Tento článek popisuje způsoby převodu peněz a s nimi spojené poplatky.
Vysvětlení pojmů
Převod peněz a platba nemají striktní definici. Platba nyní obvykle označuje přeshraniční převod peněz, zatímco převod peněz se provádí elektronicky, včetně telegrafických převodů.
Banka příjemce = Banka odesílatele = Banka plátce = Banka odesílající
Zprostředkující banka = Korespondenční banka = Zprostředkující banka
Banka příjemce = Banka příjemce = Banka příjemce
Převodní trasa: Banka plátce (→ Zprostředkující banka) → Banka příjemce → Připsání na účet, nemusí projít přes zprostředkující banku.
Klasifikace plateb
Podle způsobu platby je lze rozdělit na:
- Směnka (demand draft, D/D). Směnku si příjemce vyzvedne osobně v bance, není třeba příjemce o vyzvednutí informovat.
- Poštovní poukázka (mail transfer, M/T). Odesílatel platby pověří banku, aby poslala poštovní poukázku bance příjemce a povolila vyplacení určité částky příjemci.
- Telegrafický převod (telegraphic transfer, T/T). Banka si účtuje od odesílatele platby poplatek za převod peněz a pošle telegram nebo dálnopis bance příjemce s instrukcí k výplatě určité částky příjemci.
Nyní jsou směnky a poštovní poukázky vzácné a obvykle se používají telegrafické převody; a telegrafické převody již nejsou prováděny pomocí dřívějších telegramů.
Metody převodu peněz
Tato sekce se týká ekonomických oblastí, jako je Spojené království, Japonsko, eurozóna, Hongkong atd., které se obvykle překrývají s administrativními oblastmi na úrovni „státu“.
Obecně platí, že převody peněz v rámci stejné banky, v rámci bankovních mezibankovních systémů v regionu nebo v rámci interních bank ve stejné skupině v různých regionech jsou rychlejší a levnější.
Existují čtyři situace:
- V rámci banky ve stejné oblasti
- Mezi bankami ve stejné oblasti
- Mezi bankami v různých oblastech
- Mezi bankami v různých oblastech a přes zprostředkující banku
V rámci banky ve stejné oblasti
Převod v rámci bankovního systému.
Poplatek: Zjistěte si poplatek dané banky.
Mezi bankami ve stejné oblasti
Trasa: [Domácí] Banka plátce → [Domácí] Banka příjemce → Připsání na účet
Převod lze provést prostřednictvím místního systému převodu peněz nebo místního telegrafického převodu.
Prostřednictvím místního systému převodu peněz
Místní mezibankovní systémy mají často dobré systémy převodu peněz, které dokáží rychle potvrdit platební příkazy. Například Hongkong Faster Payment System (FPS, podporuje 2 měny), Express Transfer (RTGS / CHATS, podporuje 4 měny); Macau Quick Pass; Singapur PayNow (podporuje pouze SGD); Clearingový systém Čínské centrální banky (pro jiné měny než CNY je nutné provést převod na přepážce); americký ACH. Obvykle je omezen výběr měny.
V Číně je převod peněz prostřednictvím softwaru UnionPay takovou metodou.
Poplatek: Je třeba ověřit si poplatky banky příjemce, banky odesílatele a clearingové instituce. Za převody v místní měně se obvykle neúčtuje žádný poplatek.
Obecný způsob
Místní telegrafický převod. Banka plátce a banka příjemce mají u sebe reciproční účet (reciprocal account, doslovný překlad nemusí být přesný), pokud tomu tak není, podívejte se na situaci prostřednictvím zprostředkující banky.
- Banka plátce obdrží příkaz od plátce;
- Banka plátce pošle příkaz bance příjemce (prostřednictvím specifického systému, například SWIFT) a potvrdí informace o příjemci;
- Poté, co banka příjemce potvrdí informace, obě banky začnou zpracovávat danou platbu:
- Banka plátce sníží odpovídající částku z účtu plátce;
- Banka příjemce převede odpovídající částku z recipročního účtu banky plátce u banky příjemce na účet příjemce;
- Převod je dokončen. Zůstatek na recipročním účtu banky plátce u banky příjemce se snížil a snížila se i pasiva banky (pasiva banky jsou vklady střadatelů), aktiva a pasiva jsou vyrovnané a operace je dokončena;
Poplatek: Je třeba ověřit si poplatky banky příjemce a banky odesílatele.
Mezi bankami v různých oblastech
Vzhledem k tomu, že banky v různých oblastech podléhají různým zákonům, i když mají dvě banky stejný název a patří do stejné skupiny, jedná se v podstatě o dvě banky.
Telegrafický převod. Trasa: [Domácí] Banka odesílatele → [Zahraniční] Banka příjemce → Připsání na účet
Pokud se jedná o zemi s volným pohybem kapitálu, operace je v podstatě stejná jako obecný způsob mezibankovního převodu; mezinárodní mezibankovní převody se v podstatě provádějí prostřednictvím systému IBAN (International Bank Account Number, používá se hlavně u evropských bank) nebo SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, v podstatě všechny mimoevropské banky používají tento systém).
Pokud se jedná o zemi s kontrolou kapitálu, například Čínu, je nutné připravit dostatečné množství relevantních transakčních dokumentů, a poté projít určitým schvalovacím procesem, aby se převod dokončil.
Poplatek: Je třeba ověřit si poplatky banky příjemce a banky odesílatele. Převody peněz mezi bankami v rámci stejné skupiny mohou být zvýhodněny.
Mezi bankami v různých oblastech a přes zprostředkující banku
Telegrafický převod. Trasa: [Domácí] Banka odesílatele → [Zahraniční] Zprostředkující banka → [Zahraniční] Banka příjemce → Připsání na účet
- Pokud banka plátce a banka příjemce nemají reciproční účet, je nutné použít třetí banku, u které mají obě strany reciproční účet, tedy korespondenční banku;
- Poté, co banka příjemce a korespondenční banka obdrží příkaz, korespondenční banka převede odpovídající částku z účtu banky plátce na účet banky příjemce, ostatní procesy zůstávají beze změny;
- Pasiva banky plátce (vklady klientů) se sníží a aktiva (zůstatek u korespondenční banky) se také sníží, u banky příjemce je tomu naopak.
Zprostředkujících bank může být i více.
Obvykle banka odesílatele vybere jako zprostředkující banku svou zahraniční banku (pokud ji má). Výběr zprostředkující banky souvisí i s měnou.
Odesílatel může určit zprostředkující banku (ale na jejím základě se mohou přidat další zprostředkující banky). Banka příjemce poskytne doporučenou zprostředkující banku pro měnu platby, obvykle se určuje tato banka.
Poplatek: Je třeba znát trasu platby a ověřit si poplatky banky odesílatele, banky příjemce a zprostředkující banky.
Struktura poplatků za telegrafické převody
Trasa telegrafického převodu: Banka odesílatele → Zprostředkující banka → Banka příjemce → Připsání na účet
Struktura poplatků za telegrafické převody je uvedena v následující tabulce.
| Poplatek | Obsah |
|---|---|
| Poplatek za odeslání | Poplatek účtovaný bankou odesílatele, včetně manipulačního poplatku (poplatek za převod peněz, který si banka účtuje sama) a poplatku za telegram (poplatek za odeslání telegramu zprostředkující bance) |
| Poplatek zprostředkující banky | Provize účtovaná zprostředkující bankou, přesná částka závisí na zprostředkující bance. Čím více zprostředkujících bank, tím vyšší poplatek |
| Poplatek za příjem | Poplatek účtovaný bankou příjemce |
| Kurzový rozdíl | Rozdíl v kurzu, který banka vydělává při směně cizí měny, odečítá se při směně |
Způsoby rozdělení poplatků za telegrafické převody
- SHA: Odesílatel platí místní poplatky a příjemce platí poplatky zahraničních bank. Příjemce obdrží zůstatek platby po odečtení poplatků zahraničních bank.
- OUR: Odesílatel platí veškeré místní i zahraniční poplatky bank. Příjemce obdrží plnou částku odeslanou bankou odesílatele.
- BEN: Příjemce platí veškeré místní i zahraniční poplatky bank. Příjemce obdrží zůstatek platby po odečtení výše uvedených poplatků.
Některé banky příjemce prominou poplatek za příjem, pokud jej platí příjemce.
Režim SHA
SHA = SHARED, to znamená, že obě strany nesou poplatky společně, plátce nese manipulační poplatek za odeslání a příjemce nese poplatky zprostředkující banky a banky příjemce (většina bank neúčtuje poplatky za příjem).
Výchozí je použití tohoto způsobu rozdělení.
Při použití režimu SHA pro odeslání 1 000 USD zaplatí plátce zhruba 20 USD jako manipulační poplatek, zprostředkující banka si strhne 20 USD a příjemce obdrží ve skutečnosti 960 USD. Mnoho telegrafických převodů probíhá v režimu SHA, který je obecně levnější.
Tento režim však, z důvodu nejasnosti ohledně poplatků účtovaných zprostředkujícími bankami, nezaručuje přesnou částku na účtu příjemce, a proto je lepší se tomuto režimu vyhnout při placení školného zahraničním školám.
Režim OUR
OUR znamená, že veškeré poplatky nese plátce.
Při použití režimu OUR pro odeslání 1 000 USD zaplatí plátce zhruba 30–40 USD jako manipulační poplatek a příjemce obdrží ve skutečnosti 1 000 USD. Z hlediska celkových poplatků je režim OUR ve většině případů o něco levnější než předchozí dva režimy.
Studenti by měli tento režim volit při placení školného zahraničním školám.
Režim BEN
BEN = beneficiary, to znamená, že veškeré poplatky nese příjemce. Při použití režimu BEN pro odeslání 1 000 USD nemusí plátce platit žádné další poplatky, ale příjemce musí zaplatit poplatek za odeslání (přibližně 20 USD) a poplatek zprostředkující banky (přibližně 20 USD), příjemce obdrží ve skutečnosti zhruba 960 USD.
Tento režim nepodporuje mnoho bank.
Související rady a tipy
Kromě ověření poplatků z ceníku se můžete zeptat ostatních lidí, kteří použili stejnou trasu převodu, na konkrétní poplatky.
Poplatky za převod se liší podle výše převedené částky.
Poplatky za osobní a firemní účty se liší.
Některé banky po dokončení převodu poskytnou trasu převodu a podrobné poplatky.
Při nutnosti přeshraničního převodu doporučujeme volit podle následující priority a předem si ověřit potřebné poplatky:
- Přeshraniční převod peněz v rámci bank ve stejné skupině
- Další telegrafické převody s nižšími poplatky
Pokud se očekává přeshraniční převod peněz, například za účelem úhrady zahraničního školného nebo ubytování, doporučujeme předem si založit místní bankovní účet a nejprve tam peníze uložit. V případě potřeby proveďte převod přímo prostřednictvím místního mezibankovního clearingového systému.
Je možné naplánovat si předem levné trasy převodu. Například [Domácí] Banka vkladatele A → [Domácí] Banka B → [Zahraniční] zahraniční pobočka C Banky B → [Zahraniční] banka D, která si účtuje poplatky → Dokončení platby. Během tohoto procesu je nutné vlastnit účty A, B, C. A obecně je nutné zajistit, aby C na D dorazila celá částka.
Odkazy
Jak se provádí vypořádání mezi bankami po provedení mezinárodního wire transferu? – Zhihu
About Bank Account Transfers | eHow
Wire transfer – Wikipedie — Telegrafický převod – Wikipedie
Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (přesměrování „SWIFT“) – Wikipedie
Další verze této webové stránky
Tento článek existuje v několika jazykových verzích.
Pokud chcete přidat komentář, přejděte na následující webové stránky:
Webové stránky, kde je možné si je pouze prohlédnout a nelze zveřejňovat komentáře nebo zprávy, ale kde je na výběr více jazyků. Načtení těchto webových stránek trvá méně času:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Tento článek byl přeložen pomocí umělé inteligence z jazyka Chinese (Simplified) do češtiny.