В этой статье описаны способы перевода денежных средств и связанные с этим расходы.
Объяснение терминов
Между переводами и денежными переводами нет строгого определения. В настоящее время денежные переводы обычно относятся к трансграничным переводам средств; в то время как переводы денежных средств — это электронные переводы средств, включая телеграфные переводы.
Банк отправителя = банк-отправитель = банк-плательщик = банк-отправитель
Банк-корреспондент = банк-агент = промежуточный банк
Банк-получатель = банк-получатель = банк-получатель
Путь перевода: Банк-плательщик (→ Банк-корреспондент) → Банк-получатель → зачисление, возможно, без прохождения через банк-корреспондент.
Классификация денежных переводов
По способу денежного перевода их можно разделить на:
- Банковский перевод (demand draft, D/D). Банковский перевод осуществляется получателем при предъявлении чека для снятия средств, уведомлять получателя о снятии средств не требуется.
- Почтовый перевод (mail transfer, M/T). Отправитель поручает банку отправить почтовый перевод в банк-получатель, чтобы разрешить выплату определенной суммы получателю.
- Телеграфный перевод (telegraphic transfer, T/T). Банк взимает с отправителя определенную плату за перевод, а затем отправляет в банк-получатель телеграмму с подтверждением или телекс, чтобы поручить выплату определенной суммы получателю.
Сейчас банковские переводы и почтовые переводы встречаются довольно редко, обычно используются телеграфные переводы; а телеграфные переводы больше не передаются по ранним телеграфным линиям.
Способы перевода денежных средств
В этом разделе регионы относятся к экономическим зонам, таким как Великобритания, Япония, Еврозона, Гонконг и т. д., и обычно совпадают с административными районами «национального» уровня.
Как правило, переводы через внутренние банковские переводы, внутрирегиональные банковские системы переводов и переводы между банками одной группы в разных регионах выполняются быстрее и по более выгодной цене.
Возможны четыре ситуации:
- Внутрибанковские переводы в одном регионе
- Межбанковские переводы в одном регионе
- Межбанковские переводы в разных регионах
- Межбанковские переводы в разных регионах через банк-корреспондент
Внутрибанковские переводы в одном регионе
Перевод внутри банковской системы.
Стоимость: Ознакомьтесь с тарифами этого банка.
Межбанковские переводы в одном регионе
Путь: 【внутри страны】Банк-плательщик → 【внутри страны】Банк-получатель → зачисление
Переводы можно осуществлять через местную систему переводов или местный телеграфный перевод.
Через региональную систему переводов
Местные межбанковские переводы часто имеют хорошие системы переводов, которые позволяют быстро подтверждать инструкции по переводу. Например, Гонконгская система FPS (Fast Payment System, поддерживает 2 валюты), система экспресс-переводов (RTGS/CHATS, поддерживает 4 валюты); Макао Easy Transfer; Сингапур PayNow (поддерживает только SGD); клиринговая система Центрального банка CN (валюты, отличные от CNY, необходимо переводить в кассе); ACH в США. Обычно есть ограничения по валюте.
В CN переводы через программное обеспечение Yunshanfu осуществляются таким способом.
Стоимость: Необходимо уточнить тарифы банка-получателя, банка-отправителя и клиринговой организации. В общем, за переводы в национальной валюте плата не взимается.
Общий метод
Местный телеграфный перевод. У банка-плательщика и банка-получателя есть взаимный счет друг у друга (обратный счет, перевод на китайский может быть неточным), если нет, см. ситуацию через банк-корреспондент.
- Банк-плательщик получает инструкции от плательщика;
- Банк-плательщик отправляет инструкции банку-получателю (через определенную систему, например, SWIFT), чтобы подтвердить информацию получателя;
- После того, как банк-получатель подтверждает информацию, два банка начинают обрабатывать этот денежный перевод:
- Банк-плательщик уменьшает соответствующую сумму на счете плательщика;
- Банк-получатель переводит соответствующую сумму со счета банка-плательщика в банке-получателе на счет получателя;
- Перевод завершен. Остаток на обратном счете банка-плательщика в банке-получателе уменьшился, а обязательства (обязательства банка — депозиты вкладчиков) в его собственном банке также соответственно уменьшились, активы и обязательства выравниваются, и операция завершена;
Стоимость: Необходимо уточнить тарифы банка-получателя и банка-отправителя.
Межбанковские переводы в разных регионах
Поскольку банки в разных регионах подчиняются разным законам, даже если два банка имеют одинаковое название и принадлежат одной группе, они считаются двумя банками.
Телеграфный перевод. Путь: 【внутри страны】Банк-отправитель → 【за границу】Банк-получатель → зачисление
Если это страна со свободным движением капитала, то операция в основном такая же, как и при обычном межбанковском переводе; международные межбанковские переводы в основном осуществляются через системы IBAN (International Bank Account Number, в основном используется европейскими банками) или SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, в основном эта система используется для неевропейских банков).
В странах с контролем за капиталом, таких как CN, независимо от того, отправляются или поступают средства, необходимо подготовить достаточное количество соответствующих документов по сделке для подачи, а затем пройти определенную процедуру утверждения, прежде чем перевод может быть завершен.
Стоимость: Необходимо уточнить тарифы банка-получателя и банка-отправителя. Переводы между банками одной группы могут иметь скидки.
Межбанковские переводы в разных регионах через банк-корреспондент
Телеграфный перевод. Путь: 【внутри страны】Банк-отправитель → 【за границу】Банк-корреспондент → 【за границу】Банк-получатель → зачисление
- Если между банком-плательщиком и банком-получателем нет взаимного счета, то необходимо воспользоваться услугами стороннего банка, где у обеих сторон есть взаимный счет, то есть банка-корреспондента;
- После того, как банк-получатель и банк-корреспондент получают инструкции, банк-корреспондент переводит соответствующую сумму со счета банка-плательщика на счет банка-получателя, остальные процессы остаются неизменными;
- Обязательства банка-плательщика (депозиты клиентов) уменьшаются, а активы (остаток на счете в банке-корреспонденте) также уменьшаются, а у банка-получателя наоборот.
Банков-корреспондентов может быть несколько.
Как правило, банк-отправитель выбирает в качестве банка-корреспондента свой зарубежный банк (если таковой имеется). Выбор банка-корреспондента также зависит от валюты.
Отправитель денежных средств может указать банк-корреспондент (но на этом основании могут быть добавлены другие банки-корреспонденты). Банк-получатель даст рекомендации по банку-корреспонденту для валюты получения, и обычно указывается этот банк.
Стоимость: Необходимо знать путь денежного перевода и уточнить тарифы банка-отправителя, банка-получателя и банка-корреспондента.
Состав расходов по телеграфному переводу
Путь телеграфного перевода: Банк-отправитель → Банк-корреспондент → Банк-получатель → Зачисление
Структура расходов по телеграфному переводу приведена в таблице ниже.
| Статья расходов | Содержание |
|---|---|
| Расходы на отправку | Расходы, взимаемые банком-отправителем, включая комиссию (комиссию за перевод, взимаемую самим банком) и расходы на телеграфную связь (расходы на отправку телеграммы в банк-корреспондент) |
| Расходы банка-корреспондента | Комиссия, взимаемая банком-корреспондентом, фактическая сумма зависит от банка-корреспондента. Чем больше количество промежуточных банков, тем выше стоимость |
| Расходы на получение | Расходы, взимаемые банком-получателем |
| Разница в курсе обмена | Разница в курсе обмена, полученная банком при обмене иностранной валюты, вычитается при обмене валюты |
Способ распределения расходов по телеграфному переводу
- SHA: отправитель оплачивает местные сборы, а получатель оплачивает зарубежные банковские сборы. Получатель получит остаток перевода за вычетом зарубежных банковских сборов.
- OUR: отправитель оплачивает все местные и зарубежные банковские сборы. Получатель получит полную сумму, отправленную банком-отправителем.
- BEN: получатель оплачивает все местные и зарубежные банковские сборы. Получатель получит остаток перевода за вычетом вышеуказанных сборов.
Когда плата за получение оплачивается получателем, некоторые банки-получатели предоставляют освобождение.
Модель SHA
SHA = SHARED, то есть расходы несут обе стороны. Плательщик несет расходы на отправку, а получатель несет расходы промежуточных банков и расходы банка-получателя (большинство банков не взимают плату за получение).
По умолчанию используется этот метод распределения.
При использовании модели SHA для перевода 1000 долларов США плательщику, возможно, придется заплатить комиссию в размере около 20 долларов США, промежуточный банк вычтет 20 долларов США, и получатель фактически получит 960 долларов США. Многие телеграфные переводы используют модель SHA, которая обычно имеет более низкую плату.
Однако, поскольку ситуация со сборами промежуточных банков неясна, фактическая сумма, поступающая на счет другой стороны, не является определенной, поэтому этого способа следует избегать при оплате обучения в иностранных учебных заведениях.
Модель OUR
OUR означает, что плательщик несет все расходы.
При использовании модели OUR для перевода 1000 долларов США плательщику, возможно, придется заплатить комиссию в размере около 30-40 долларов США, а получатель фактически получит 1000 долларов США. Что касается общих расходов, модель OUR в большинстве случаев будет немного меньше, чем первые два метода.
Студентам, обучающимся за рубежом, лучше всего выбирать этот способ при оплате обучения в иностранных учебных заведениях.
Модель BEN
BEN = beneficiary, что означает, что получатель несет все расходы. При использовании модели BEN для перевода 1000 долларов США плательщику не нужно платить дополнительные расходы, но получателю необходимо оплатить расходы на отправку (около 20 долларов США) и расходы промежуточного банка (около 20 долларов США), и получатель фактически получит около 960 долларов США.
Эта модель не поддерживается многими банками.
Рекомендации и подсказки
Помимо ознакомления с тарифами для получения конкретных сборов, вы также можете спросить у других людей, которые использовали тот же путь перевода, о конкретных расходах.
Плата за перевод связана с суммой перевода.
Тарифы для личных и корпоративных счетов разные.
После завершения перевода некоторые банки предоставят путь перевода и подробную информацию о расходах.
Когда необходимо совершить трансграничный перевод денежных средств, рекомендуется выбирать в следующем порядке приоритетности и заранее уточнять необходимые расходы:
- Трансграничный перевод между банками одной группы
- Другие телеграфные переводы с относительно низкой комиссией
При планировании трансграничного перевода денежных средств, например для оплаты обучения и проживания за рубежом, рекомендуется заранее открыть счет в местном банке и сначала перевести деньги на этот счет. Когда это необходимо, вы можете напрямую перевести деньги через местную межбанковскую клиринговую систему.
Можно заранее спланировать недорогой путь перевода. Например, 【внутри страны】депозитный банк A → 【внутри страны】банк B → 【за границу】зарубежный филиал C банка B → 【за границу】банк D, который взимает плату → завершение платежа. В этом процессе вам необходимо иметь счета в банках A, B и C. И обычно необходимо гарантировать, что с C на D средства будут зачислены в полном объеме.
Ссылки
Как банки проводят расчеты после международного банковского перевода? - Zhihu
Электронный перевод - Википедия — Электронный перевод - Википедия
Что такое электронный перевод? Узнайте, как работают электронные переводы, их сборы и время - Wise
Другие версии этой веб-страницы
Эта статья доступна на нескольких языках.
Если вы хотите опубликовать комментарий, перейдите на следующие страницы:
Страницы, которые можно только просматривать, но на которых нельзя публиковать комментарии или оставлять сообщения, но с большим выбором языков, и этим страницам требуется меньше времени для загрузки:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Эта статья была переведена на русский язык с помощью ИИ с китайского (упрощенного).