В этой статье описываются способы перевода денежных средств и связанные с этим расходы.
Глоссарий
Нет строгого определения перевода и денежного перевода. В настоящее время денежный перевод обычно относится к трансграничному переводу денежных средств; в то время как перевод — это перевод денежных средств в электронном виде, включая телеграфный перевод.
Банк-отправитель = Банк-плательщик = Банк-отправитель
Банк-посредник = Банк-агент = Банк-корреспондент
Банк-получатель = Банк-получатель
Маршрут перевода: Банк-плательщик ( → Банк-посредник ) → Банк-получатель → Зачисление, может не проходить через банк-посредник.
Классификация денежных переводов
В зависимости от способа перевода денежные переводы можно разделить на:
- Банковский перевод (demand draft, D/D). Банковский перевод осуществляется получателем денежных средств, который приходит в банк с чеком для получения средств, без необходимости уведомлять получателя о получении средств.
- Почтовый перевод (mail transfer, M/T). Отправитель денежных средств поручает банку отправить письмо-поручение в банк-получатель для выдачи определенной суммы получателю.
- Телеграфный перевод (telegraphic transfer, T/T). Банк взимает с отправителя определенную плату за перевод и отправляет телеграмму или телекс в банк-получатель с инструкциями о выдаче определенной суммы получателю.
В настоящее время банковские и почтовые переводы встречаются реже, обычно используется телеграфный перевод; в настоящее время телеграфный перевод больше не передается через ранние телеграммы.
Способы перевода
В этом разделе под регионом понимается экономическая зона, такая как Великобритания, Япония, еврозона, Гонконг и т. д., которая обычно совпадает с административной территорией уровня «страны».
Как правило, переводы внутри одного и того же банка, в рамках региональной межбанковской системы переводов и между банками одной группы в разных регионах выполняются быстрее и по более выгодной цене.
Существует четыре варианта:
- Внутри одного и того же банка в одном регионе
- В одном регионе между разными банками
- В разных регионах между разными банками
- В разных регионах между разными банками через банк-агент
Внутри одного и того же банка в одном регионе
Если счета плательщика и получателя открыты в одном и том же банке, для перевода средств достаточно перевести средства внутри системы этого банка.
Стоимость: обратитесь к тарифному плану данного банка.
В одном регионе между разными банками
Если счета плательщика и получателя открыты в разных банках одного региона,
Маршрут перевода: 【Внутренний】Банк-плательщик → 【Внутренний】Банк-получатель → Зачисление
Вы можете перевести средства через местную систему переводов или местный телеграфный перевод.
Через региональную систему переводов
Местные межбанковские системы часто имеют хорошие системы перевода, которые позволяют быстро подтверждать инструкции по переводу. Например, FPS (Faster Payment System) в Гонконге, поддерживающий 2 валюты, экспресс-перевод (RTGS/CHATS, поддерживающий 4 валюты); Macao e-Pass; PayNow в Сингапуре (поддерживает только SGD); клиринговая система CN Central Bank (для не-CNY необходимо переводить средства в кассе); ACH в США. Обычно существует ограничение на валюты.
В CN перевод через программное обеспечение Yunshanfu осуществляется таким образом.
Стоимость: необходимо проверить тарифные планы Банка-отправителя, Банка-получателя и клирингового учреждения. В общем случае за перевод в национальной валюте комиссия не взимается.
Общий способ
Местный телеграфный перевод. Банки-плательщики и банки-получатели имеют взаимные счета друг у друга (перевод не обязательно точный), поэтому они могут напрямую переводить средства в другой банк:
- Банк-плательщик получает указание от плательщика;
- Банк-плательщик отправляет инструкцию в банк-получатель (через определенную систему, например, SWIFT), подтверждая информацию о получателе;
- После того как банк-получатель подтверждает информацию, два банка начинают обрабатывать этот перевод:
- Банк-плательщик уменьшает соответствующую сумму на счете плательщика;
- Банк-получатель переводит соответствующую сумму со взаимного счета банка-плательщика в банке-получателе на счет получателя;
- Перевод завершен. Остаток на взаимном счете банка-плательщика в банке-получателе уменьшился, и обязательства банка (т.е. депозиты вкладчиков) также соответственно уменьшились, баланс активов и пассивов сбалансирован, операция завершена;
В противном случае обратитесь к ситуации через банк-агент:
Маршрут: 【Внутренний】Банк-отправитель → 【Внутренний】Банк-посредник → 【Внутренний】Банк-получатель → Зачисление
- Если между банком-плательщиком и банком-получателем нет взаимного счета, то требуется использование стороннего банка, у которого есть взаимные счета с обеими сторонами, то есть банка-корреспондента;
- После получения инструкций банком-получателем и банком-корреспондентом, банк-корреспондент переводит соответствующую сумму со счета банка-плательщика на счет банка-получателя, остальные процессы остаются неизменными;
- Обязательства банка-плательщика (депозиты клиентов) уменьшаются, а активы (остаток на счете в банке-корреспонденте) также уменьшаются, а в банке-получателе наоборот.
Стоимость: необходимо проверить тарифные планы Банка-отправителя и Банка-получателя.
В разных регионах между разными банками
Если счета плательщика и получателя открыты в банках разных стран, а эти два банка имеют взаимные счета, то можно напрямую перевести средства в банк-получатель.
Поскольку банки в разных регионах подчиняются разным законам, даже если два банка имеют одинаковые названия и принадлежат к одной группе, они считаются двумя разными банками.
Телеграфный перевод. Маршрут: 【Внутренний】Банк-отправитель → 【Зарубежный】Банк-получатель → Зачисление
Если вы находитесь в стране со свободным движением капитала, операция в основном такая же, как при обычном межбанковском переводе; международные межбанковские переводы в основном осуществляются через системы IBAN (International Bank Account Number, в основном используемые европейскими банками) или SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, практически все транзакции с участием неевропейских банков проходят через эту систему)
Если вы находитесь в стране с контролем за движением капитала, например, в CN, как для исходящих, так и для входящих переводов необходимо подготовить достаточное количество соответствующих документов о транзакциях для подачи, а затем перевод может быть завершен после определенного процесса утверждения.
Стоимость: необходимо проверить тарифные планы Банка-отправителя и Банка-получателя. Переводы между банками внутри одной группы могут быть со скидкой.
В разных регионах между разными банками через банк-агент
Телеграфный перевод. Маршрут: 【Внутренний】Банк-отправитель → 【Зарубежный】Банк-посредник → 【Зарубежный】Банк-получатель → Зачисление
- Если между банком-плательщиком и банком-получателем нет взаимного счета, то требуется использование стороннего банка, у которого есть взаимные счета с обеими сторонами, то есть банка-корреспондента;
- После получения инструкций банком-получателем и банком-корреспондентом, банк-корреспондент переводит соответствующую сумму со счета банка-плательщика на счет банка-получателя, остальные процессы остаются неизменными;
- Обязательства банка-плательщика (депозиты клиентов) уменьшаются, а активы (остаток на счете в банке-корреспонденте) также уменьшаются, а в банке-получателе наоборот.
Банков-посредников может быть больше одного.
В общем случае, банк-отправитель выбирает свой зарубежный банк (если таковой имеется) в качестве банка-посредника. Выбор банка-посредника также зависит от валюты.
Отправитель может указать банк-посредник (но на этом основании могут быть добавлены другие банки-посредники). Банк-получатель предложит банк-посредник для валюты, в которой будет осуществляться получение средств, и обычно указывают именно его.
Стоимость: необходимо знать маршрут перевода и проверить тарифные планы банка-отправителя, банка-получателя и банка-агента.
Состав платы за телеграфный перевод
Маршрут телеграфного перевода: Банк-отправитель → Банк-посредник → Банк-получатель → Зачисление
Состав платы за телеграфный перевод приведен в таблице ниже.
| Статья расходов | Содержание |
|---|---|
| Плата за отправку | Сборы, взимаемые банком-отправителем, включая комиссию (комиссию за перевод, которую взимает сам банк) и комиссию за телеграф (плату за отправку телеграммы в банк-посредник) |
| Плата банка-агента | Комиссия, взимаемая банком-агентом, фактическая сумма зависит от банка-агента. Чем больше банков-посредников, тем выше плата. |
| Плата за зачисление | Сборы, взимаемые банком-получателем |
| Разница в обменном курсе | Разница в обменном курсе, которую банк зарабатывает при обмене иностранной валюты, вычитается при обмене валюты. |
Способы распределения расходов на телеграфный перевод
- SHA: отправитель платит местные сборы, а получатель платит сборы зарубежных банков. Получатель получит остаток перевода, уменьшенный на сборы зарубежных банков.
- OUR: отправитель оплачивает все местные и зарубежные банковские сборы. Получатель получит всю сумму, отправленную банком-отправителем.
- BEN: получатель оплачивает все местные и зарубежные банковские сборы. Получатель получит остаток перевода, уменьшенный на указанные выше сборы.
Когда плата за входящий перевод оплачивается получателем, некоторые банки-получатели могут отказаться от нее.
Режим SHA
SHA = SHARED (совместное использование), то есть обе стороны несут расходы вместе, плательщик оплачивает плату за отправку, а получатель несет расходы банка-посредника и банка-получателя (большинство банков не взимают плату за входящие платежи).
Этот метод распределения используется по умолчанию.
При переводе 1000 долларов США в режиме SHA отправителю, вероятно, придется заплатить комиссию в размере 20 долларов США, банк-посредник вычтет 20 долларов США, и получатель фактически получит 960 долларов США. Многие телеграфные переводы осуществляются в режиме SHA, и этот режим обычно имеет более низкие сборы.
Однако, поскольку в этом режиме ситуация с комиссиями, взимаемыми банком-посредником, неясна, фактическая сумма, поступившая на счет получателя, является неопределенной, поэтому этого режима следует избегать при оплате обучения в зарубежных школах.
Режим OUR
OUR означает, что плательщик несет все расходы.
При переводе 1000 долларов США в режиме OUR отправителю, вероятно, придется заплатить комиссию в размере 30-40 долларов США, а получатель фактически получит 1000 долларов США. С точки зрения общих расходов, режим OUR в большинстве случаев будет несколько дешевле, чем предыдущие два режима.
Иностранным студентам лучше всего выбирать этот режим при оплате обучения в зарубежных школах.
Режим BEN
BEN = beneficiary (бенефициар), то есть получатель несет все расходы. При переводе 1000 долларов США в режиме BEN отправителю не нужно платить дополнительные расходы, но получателю необходимо оплатить плату за отправку (около 20 долларов США) и плату банка-посредника (около 20 долларов США), а получатель фактически получит около 960 долларов США.
Этот режим не поддерживается многими банками.
Соответствующие советы и подсказки
В дополнение к проверке тарифных планов для понимания конкретных сборов вы также можете спросить других людей, которые использовали тот же маршрут перевода, о конкретных расходах.
Сборы за перевод зависят от суммы перевода.
Тарифные планы для личных и корпоративных счетов различаются.
После завершения перевода некоторые банки предоставляют маршрут перевода и подробные расходы.
При необходимости перевода денежных средств за границу рекомендуется выбирать следующие приоритеты и заранее уточнять необходимые расходы:
- Трансграничный перевод между банками внутри одной группы
- Другие телеграфные переводы с более низкой стоимостью.
При планировании трансграничного перевода денежных средств, например, для оплаты обучения за границей или проживания, рекомендуется заранее открыть банковский счет на месте и сначала перевести средства на этот счет для хранения. При необходимости переводите средства непосредственно через местную межбанковскую клиринговую систему.
Вы можете заранее спланировать недорогой маршрут перевода. Например, [Внутренний] Банк депозита A → [Внутренний] Банк B → [Зарубежный] Зарубежный филиал C Банка B → [Зарубежный] Банк D, взимающий комиссию → Завершение платежа. В этом процессе вам необходимо иметь счета в A, B и C. И в общем случае необходимо обеспечить, чтобы сумма, полученная от C до D, была полной.
Ссылки
Как банки проводят расчеты после осуществления международного банковского перевода? - Zhihu
Телеграфный перевод - Википедия — Телеграфный перевод - Википедия
Другие версии этой веб-страницы
Существует несколько языковых версий этой статьи.
Если вы хотите оставить комментарий, перейдите на следующие веб-страницы:
Веб-страницы, которые можно только просматривать, но нельзя оставлять комментарии или сообщения, но с большим количеством языков на выбор, и загрузка которых занимает меньше времени:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Эта статья переведена с Chinese (Simplified) на Russian с помощью ИИ.