Makala haya yanaelezea njia za kuhamisha pesa na gharama zake.
Ufafanuzi wa Istilahi
Hakuna ufafanuzi madhubuti kati ya uhamisho wa pesa na utumaji wa pesa. Hivi sasa, utumaji wa pesa kwa kawaida hurejelea uhamisho wa pesa wa kuvuka mipaka; wakati uhamisho wa pesa, ni uhamisho wa pesa unaofanywa kielektroniki, ikiwa ni pamoja na uhamisho wa kielektroniki.
Benki ya uhamishaji = Benki ya kutuma pesa = Benki ya malipo = Benki ya asili
Benki ya mpito = Benki ya wakala = Benki ya kati = Benki Mshirika
Benki ya uhamisho = Benki ya kupokea = Benki ya kupokea pesa = Benki ya mpokeaji
Njia ya uhamisho wa pesa: Benki ya kulipa （ → Benki ya kati ）→ Benki ya kupokea → Uwekaji kwenye akaunti, inaweza isipitie benki ya kati.
Aina za Uhamishaji wa Pesa
Kulingana na njia tofauti za uhamisho wa pesa, inaweza kugawanywa katika:
- Uhamishaji wa hati (demand draft, D/D). Uhamishaji wa hati unachukuliwa na mpokeaji akiwa na hati kufanya uhamisho, hakuna haja ya kumjulisha mpokeaji kuchukua pesa.
- Uhamishaji wa barua (mail transfer, M/T). Mhamishaji huagiza benki kutuma barua ya uhamisho wa pesa kwa benki ya kupokea, ili kuidhinisha malipo ya kiasi fulani cha pesa kwa mpokeaji.
- Uhamishaji wa kielektroniki (telegraphic transfer, T/T). Benki hutoza ada fulani ya uhamisho kutoka kwa mhamishaji, na kutuma telegrafu iliyosainiwa au teleksi kwa benki ya kupokea, ikielekeza malipo ya kiasi fulani cha pesa kwa mpokeaji.
Sasa uhamishaji wa hati na uhamishaji wa barua hauvumiwi sana, uhamishaji wa kielektroniki hutumiwa kwa kawaida; na sasa uhamisho wa kielektroniki hautumii telegrafu ya mapema tena kwa ajili ya maambukizi.
Njia za Kuhamisha Pesa
Mkoa katika sehemu hii, inamaanisha eneo la kiuchumi kama vile, Uingereza, Japani, eneo la Euro, Hong Kong, nk, kwa ujumla huendana na eneo la utawala la kiwango cha “nchi”.
Kwa ujumla, uhamisho wa pesa kupitia uhamisho wa ndani wa benki moja, mfumo wa uhamisho wa benki wa eneo moja, uhamisho wa benki ndani ya kundi moja katika mikoa tofauti, ni wa haraka zaidi na wa bei nafuu.
Kuna hali nne:
- Ndani ya benki moja katika eneo moja
- Uhamisho baina ya benki katika eneo moja
- Uhamisho baina ya benki katika mikoa tofauti
- Uhamisho baina ya benki katika mikoa tofauti na kupitia benki ya wakala
Ndani ya Benki Moja katika Eneo Moja
Uhamisho unafanywa ndani ya mfumo wa benki.
Gharama: Angalia viwango vya ada vya benki hiyo.
Uhamisho Baina ya Benki katika Eneo Moja
Njia: [Ndani] Benki ya kulipa → [Ndani] Benki ya kupokea → Uwekaji kwenye akaunti
Uhamisho unaweza kufanywa kupitia mfumo wa uhamisho wa eneo au uhamisho wa kielektroniki wa ndani.
Kupitia Mfumo wa Uhamisho wa Eneo
Benki za ndani mara nyingi huwa na mifumo mizuri ya uhamisho, ambayo inaweza kuthibitisha haraka maelekezo ya uhamisho. Kwa mfano, Hong Kong Faster Payment System (FPS, inasaidia sarafu 2), Uhamishaji wa Haraka (RTGS / CHATS, inasaidia sarafu 4); Macau Quick Pass; Singapore PayNow (inasaidia tu SGD); Mfumo wa kusafisha wa Benki Kuu ya CN (sio CNY lazima iende kwenye kaunta kwa uhamisho); Marekani ACH. Kwa ujumla itazuia sarafu.
Uhamisho kupitia programu ya Cloud QuickPass nchini CN ni kwa njia hii.
Gharama: Unahitaji kuangalia viwango vya ada vya benki ya uhamishaji, benki ya uhamisho, na taasisi ya kusafisha. Kwa kawaida hakuna ada inayotozwa kwa uhamisho wa sarafu ya ndani.
Njia ya Kawaida
Uhamisho wa kielektroniki wa ndani. Benki ya kulipa na benki ya kupokea zina akaunti ya pande zote (akaunti ya pande zote, tafsiri ya Kichina inaweza isiwe sahihi) katika pande zingine, ikiwa hakuna, rejelea hali ya kupitia benki ya wakala.
- Benki ya kulipa inapokea maagizo kutoka kwa mlipa;
- Benki ya kulipa hutuma maagizo kwa benki ya kupokea (kupitia mfumo maalum, kama vile SWIFT), ikithibitisha maelezo ya mpokeaji;
- Baada ya benki ya kupokea kuthibitisha maelezo, benki hizo mbili huanza kushughulikia uhamisho huu:
- Benki ya kulipa hupunguza kiasi sawa kutoka kwa akaunti ya mlipa;
- Benki ya kupokea huhamisha kiasi kinacholingana kutoka kwa akaunti ya pande zote ya benki ya kulipa katika benki ya kupokea hadi akaunti ya mpokeaji;
- Uhamisho wa pesa umekamilika. Salio katika akaunti ya pande zote ya benki ya kulipa katika benki ya kupokea inapungua, na dhima ya benki yenyewe (dhima ya benki ni amana za wateja) pia inapungua ipasavyo, usawa wa mali na dhima unaweza kuwa sawa, na biashara imekamilika;
Gharama: Unahitaji kuangalia viwango vya ada vya benki ya uhamishaji na benki ya uhamisho.
Uhamisho Baina ya Benki katika Mikoa Tofauti
Kwa kuwa benki katika mikoa tofauti ziko chini ya vizuizi tofauti vya kisheria, hata kama benki mbili zina majina sawa na zote ni za kundi moja, pia ni kama benki mbili.
Uhamisho wa kielektroniki. Njia: [Ndani] Benki ya kutuma pesa → [Nje] Benki ya kupokea → Uwekaji kwenye akaunti
Ikiwa iko katika nchi zilizo na mtiririko huru wa mitaji, operesheni kimsingi ni sawa na uhamisho wa kawaida baina ya benki; uhamishaji wa kimataifa baina ya benki kimsingi hupitia mfumo wa IBAN (International Bank Account Number, hasa hutumiwa na benki za Ulaya) au SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, mifumo hii hutumiwa kwa msingi wa benki zisizo za Ulaya)
Ikiwa iko katika nchi zilizo na udhibiti wa mtaji, kama vile CN, iwe inatuma au kupokea pesa, unahitaji kuandaa hati za kutosha za biashara kwa ajili ya kufungua faili, na kisha kupitia mchakato wa uidhinishaji ili kukamilisha uhamisho wa pesa.
Gharama: Unahitaji kuangalia viwango vya ada vya benki ya uhamishaji na benki ya uhamisho. Uhamisho wa benki ndani ya kundi moja unaweza kuwa na punguzo.
Uhamisho Baina ya Benki katika Mikoa Tofauti na Kupitia Benki ya Wakala
Uhamisho wa kielektroniki. Njia: [Ndani] Benki ya kutuma pesa → [Nje] Benki ya mpito → [Nje] Benki ya kupokea → Uwekaji kwenye akaunti
- Ikiwa hakuna akaunti ya pande zote kati ya benki ya kulipa na benki ya kupokea, basi inahitaji kupitia benki ya tatu ambayo pande zote mbili zimefungua akaunti ya pande zote, yaani benki mshirika;
- Baada ya benki ya kupokea na benki mshirika kupokea maagizo, benki mshirika itahamisha kiasi kinacholingana kutoka akaunti ya benki ya kulipa hadi akaunti ya benki ya kupokea, taratibu zingine hazibadilika;
- Dhima ya benki ya kulipa (amana za wateja) inapungua, na mali (salio katika benki mshirika) pia inapungua, na benki ya kupokea ni kinyume chake.
Kunaweza kuwa na zaidi ya benki moja ya mpito.
Kwa kawaida, benki ya kutuma pesa itachagua benki yake ya ng’ambo (ikiwa ipo) kama benki ya mpito. Uchaguzi wa benki ya mpito pia unahusiana na sarafu.
Mhamishaji anaweza kuteua benki ya mpito (lakini benki zingine za mpito zinaweza kuongezwa juu ya msingi huu). Benki ya kupokea itatoa benki ya mpito iliyopendekezwa kwa sarafu ya kupokea, na kwa kawaida benki hii itateuliwa.
Gharama: Unahitaji kujua njia ya uhamisho na uangalie viwango vya ada vya benki ya kutuma pesa, benki ya kupokea, na benki ya wakala.
Muundo wa Gharama za Uhamisho wa Kielektroniki
Njia ya uhamisho wa kielektroniki: Benki ya kutuma pesa → Benki ya mpito → Benki ya kupokea → Uwekaji kwenye akaunti
Muundo wa gharama za uhamisho wa kielektroniki, kama inavyoonyeshwa kwenye jedwali hapa chini.
| Bidhaa za Ada | Yaliyomo |
|---|---|
| Ada ya kutuma pesa | Ada inayotozwa na benki ya kutuma pesa, ikiwa ni pamoja na ada ya usindikaji (ada ya uhamisho inayotozwa na benki yenyewe) na ada ya telegrafu (ada ya kutuma telegrafu kwa benki ya mpito) |
| Ada ya benki ya wakala | Tume inayotozwa na benki ya wakala, kiasi halisi kinategemea benki ya wakala. Kadri idadi ya benki za mpito inavyoongezeka, ndivyo ada inavyokuwa juu |
| Ada ya kupokea pesa | Ada inayotozwa na benki ya kupokea |
| Tofauti ya bei ya ubadilishaji | Tofauti ya bei ya ubadilishaji inayopatikana na benki wakati wa kubadilisha fedha za kigeni, iliyokatwa wakati wa kubadilisha fedha |
Njia za Kugawanya Ada za Uhamisho wa Kielektroniki
- SHA: Mhamishaji analipa ada za ndani, na mpokeaji analipa ada za benki za ng’ambo. Mpokeaji atapokea salio la uhamisho baada ya ada za benki za ng’ambo kukatwa.
- OUR: Mhamishaji analipa ada zote za ndani na za benki za ng’ambo. Mpokeaji atapokea kiasi kamili kilichotumwa na benki ya kutuma pesa.
- BEN: Mpokeaji analipa ada zote za ndani na za benki za ng’ambo. Mpokeaji atapokea salio la uhamisho baada ya ada hizi kukatwa.
Wakati ada ya kupokea inalipwa na mpokeaji, benki zingine za kupokea huachilia ada.
Modi ya SHA
SHA = SHARED, ambayo ni, pande zote mbili zinagawana gharama, mlipa anabeba ada ya usindikaji wa kutuma pesa, na mpokeaji anabeba ada ya benki ya kati na ada ya benki ya kupokea (benki nyingi hazitozi ada kwa kupokea pesa).
Njia hii ya kugawana inatumiwa kwa chaguo-msingi.
Kutumia modi ya SHA kutuma dola 1000, mlipa anahitaji kulipa ada ya usindikaji ya takriban dola 20, benki ya kati inatoa dola 20, na mpokeaji hupokea dola 960. Uhamisho mwingi wa kielektroniki huendeshwa katika modi ya SHA, na modi hii kwa kawaida hutozwa ada ya chini.
Lakini kwa sababu hali ya benki ya kati kutoza ada haijulikani, kiasi halisi kinachofika kwenye akaunti ya upande mwingine hakijulikani, na njia hii inapaswa kuepukwa wakati wa kulipa ada ya masomo kwa shule za kigeni.
Modi ya OUR
OUR inamaanisha kuwa mlipa anabeba ada zote.
Kutumia modi ya OUR kutuma dola 1000, mlipa anahitaji kulipa ada ya usindikaji ya takriban dola 30-40, na mpokeaji hupokea dola 1000. Kwa upande wa gharama za jumla, modi ya OUR mara nyingi huwa chini ya njia mbili za kwanza.
Ni bora kwa wanafunzi wa kimataifa wanaosoma nje ya nchi kuchagua modi hii wanapolipa ada ya masomo kwa shule za kigeni.
Modi ya BEN
BEN = beneficiary, ambayo inamaanisha kuwa mpokeaji anabeba ada zote. Kutumia modi ya BEN kutuma dola 1000, mlipa halazimiki kulipa ada za ziada, lakini mpokeaji analazimika kulipa ada ya usindikaji wa kutuma pesa (takriban dola 20) na ada ya benki ya kati (takriban dola 20), na mpokeaji hupokea takriban dola 960.
Benki nyingi haziungi mkono modi hii.
Mapendekezo na Vidokezo Husika
Mbali na kuangalia viwango vya ada ili kuelewa ada mahususi, pia unaweza kuuliza watu wengine ambao wametumia njia sawa ya uhamisho kuhusu ada mahususi.
Ada ya uhamisho inahusiana na kiasi cha uhamisho.
Viwango vya ada kwa akaunti za kibinafsi na akaunti za kampuni ni tofauti.
Baadhi ya benki zitatoa njia ya uhamisho na ada za kina baada ya uhamisho kukamilika.
Unapohitaji kuhamisha pesa za kuvuka mipaka, inashauriwa kuchagua kulingana na kipaumbele kifuatacho, na ukaangalie ada zinazohitajika mapema:
- Uhamisho wa pesa wa kuvuka mipaka wa benki ndani ya kundi moja
- Uhamisho mwingine wa kielektroniki wa gharama ya chini
Inapohitajika kuhamisha pesa za kuvuka mipaka, kama vile kulipa ada ya masomo ya ng’ambo na ada ya malazi, inashauriwa kufungua akaunti ya benki ya eneo hilo mapema na kuhamisha pesa kwenye akaunti hiyo mapema. Unapohitaji, hamisha pesa moja kwa moja kupitia mfumo wa kusafisha benki ya ndani.
Unaweza kupanga njia ya uhamisho wa gharama nafuu mapema. Kwa mfano, [Ndani] Benki ya A ya amana → [Ndani] Benki B → Tawi la ng’ambo C la [Nje] Benki B→ [Nje] Benki D inayotoza ada → Malipo yamekamilika. Katika mchakato huu, unahitaji kuwa na akaunti za A, B, na C. Na kwa ujumla unahitaji kuhakikisha kuwa C hadi D ni kiasi kamili kinachopokelewa.
Marejeo
Uhamishaji wa Pesa - Wikipedia
Benki zinakamilisha vipi malipo baada ya uhamisho wa pesa wa kielektroniki wa kimataifa? - Zhihu
Kuhusu Uhamishaji wa Akaunti za Benki | eHow
Uhamisho wa Kielektroniki - Wikipedia — Uhamisho wa Kielektroniki - Wikipedia
Shirika la Kimataifa la Mawasiliano ya Kifedha ya Benki (“SWIFT” inaelekezwa hapa) - Wikipedia
Matoleo Mengine ya Ukurasa Huu wa Wavuti
Makala haya yana matoleo katika lugha nyingi.
Ikiwa ungependa kutoa maoni, tafadhali nenda kwenye kurasa zifuatazo za wavuti:
Kurasa za wavuti ambazo unaweza kuvinjari tu, lakini huwezi kutoa maoni au kuacha ujumbe, lakini kuna lugha nyingi zaidi za kuchagua, na kurasa hizi za wavuti huchukua muda mfupi kupakia:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW