;
Als dit niet het geval is, raadpleeg dan de situatie via een correspondentbank:
Route: [Binnenlands] overmakende bank → [Binnenlands] tussenbank → [Binnenlands] ontvangende bank → bijboeking
- Als er geen reciproque rekening is tussen de betalende en ontvangende bank, is een derde bank vereist waar beide een reciproque rekening hebben, d.w.z. een correspondentbank;
- Nadat de ontvangende bank en de correspondentbank de instructie hebben ontvangen, boekt de correspondentbank het overeenkomstige bedrag over van de rekening van de betalende bank naar de rekening van de ontvangende bank, de andere processen blijven ongewijzigd;
- De verplichtingen (spaartegoeden van klanten) van de betalende bank worden verminderd en de activa (het saldo bij de correspondentbank) worden ook verminderd, en vice versa voor de ontvangende bank.
Kosten: raadpleeg de tarieven van de ontvangende en verzendende bank.
Interbancair in verschillende regio’s
Als de rekeningen van de betaler en de ontvanger bij banken in verschillende landen zijn geopend en deze twee banken een reciproque rekening hebben, is het mogelijk om rechtstreeks naar de ontvangende bank te overschrijven.
Omdat banken in verschillende regio’s onder verschillende wetten vallen, zijn het, zelfs als twee banken dezelfde naam hebben en tot dezelfde groep behoren, twee afzonderlijke banken.
Telegrafische overschrijving. Route: [Binnenlands] overmakende bank → [Buitenlands] ontvangende bank → bijboeking
Als het in een land is met een vrije kapitaalstroom, is de werking in principe hetzelfde als bij een interbancaire overschrijving op de algemene manier; internationale interbancaire overschrijvingen worden in principe uitgevoerd via het IBAN-systeem (International Bank Account Number, voornamelijk gebruikt door Europese banken) of het SWIFT-systeem (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, niet-Europese banken maken in principe allemaal gebruik van dit systeem)
In een land met kapitaalcontroles, zoals CN, moeten, of het nu gaat om uitgaande of inkomende overschrijvingen, voldoende relevante transactiedocumenten worden voorbereid voor rapportage, en vervolgens kan de overschrijving worden voltooid na een bepaald goedkeuringsproces.
Kosten: raadpleeg de tarieven van de ontvangende en verzendende bank. Overschrijvingen tussen banken binnen dezelfde groep kunnen kortingen hebben.
Interbancair in verschillende regio’s en via een correspondentbank
Telegrafische overschrijving. Route: [Binnenlands] overmakende bank → [Buitenlands] tussenbank → [Buitenlands] ontvangende bank → bijboeking
- Als er geen reciproque rekening is tussen de betalende en ontvangende bank, is een derde bank vereist waar beide een reciproque rekening hebben, d.w.z. een correspondentbank;
- Nadat de ontvangende bank en de correspondentbank de instructie hebben ontvangen, boekt de correspondentbank het overeenkomstige bedrag over van de rekening van de betalende bank naar de rekening van de ontvangende bank, de andere processen blijven ongewijzigd;
- De verplichtingen (spaartegoeden van klanten) van de betalende bank worden verminderd en de activa (het saldo bij de correspondentbank) worden ook verminderd, en vice versa voor de ontvangende bank.
Er kunnen meer dan één tussenbank zijn.
In het algemeen kiest de overmakende bank haar eigen buitenlandse bank (indien aanwezig) als tussenbank. De selectie van de tussenbank hangt ook samen met de valuta.
De overmaker kan een tussenbank opgeven (maar hierop kunnen extra tussenbanken worden toegevoegd). De ontvangende bank geeft een aanbevolen tussenbank voor de ontvangende valuta, en meestal is dit de opgegeven bank.
Kosten: je moet de overschrijvingsroute kennen, en de tarieven van de overmakende bank, de ontvangende bank en de correspondentbank raadplegen.
Samenstelling van de kosten van telegrafische overschrijving
Overschrijvingsroute: overmakende bank → tussenbank → ontvangende bank → bijboeking
De samenstelling van de kosten van telegrafische overschrijving staat in de onderstaande tabel.
| Kostenpost | Inhoud |
|---|---|
| Kosten voor uitgaande overschrijving | De kosten die door de overmakende bank in rekening worden gebracht, waaronder transactiekosten (overschrijvingskosten die de bank zelf in rekening brengt) en telegraafkosten (kosten voor het verzenden van een telegram naar de tussenbank) |
| Kosten van correspondentbank | De commissie die door de correspondentbank in rekening wordt gebracht, het exacte bedrag is afhankelijk van de correspondentbank. Hoe meer tussenbanken, hoe hoger de kosten |
| Kosten voor inkomende overschrijving | De kosten die door de ontvangende bank in rekening worden gebracht |
| Valutaverschil | Het wisselkoersverschil dat de bank verdient bij het omwisselen van vreemde valuta, afgetrokken bij het omwisselen van valuta |
Manieren om de kosten van telegrafische overschrijving te verdelen
- SHA: de overmaker betaalt de lokale kosten en de ontvanger betaalt de kosten van de buitenlandse bank. De ontvanger ontvangt het overschrijvingssaldo na aftrek van de kosten van de buitenlandse bank.
- OUR: de overmaker betaalt alle lokale en buitenlandse bankkosten. De ontvanger ontvangt het volledige bedrag dat door de overmakende bank is overgemaakt.
- BEN: de ontvanger betaalt alle lokale en buitenlandse bankkosten. De ontvanger ontvangt het overschrijvingssaldo na aftrek van bovengenoemde kosten.
Wanneer de inkomende kosten door de ontvanger worden betaald, zullen sommige ontvangende banken een vrijstelling verlenen.
SHA-model
SHA = SHARED, wat betekent dat beide partijen de kosten delen. De betaler draagt de uitgaande transactiekosten en de ontvanger draagt de kosten van de tussenbank en de ontvangende bank (de meeste banken rekenen geen kosten voor inkomende overschrijvingen).
Standaard wordt deze manier van verdelen gebruikt.
Bij het overmaken van $ 1000 met het SHA-model moet de betaler ongeveer $ 20 aan transactiekosten betalen, de tussenbank trekt $ 20 af en de ontvanger ontvangt daadwerkelijk $ 960. Veel telegrafische overschrijvingen gebruiken het SHA-model, en dit model is over het algemeen goedkoper.
Maar omdat de kosten die door de tussenbank in rekening worden gebracht onduidelijk zijn, is het werkelijk aankomende bedrag op de rekening van de andere partij onzeker, dus dit model moet worden vermeden bij het betalen van collegegeld aan buitenlandse scholen.
OUR-model
OUR betekent dat de betaler alle kosten draagt.
Bij het overmaken van $ 1000 met het OUR-model moet de betaler ongeveer $ 30-40 aan transactiekosten betalen, en de ontvanger ontvangt daadwerkelijk $ 1000. Wat de totale kosten betreft, is het OUR-model in de meeste gevallen iets lager dan de eerste twee modellen.
Internationale studenten moeten dit model kiezen bij het betalen van collegegeld aan buitenlandse scholen.
BEN-model
BEN = begunstigde, wat betekent dat de ontvanger alle kosten draagt. Bij het overmaken van $ 1000 met het BEN-model hoeft de betaler geen extra kosten te betalen, maar moet de ontvanger de uitgaande kosten (ongeveer $ 20) en de kosten van de tussenbank (ongeveer $ 20) betalen, en de ontvanger ontvangt daadwerkelijk ongeveer $ 960.
Veel banken ondersteunen dit model niet.
Gerelateerde suggesties en tips
Naast het raadplegen van de tarieven om de specifieke kosten te kennen, is het ook mogelijk om naar de specifieke kosten te vragen bij anderen die dezelfde overschrijvingsroute hebben gebruikt.
De overschrijvingskosten zijn gerelateerd aan het bedrag van de overschrijving.
De tarieven voor persoonlijke rekeningen en bedrijfsrekeningen zijn verschillend.
Sommige banken geven na het voltooien van de overschrijving de overschrijvingsroute en de gedetailleerde kosten.
Wanneer grensoverschrijdende overschrijvingen nodig zijn, wordt aanbevolen om de volgende prioriteit te selecteren en de vereiste kosten vooraf te raadplegen:
- Grensoverschrijdende overschrijvingen van banken binnen dezelfde groep
- Andere telegrafische overschrijvingen met lagere kosten
Wanneer er naar verwachting grensoverschrijdend geld moet worden overgemaakt, zoals voor het betalen van collegegeld en verblijfskosten in het buitenland, wordt aanbevolen om van tevoren een lokale bankrekening te openen en het geld eerst op die rekening te storten. Wanneer dit nodig is, kan het rechtstreeks worden overgemaakt via het lokale interbancaire clearingsysteem.
Het is mogelijk om een goedkope overschrijvingsroute van tevoren te plannen. Bijv., [Binnenlands] spaarbank A → [Binnenlands] bank B → [Buitenlands] buitenlandse vestiging C van bank B→ [Buitenlands] bank D die kosten in rekening brengt → betaling voltooien. Tijdens dit proces is het noodzakelijk om rekeningen van A, B en C te hebben. En in het algemeen moet ervoor worden gezorgd dat C naar D volledig wordt ontvangen.
Referenties
Hoe verrekenen banken na een internationale wire transfer? - Zhihu
Over overboekingen van bankrekeningen | eHow
Wire transfer - Wikipedia — Telegrafische overschrijving - Wikipedia
Andere versies van deze webpagina
Dit artikel is beschikbaar in verschillende talen.
Als je een opmerking wilt plaatsen, ga dan naar de volgende webpagina’s:
Webpagina’s die alleen kunnen worden bekeken en waar geen reacties of berichten kunnen worden achtergelaten, maar die meer talen bieden en minder tijd nodig hebben om te laden:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Dit artikel is vertaald van Chinees (Vereenvoudigd) naar Nederlands door AI.