Dit artikel introduceert de methode van overschrijving en de bijbehorende kosten.
Woordverklaring
Er is geen strikte scheiding tussen overschrijving en overmaking. Tegenwoordig verwijst overmaking meestal naar grensoverschrijdende overdracht van geld, terwijl overschrijving een elektronische manier is om geld over te maken, inclusief telegrafische overschrijving.
Ontvangende bank = overmakende bank = betalende bank = verzendende bank
Tussenbank = agentbank = intermediaire bank = Correspondent Bank
Overdragende bank = ontvangende bank = ontvangende bank = ontvangende bank
Overschrijvingsroute: betalende bank (→ tussenbank) → ontvangende bank → creditering, mogelijk zonder tussenbank.
Classificatie van overmakingen
Afhankelijk van de overmakingsmethode kunnen ze worden onderverdeeld in:
- Wissel (demand draft, D/D). De ontvanger van de wissel komt met de wissel persoonlijk langs om het geld op te nemen, zonder de ontvanger op de hoogte te stellen van de opname.
- Mail transfer (M/T). De overmaker geeft de bank opdracht om de overmakingsopdracht per post naar de ontvangende bank te sturen, waarbij toestemming wordt gegeven om een bepaald bedrag aan de ontvanger over te maken.
- Telegrafische overboeking (telegraphic transfer, T/T). De bank rekent de overmaker een bepaald bedrag aan overmakingskosten, en stuurt een telegram of telex met een waarborg aan de ontvangende bank, waarbij opdracht wordt gegeven om een bepaald bedrag aan de ontvanger over te maken.
Tegenwoordig komen wissel en mail transfer minder vaak voor, meestal wordt telegrafische overboeking gebruikt; en nu wordt telegrafische overboeking niet meer via vroege telegrammen verzonden.
Methode van overschrijving
Deze sectie verwijst naar economische zones, zoals het Verenigd Koninkrijk, Japan, de eurozone, Hong Kong, enz., meestal overlappend met administratieve gebieden op “nationaal” niveau.
Over het algemeen zijn overschrijvingen via interne overschrijvingen binnen dezelfde bank, overschrijvingssystemen tussen banken in dezelfde regio en overschrijvingen binnen dezelfde groep banken in verschillende regio’s sneller en goedkoper.
Er zijn vier situaties:
- Binnen dezelfde regionale bank
- Binnen dezelfde regio tussen verschillende banken
- Tussen verschillende regio’s tussen verschillende banken
- Tussen verschillende regio’s tussen verschillende banken via agentbanken
Binnen dezelfde regionale bank
Overboeking binnen het banksysteem.
Kosten: Raadpleeg de tarieven van de betreffende bank.
Binnen dezelfde regio tussen verschillende banken
Route: 【Binnenland】Betalende bank → 【Binnenland】Ontvangende bank → Creditering
Overschrijving kan plaatsvinden via het plaatselijke overschrijvingssysteem of via lokale telegrafische overschrijving.
Via het regionale overschrijvingssysteem
Plaatselijke banken hebben vaak goede overschrijvingssystemen, die de overschrijvingsopdracht snel kunnen bevestigen. Bijvoorbeeld Hong Kong Faster Payment System (FPS, ondersteunt 2 valuta’s), Express Transfer (RTGS / CHATS, ondersteunt 4 valuta’s); Macau Quick Pass; Singapore PayNow (ondersteunt alleen SGD); het verrekeningssysteem van de CN Centrale Bank (niet-CNY moet aan het loket worden overgeschreven); Amerikaanse ACH. Meestal worden valuta’s beperkt.
In CN is overschrijving via de software van Yunshanfu deze methode.
Kosten: Raadpleeg de tarieven van de ontvangende bank, de overdragende bank en de clearinginstelling. In het algemeen worden er geen kosten in rekening gebracht voor overschrijvingen in de lokale valuta.
Algemene methode
Lokale telegrafische overboeking. De betalende bank en de ontvangende bank hebben een reciprocaire rekening (wederzijdse rekening, de Chinese vertaling is niet noodzakelijk nauwkeurig) bij elkaar, en zo niet, dan verwijzen we naar de situatie via een agentbank.
- De betalende bank ontvangt de opdracht van de betaler;
- De betalende bank stuurt een opdracht naar de ontvangende bank (via een specifiek systeem, zoals SWIFT) om de gegevens van de ontvanger te bevestigen;
- Nadat de ontvangende bank de informatie heeft bevestigd, beginnen de twee banken met de verwerking van de overmaking:
- De betalende bank vermindert het overeenkomstige bedrag van de rekening van de betaler;
- De ontvangende bank boekt het overeenkomstige bedrag van de reciprocaire rekening van de betalende bank over naar de rekening van de ontvanger;
- De overmaking is voltooid. Het saldo van de reciprocaire rekening van de betalende bank bij de ontvangende bank is afgenomen en de verplichtingen van de eigen bank (de verplichtingen van de bank zijn de deposito’s van spaarders) nemen ook overeenkomstig af, zodat de activa en passiva in evenwicht zijn en de transactie is voltooid;
Kosten: Raadpleeg de tarieven van de ontvangende bank en de overdragende bank.
Tussen verschillende regio’s tussen verschillende banken
Omdat banken in verschillende regio’s onderworpen zijn aan verschillende wetten, zijn zelfs als twee banken dezelfde naam hebben en tot dezelfde groep behoren, ze in feite twee verschillende banken.
Telegrafische overboeking. Route: 【Binnenland】Overmakende bank → 【Buitenland】Ontvangende bank → Creditering
In landen met vrij kapitaalverkeer is de operatie in principe hetzelfde als een overboeking tussen verschillende banken op de algemene manier; internationale overmakingen tussen verschillende banken vinden in principe plaats via het IBAN-systeem (International Bank Account Number, voornamelijk gebruikt door Europese banken) of SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, alle niet-Europese banken maken in principe gebruik van dit systeem)
In landen met kapitaalcontroles, zoals CN, moet u voor zowel uitgaande als inkomende overmakingen voldoende relevante transactiedocumenten voorbereiden en deze indienen, en vervolgens een bepaald goedkeuringsproces doorlopen voordat de overmaking kan worden voltooid.
Kosten: Raadpleeg de tarieven van de ontvangende bank en de overdragende bank. Overboekingen binnen dezelfde groep banken kunnen kortingen hebben.
Tussen verschillende regio’s tussen verschillende banken via agentbanken
Telegrafische overboeking. Route: 【Binnenland】Overmakende bank → 【Buitenland】Tussenbank → 【Buitenland】Ontvangende bank → Creditering
- Als er geen reciprocaire rekening is tussen de betalende en ontvangende bank, dan is er een derde bank nodig waar beide een reciprocaire rekening hebben geopend, namelijk een correspondentbank;
- Nadat de ontvangende bank en de correspondentbank de opdracht hebben ontvangen, boekt de correspondentbank het overeenkomstige bedrag over van de rekening van de betalende bank naar de rekening van de ontvangende bank, de overige procedures blijven ongewijzigd;
- De verplichtingen van de betalende bank (deposito’s van klanten) nemen af, en de activa (het saldo bij de correspondentbank) nemen ook af, terwijl het tegenovergestelde geldt voor de ontvangende bank.
Er kunnen meer dan één tussenbank zijn.
In het algemeen kiest de overmakende bank haar eigen buitenlandse bank (indien aanwezig) als tussenbank. De selectie van de tussenbank hangt ook af van de valuta.
De overmaker kan een tussenbank aangeven (maar er kunnen extra tussenbanken worden toegevoegd). De ontvangende bank zal aanbevelingen geven over de tussenbank voor de ontvangende valuta, meestal wordt deze bank aangewezen.
Kosten: U moet het overmakingspad kennen en de tarieven van de overmakende bank, de ontvangende bank en de agentbank raadplegen.
Samenstelling van telegrafische overboekingskosten
Route van telegrafische overboeking: overmakende bank → tussenbank → ontvangende bank → creditering
De samenstelling van de kosten van telegrafische overboeking is als volgt:
| Kostenpost | Inhoud |
|---|---|
| Kosten voor overboeking | Kosten die door de overmakende bank worden geheven, inclusief transactiekosten (overmakingskosten die de bank zelf heft) en telegraafkosten (kosten voor het verzenden van een telegram naar de tussenbank) |
| Kosten voor agentbank | Commissie die door de agentbank in rekening wordt gebracht, het werkelijke bedrag hangt af van de agentbank. Hoe meer tussenbanken, hoe hoger de kosten |
| Kosten voor inkomende overboeking | Kosten die door de ontvangende bank in rekening worden gebracht |
| Valutawisselverschil | Het wisselkoersverschil dat de bank verdient bij het wisselen van buitenlandse valuta, wordt bij het wisselen van valuta afgetrokken |
Wijze van verdeling van de kosten van telegrafische overboeking
- SHA: De overmaker betaalt de lokale kosten en de ontvanger betaalt de kosten van de buitenlandse bank. De ontvanger ontvangt het overmakingssaldo na aftrek van de kosten van de buitenlandse bank.
- OUR: De overmaker betaalt alle lokale en buitenlandse bankkosten. De ontvanger ontvangt het volledige bedrag dat door de overmakende bank is overgemaakt.
- BEN: De ontvanger betaalt alle lokale en buitenlandse bankkosten. De ontvanger ontvangt het overmakingssaldo na aftrek van de bovenstaande kosten.
Wanneer de inkomende kosten door de ontvanger worden betaald, zullen sommige ontvangende banken afzien van de kosten.
SHA-modus
SHA = SHARED, wat betekent dat beide partijen de kosten delen, de betaler betaalt de overboekingskosten en de ontvanger betaalt de kosten van de tussenbank en de kosten van de ontvangende bank (de meeste banken brengen geen kosten in rekening voor inkomende overboekingen).
Standaard wordt deze manier van verdeling gebruikt.
Bij het overmaken van 1000 dollar in de SHA-modus moet de betaler ongeveer 20 dollar aan transactiekosten betalen, de tussenbank trekt 20 dollar af en de ontvanger ontvangt in werkelijkheid 960 dollar. Veel telegrafische overboekingen worden in de SHA-modus uitgevoerd, die over het algemeen goedkoper is.
Omdat de kosten van de tussenbank echter onduidelijk zijn in deze modus, is het werkelijke bedrag dat de rekening van de andere partij bereikt onzeker, en moet deze modus worden vermeden bij het betalen van collegegeld aan buitenlandse scholen.
OUR-modus
OUR betekent dat de betaler alle kosten draagt.
Bij het overmaken van 1000 dollar in de OUR-modus moet de betaler ongeveer 30-40 dollar aan transactiekosten betalen en de ontvanger ontvangt in werkelijkheid 1000 dollar. Over het algemeen zijn de kosten in de OUR-modus in de meeste gevallen iets lager dan in de eerste twee modi.
Het is het beste voor studenten in het buitenland om deze modus te kiezen bij het betalen van collegegeld aan buitenlandse scholen.
BEN-modus
BEN = begunstigde, wat betekent dat de ontvanger alle kosten draagt. Bij het overmaken van 1000 dollar in de BEN-modus hoeft de betaler geen extra kosten te betalen, maar de ontvanger moet wel overboekingskosten (ongeveer 20 dollar) en kosten van de tussenbank (ongeveer 20 dollar) betalen, en de ontvanger ontvangt in werkelijkheid ongeveer 960 dollar.
Deze modus wordt door veel banken niet ondersteund.
Relevante suggesties en tips
Naast het raadplegen van de kosten om de specifieke kosten te kennen, kunt u ook vragen naar de specifieke kosten van anderen die dezelfde overmakingsroute hebben gebruikt.
De overmakingskosten houden verband met het overmakingsbedrag.
De tarieven voor persoonlijke rekeningen en zakelijke rekeningen zijn verschillend.
Sommige banken geven na de overmaking het overmakingspad en de gedetailleerde kosten.
Als u grensoverschrijdend geld moet overmaken, wordt het aanbevolen om de volgende prioriteit te kiezen en de benodigde kosten van tevoren te controleren:
- Grensoverschrijdende overschrijvingen van banken binnen dezelfde groep
- Andere telegrafische overboekingen met relatief lage kosten
Als u van plan bent om grensoverschrijdend geld over te maken, zoals het betalen van collegegeld en accommodatiekosten in het buitenland, wordt het aanbevolen om van tevoren een lokale bankrekening te openen en eerst geld naar deze rekening over te maken. Indien nodig, maakt u het geld rechtstreeks over via het plaatselijke interbancaire verrekeningssysteem.
U kunt een goedkope overmakingsroute van tevoren plannen. Bijvoorbeeld: 【Binnenland】Deposito bank A → 【Binnenland】Bank B → 【Buitenland】Buitenlandse vestiging C van bank B → 【Buitenland】Ontvangende bank D → betaling voltooid. In dit proces moet u rekeningen hebben bij A, B en C. En in het algemeen moet u ervoor zorgen dat C naar D een volledig bedrag ontvangt.
Referentie
Hoe verrekenen banken met elkaar na een internationale wire transfer? - Zhihu
Over bankrekening overschrijvingen | eHow
Wire transfer - Wikipedia — Telegrafische overboeking - Wikipedia
Andere versies van deze pagina
Er zijn versies van dit artikel in verschillende talen.
Als u een reactie wilt plaatsen, gaat u naar de volgende pagina:
U kunt de pagina’s alleen bekijken, maar geen reacties plaatsen of berichten achterlaten, maar er zijn meer talen beschikbaar, en het laden van deze pagina’s kost minder tijd:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Dit artikel is met behulp van AI van Chinese (Vereenvoudigd) naar Nederlands vertaald.