Makala haya yanaelezea mbinu za uhamishaji wa fedha na gharama zake.
Ufafanuzi wa Istilahi
Uhamishaji wa fedha na kutuma pesa si tofauti sana. Sasa, kutuma pesa kwa kawaida hurejelea uhamishaji wa fedha wa kuvuka mipaka; wakati uhamishaji wa fedha, hufanyika kupitia njia ya kielektroniki, ikijumuisha uhamisho wa kielektroniki.
Benki ya Kuhamishia Fedha = Benki ya Kutuma Fedha = Benki ya Kulipa = Benki ya Kutoka
Benki ya Kati = Benki Wakala = Benki ya Kati = Benki ya Mahusiano
Benki ya Kupokea Fedha = Benki ya Kupokea Malipo = Benki ya Kuingiza Fedha = Benki ya Mpokeaji
Njia ya uhamishaji fedha: Benki ya kulipa ( → Benki ya kati ) → Benki ya kupokea fedha → kuingiza kwenye akaunti, inaweza isipitie benki ya kati.
Aina za Uhamishaji Fedha
Kulingana na njia tofauti za uhamishaji fedha, inaweza kugawanywa katika:
- Uhamishaji kwa Hundi (demand draft, D/D). Uhamishaji kwa hundi humfanya mpokeaji wa fedha kuchukua fedha akiwa na hundi, bila kumjulisha mpokeaji wa fedha kuchukua fedha.
- Uhamishaji kwa Barua (mail transfer, M/T). Mhamishaji huagiza benki kutuma barua ya agizo la uhamishaji kwa benki inayopokea fedha ili kuidhinisha kulipa kiasi fulani cha fedha kwa mpokeaji.
- Uhamishaji kwa Telegrafu (telegraphic transfer, T/T). Benki hutoza ada fulani ya uhamishaji kutoka kwa mhamishaji, na kutuma telegramu au telex iliyosainiwa kwa benki inayopokea fedha, ikitoa maagizo ya kulipa kiasi fulani cha fedha kwa mpokeaji.
Siku hizi, uhamishaji kwa hundi na barua haupatikani sana, na uhamishaji kwa telegrafu hutumiwa kwa kawaida; na sasa uhamishaji kwa telegrafu haupitii tena telegramu za awali kwa uhamisho.
Mbinu za Uhamishaji Fedha
Eneo katika sehemu hii linarejelea maeneo ya kiuchumi kama vile Uingereza, Japani, eneo la euro, Hong Kong, nk, kwa kawaida huendana na eneo la utawala la ngazi ya “kitaifa”.
Kwa ujumla, uhamishaji wa fedha kupitia uhamishaji wa ndani wa benki moja, mfumo wa uhamishaji wa benki marafiki wa ndani, na uhamishaji wa benki za ndani za kundi moja katika maeneo tofauti, ni wa haraka na nafuu zaidi.
Kuna aina nne za hali:
- Ndani ya benki moja katika eneo moja
- Uhamishaji kati ya benki tofauti katika eneo moja
- Uhamishaji kati ya benki tofauti katika maeneo tofauti
- Uhamishaji kati ya benki tofauti katika maeneo tofauti kupitia benki wakala
Ndani ya Benki Moja Katika Eneo Moja
Ikiwa akaunti za mlipaji na mpokeaji zote zimefunguliwa katika benki hiyo hiyo, uhamishaji unahitaji tu kuhamishwa ndani ya mfumo wa benki hiyo.
Gharama: Angalia viwango vya malipo vya benki hiyo.
Uhamishaji Kati ya Benki Tofauti Katika Eneo Moja
Ikiwa akaunti za mlipaji na mpokeaji zimefunguliwa katika benki tofauti katika eneo moja,
Njia ya uhamishaji: [Ndani ya nchi] Benki ya kulipa → [Ndani ya nchi] Benki ya kupokea fedha → Kuweka kwenye akaunti
Inaweza kuhamishwa kupitia mfumo wa uhamishaji wa ndani au uhamishaji wa ndani kwa njia ya telegrafu.
Kupitia Mfumo wa Uhamishaji wa Eneo
Benki marafiki wa eneo hilo mara nyingi huwa na mifumo mizuri ya uhamishaji, ambayo inaweza kuthibitisha maagizo ya uhamishaji haraka. Kwa mfano, Hong Kong Faster Payment System (FPS, inasaidia sarafu 2), Uhamishaji wa Haraka (RTGS / CHATS, inasaidia sarafu 4); Macau Quick Transfer; Singapore PayNow (inasaidia SGD tu); Mfumo wa Uondoaji wa Benki Kuu ya CN (sarafu isiyo ya CNY lazima ihame kwenye kaunta); Marekani ACH. Kwa kawaida itapunguza sarafu.
Uhamishaji kupitia programu ya Cloud QuickPass katika CN ni njia hii.
Gharama: Unahitaji kuangalia viwango vya malipo vya benki inayoingiza fedha, benki inayotoa fedha, na taasisi ya uondoaji. Kwa ujumla, hakuna ada inayotozwa kwa uhamishaji wa fedha za ndani.
Njia ya Kawaida
Uhamishaji wa kielektroniki wa ndani. Benki ya kulipa, benki ya kupokea fedha ina akaunti ya pamoja kwa kila mmoja, basi inaweza kuhamishiwa moja kwa moja kwa benki nyingine:
- Benki ya kulipa inapokea maagizo kutoka kwa mlipaji;
- Benki ya kulipa hutuma maagizo kwa benki ya kupokea fedha (kupitia mfumo maalum, kama vile SWIFT), ikithibitisha taarifa za mpokeaji;
- Baada ya benki inayopokea fedha kuthibitisha taarifa, benki hizo mbili huanza kushughulikia uhamishaji huu:
- Benki ya kulipa inapunguza kiasi kinacholingana kutoka kwa akaunti ya mlipaji;
- Benki ya kupokea fedha huhamisha kiasi kinacholingana kutoka kwa akaunti ya pamoja ya benki ya kulipa katika benki ya kupokea fedha hadi kwenye akaunti ya mpokeaji;
- Uhamishaji umekamilika. Salio la akaunti ya pamoja ya benki ya kulipa katika benki ya kupokea fedha imepungua, na pia kupungua kwa deni la benki hiyo yenyewe (dhamana ya benki ni amana ya wateja), na usawa wa mali na madeni unaweza kusawazishwa, na biashara imekamilika;
Ikiwa hakuna, rejelea hali ya kupitia benki wakala:
Njia: [Ndani ya nchi] Benki ya kutuma fedha → [Ndani ya nchi] Benki ya kati → [Ndani ya nchi] Benki ya kupokea fedha → Kuingiza kwenye akaunti
- Ikiwa hakuna akaunti ya pamoja kati ya benki ya kulipa na benki ya kupokea fedha, basi inahitaji kupitia benki ya tatu ambayo pande zote mbili zimefungua akaunti ya pamoja, ambayo ni benki ya mahusiano;
- Baada ya benki ya kupokea fedha na benki ya mahusiano kupokea maagizo, benki ya mahusiano itahamisha kiasi kinacholingana kutoka kwa akaunti ya benki ya kulipa hadi kwenye akaunti ya benki ya kupokea fedha, na taratibu zingine hazibadilika;
- Dhabu ya benki ya kulipa (amana ya wateja) inapungua, na mali (salio katika benki ya mahusiano) pia inapungua, na benki ya kupokea fedha ni kinyume.
Gharama: Unahitaji kuangalia viwango vya malipo vya benki inayoingiza fedha na benki inayotoa fedha.
Uhamishaji Kati ya Benki Tofauti Katika Maeneo Tofauti
Ikiwa akaunti za mlipaji na mpokeaji zimefunguliwa katika benki katika nchi tofauti, na benki hizi mbili zina akaunti za pamoja, wanaweza kuhamisha moja kwa moja kwenda benki ya kupokea fedha.
Kwa sababu benki katika maeneo tofauti zinadhibitiwa na sheria tofauti, hata kama benki mbili zina majina sawa na ni za kundi moja, ni kama benki mbili.
Uhamishaji wa kielektroniki. Njia: [Ndani ya nchi] Benki ya kutuma fedha → [Nje ya nchi] Benki ya kupokea fedha → kuweka kwenye akaunti
Ikiwa iko katika nchi ambayo mtaji unazunguka kwa uhuru, operesheni kimsingi ni sawa na uhamishaji wa fedha wa kawaida kati ya benki; uhamishaji wa fedha wa kimataifa kwa ujumla hupitia mfumo wa IBAN (Nambari ya Akaunti ya Benki ya Kimataifa, hasa benki za Ulaya hutumia) au SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, mifumo yote inayohusisha benki zisizo za Ulaya hutumia mfumo huu)
Ikiwa iko katika nchi yenye udhibiti wa mtaji, kama vile CN, iwe inatuma pesa au kuingiza, unahitaji kuandaa hati za kutosha za kibiashara ili kufungua, na kisha kupitia mchakato fulani wa uidhinishaji kabla ya kukamilisha uhamishaji.
Gharama: Unahitaji kuangalia viwango vya malipo vya benki inayoingiza fedha na benki inayotoa fedha. Uhamishaji wa fedha kati ya benki ndani ya kundi moja unaweza kuwa na upendeleo.
Uhamishaji Kati ya Benki Tofauti Katika Maeneo Tofauti Kupitia Benki Wakala
Uhamishaji wa kielektroniki. Njia: [Ndani ya nchi] Benki ya kutuma fedha → [Nje ya nchi] Benki ya kati → [Nje ya nchi] Benki ya kupokea fedha → Kuingiza kwenye akaunti
- Ikiwa hakuna akaunti ya pamoja kati ya benki ya kulipa na benki ya kupokea fedha, basi inahitaji kupitia benki ya tatu ambayo pande zote mbili zimefungua akaunti ya pamoja, ambayo ni benki ya mahusiano;
- Baada ya benki ya kupokea fedha na benki ya mahusiano kupokea maagizo, benki ya mahusiano itahamisha kiasi kinacholingana kutoka kwa akaunti ya benki ya kulipa hadi kwenye akaunti ya benki ya kupokea fedha, na taratibu zingine hazibadilika;
- Dhabu ya benki ya kulipa (amana ya wateja) inapungua, na mali (salio katika benki ya mahusiano) pia inapungua, na benki ya kupokea fedha ni kinyume.
Huenda kukawa na zaidi ya benki moja ya kati.
Kwa ujumla, benki ya kutuma fedha itachagua benki yake ya nje ya nchi (ikiwa ipo) kama benki ya kati. Uteuzi wa benki ya kati pia unahusiana na sarafu.
Mhamishaji anaweza kuweka benki ya kati (lakini inaweza kuongeza benki nyingine ya kati). Benki ya kupokea fedha itatoa pendekezo la benki ya kati kwa sarafu ya kupokea, na kwa ujumla benki hii huwekwa.
Gharama: Unahitaji kujua njia ya uhamishaji, na uangalie viwango vya malipo vya benki ya kutuma fedha, benki ya kupokea fedha, na benki wakala.
Muundo wa Gharama za Uhamishaji wa Kielektroniki
Njia ya uhamishaji wa kielektroniki: Benki ya kutuma fedha → Benki ya kati → Benki ya kupokea fedha → Kuweka kwenye akaunti
Muundo wa gharama za uhamishaji wa kielektroniki, kama inavyoonyeshwa kwenye jedwali hapa chini.
| Kipengele cha Gharama | Maudhui |
|---|---|
| Gharama za kutuma | Gharama inayotozwa na benki ya kutuma fedha, ikijumuisha ada ya utunzaji (ada ya uhamishaji iliyotozwa na benki yenyewe) na ada ya telegramu (ada ya kutuma telegramu kwa benki ya kati) |
| Ada ya Benki Wakala | Tume inayotozwa na benki wakala, kiasi halisi kinategemea benki wakala. Kadiri idadi ya benki za kati inavyoongezeka, ada inakuwa juu |
| Ada ya kuingiza | Ada inayotozwa na benki ya kupokea fedha |
| Tofauti ya bei ya ubadilishaji | Tofauti ya bei ya ubadilishaji ambayo benki hupata wakati wa kubadilisha sarafu za kigeni, ambayo huondolewa wakati wa kubadilisha sarafu |
Njia za Ugawaji wa Gharama za Uhamishaji wa Kielektroniki
- SHA: Mhamishaji hulipa ada ya ndani, na mpokeaji hulipa ada ya benki ya nje ya nchi. Mpokeaji atapokea salio la uhamishaji baada ya ada ya benki ya nje ya nchi kuondolewa.
- OUR: Mhamishaji hulipa ada zote za ndani na za benki ya nje ya nchi. Mpokeaji atapokea kiasi kamili kilichotumwa na benki ya uhamishaji.
- BEN: Mpokeaji hulipa ada zote za ndani na za benki ya nje ya nchi. Mpokeaji atapokea salio la uhamishaji baada ya ada iliyotajwa hapo juu kuondolewa.
Baadhi ya benki za kupokea fedha huondoa ada wakati ada ya kuingiza inalipwa na mpokeaji.
Hali ya SHA
SHA ＝ SHARED, ambayo ni kwamba pande zote mbili hushiriki gharama, mlipaji hubeba ada ya utunzaji ya kutuma, na mpokeaji hubeba ada ya benki ya kati na ada ya benki ya kupokea fedha (benki nyingi hazitozi ada kwa kuingiza).
Njia hii ya ugawaji hutumiwa kwa chaguo-msingi.
Kutumia hali ya SHA kuhamisha dola 1000 za Marekani, mlipaji anahitaji kulipa ada ya utunzaji ya takriban dola 20, benki ya kati hukata dola 20, na mpokeaji hupokea dola 960. Uhamishaji mwingi wa kielektroniki hutumia hali ya SHA, ambayo kwa ujumla huwa na ada ya chini.
Lakini kwa sababu ya kutojulikana kwa ada inayotozwa na benki ya kati, kiasi halisi kinachofika kwenye akaunti ya upande mwingine hakijulikani, na hali hii inapaswa kuepukwa wakati wa kulipa ada ya masomo kwa shule za ng’ambo.
Hali ya OUR
OUR inamaanisha kuwa mlipaji anabeba gharama zote.
Kutumia hali ya OUR kuhamisha dola 1000 za Marekani, mlipaji anahitaji kulipa ada ya utunzaji ya takriban dola 30-40, na mpokeaji hupokea dola 1000. Kwa gharama ya jumla, hali ya OUR kwa ujumla itakuwa chini kuliko hali mbili zilizopita.
Ni bora kwa wanafunzi wa kimataifa kuchagua hali hii wakati wa kulipa ada ya masomo kwa shule za ng’ambo.
Hali ya BEN
BEN = beneficiary, ambayo inamaanisha kuwa mpokeaji anabeba gharama zote. Kutumia hali ya BEN kuhamisha dola 1000 za Marekani, mlipaji halazimiki kulipa ada ya ziada, lakini mpokeaji anahitaji kulipa ada ya kutuma (kama dola 20) na ada ya benki ya kati (kama dola 20), na mpokeaji atapokea takriban dola 960.
Benki nyingi haziungi mkono hali hii.
Mapendekezo na Vidokezo Husika
Kando na kuangalia viwango vya ada ili kuelewa ada mahususi, unaweza pia kuuliza wengine ambao wametumia njia sawa ya uhamishaji kwa ada mahususi.
Ada za uhamishaji zinahusiana na kiasi cha uhamishaji.
Viwango vya ada kwa akaunti za kibinafsi na akaunti za kampuni ni tofauti.
Baadhi ya benki zitatoa njia ya uhamishaji na ada za kina baada ya uhamishaji kukamilika.
Wakati wa kuhitaji kuhamisha fedha kwa kuvuka mipaka, inashauriwa kuchagua kulingana na kipaumbele kifuatacho, na uangalie ada zinazohitajika mapema:
- Uhamishaji wa fedha wa kuvuka mipaka wa benki ndani ya kundi moja
- Uhamishaji mwingine wa kielektroniki wenye ada ya chini
Wakati inatarajiwa kuhitaji kuhamisha fedha kwa kuvuka mipaka, kama vile kulipa ada za masomo ya ng’ambo, ada za malazi, inashauriwa kufungua akaunti ya benki ya ndani mapema na kwanza uhamishe fedha kwa akaunti hiyo. Ikiwa inahitajika, uhamisha fedha moja kwa moja kupitia mfumo wa uondoaji wa mabenki wa ndani.
Unaweza kupanga njia ya uhamishaji ya ada ya chini mapema. Kwa mfano, [Ndani ya nchi] Amana Benki A → [Ndani ya nchi] Benki B → Tawi la ng’ambo la [Nje ya nchi] Benki B C→ [Nje ya nchi] Benki D inayotoza ada → Kukamilisha malipo. Katika mchakato huu, unahitaji kuwa na akaunti za A, B, na C. Na kwa ujumla unahitaji kuhakikisha kwamba C hadi D ni mapokezi kamili.
Marejeleo
Kuhusu Uhamishaji wa Akaunti ya Benki | eHow
Uhamishaji kwa njia ya waya - Wikipedia — Uhamishaji wa kielektroniki - Wikipedia
Chama cha Mawasiliano ya Kifedha ya Benki Ulimwenguni ( “SWIFT” inaelekezwa hapa) - Wikipedia
Matoleo mengine ya ukurasa huu wa wavuti
Makala hii ina matoleo ya lugha nyingi.
Ikiwa ungependa kuchapisha maoni, tafadhali nenda kwenye ukurasa ufuatao wa wavuti:
Kurasa za wavuti ambazo unaweza kuvinjari tu, lakini haziwezi kuchapisha maoni au kuacha ujumbe, lakini zina lugha zaidi za kuchagua, na kurasa hizi za wavuti zinahitaji muda mfupi kupakia:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW