Ovaj članak predstavlja metode prijenosa sredstava i njihove troškove.
Objašnjenje pojmova
Ne postoji stroga definicija prijenosa sredstava i doznake. Sada se doznaka obično odnosi na prekogranični prijenos sredstava; dok je prijenos sredstava, elektroničko prebacivanje sredstava, uključujući i telegrafski prijenos.
Banka pošiljatelj=Banka koja šalje doznaku=Banka platitelj=Banka koja šalje
Posredna banka=Korespondentna banka=Srednja banka=Korespondentna banka
Banka primatelj=Banka uplatitelj=Banka koja prima doznaku=Banka primatelj
Put prijenosa sredstava: Banka platitelj (→ Posredna banka) → Banka primatelj → Knjiženje, možda ne prolazi kroz posrednu banku.
Klasifikacija doznake
Prema načinu doznake, može se podijeliti na:
- Mjenicu (demand draft, D/D). Mjenicu primatelj podiže osobno, bez da se o tome obavještava primatelja.
- Pismo doznake (mail transfer, M/T). Osoba koja šalje doznaku nalaže banci da pošalje pismo doznake banci primateljici kako bi odobrila isplatu određenog iznosa primatelju.
- Telegrafska doznaka (telegraphic transfer, T/T). Banka naplaćuje naknadu za doznaku od pošiljatelja, šalje šifrirani telegram ili teleks banci primateljici, upućujući je da isplati određeni iznos primatelju.
Sada su mjenice i pisma doznake rijetke, obično se koristi telegrafska doznaka; a sada se telegrafske doznake više ne prenose putem ranijih telegrama.
Metode prijenosa sredstava
Regija u ovom odjeljku odnosi se na gospodarsku regiju kao što su Ujedinjeno Kraljevstvo, Japan, eurozona, Hong Kong itd., i uglavnom se podudara s administrativnom regijom na razini “države”.
Općenito, putem prijenosa unutar iste banke, sustava prijenosa između banaka unutar regije, prijenosa unutar iste grupe banaka u različitim regijama, brzina je brža i cijena je povoljnija.
Postoje četiri slučaja:
- Unutar iste banke u istoj regiji
- Međubankovni prijenos u istoj regiji
- Međubankovni prijenos u različitim regijama
- Međubankovni prijenos u različitim regijama putem korespondentske banke
Unutar iste banke u istoj regiji
Ako su računi platitelja i primatelja otvoreni u istoj banci, prijenos se treba obaviti samo unutar sustava te banke.
Troškovi: Jednostavno provjerite cjenik te banke.
Međubankovni prijenos u istoj regiji
Ako su računi platitelja i primatelja otvoreni u različitim bankama u istoj regiji,
Put prijenosa: 【Domaće】Banka platitelj → 【Domaće】Banka primatelj → Knjiženje
Možete izvršiti prijenos putem lokalnog sustava prijenosa ili lokalnog telegrafskog prijenosa.
Putem regionalnog sustava prijenosa
Lokalne banke često imaju dobre sustave prijenosa koji mogu brzo potvrditi upute za prijenos. Na primjer, Hong Kong Faster Payment System (FPS, podržava 2 valute), Express Transfer (RTGS / CHATS, podržava 4 valute); Makao Quick Pass; Singapur PayNow (podržava samo SGD); CN sustav kliringa središnje banke (ne CNY mora se obaviti na šalteru); američki ACH. Općenito će biti ograničenja u valuti.
U CN, prijenos putem aplikacije Yunshanfu je na ovaj način.
Troškovi: Potrebno je provjeriti cjenike banke pošiljatelja, banke primatelja i klirinške kuće. Općenito, za prijenos u domaćoj valuti ne naplaćuju se troškovi.
Opći način
Lokalni telegrafski prijenos. Banka platitelj i banka primatelj imaju recipročni račun jedna kod druge, tada mogu izravno slati novac drugoj banci:
- Banka platitelj primi uputu od platitelja;
- Banka platitelj šalje uputu banci primateljici (putem određenog sustava, kao što je SWIFT), potvrđujući podatke primatelja;
- Nakon što banka primateljica potvrdi podatke, dvije banke počinju obrađivati doznaku:
- Banka platitelj umanjuje odgovarajući iznos s računa platitelja;
- Banka primatelj prenosi odgovarajući iznos s recipročnog računa banke platitelja u banci primateljici na račun primatelja;
- Doznaka je dovršena. Stanje na recipročnom računu banke platitelja u banci primateljici je smanjeno, a odgovarajuće je smanjen i dug banke u vlastitoj banci (dug banke je depozit štediša), imovina i obveze su uravnotežene, a transakcija je dovršena;
Ako ne, pogledajte situaciju putem posredničke banke:
Put: 【Domaće】Banka koja šalje doznaku → 【Domaće】Posredna banka → 【Domaće】Banka primatelj → Knjiženje
- Ako banka platitelj i banka primatelj nemaju recipročni račun jedna kod druge, tada je potrebna treća banka u kojoj obje strane imaju otvoren recipročni račun, odnosno korespondentna banka;
- Nakon što banka primatelj i korespondentna banka prime uputu, korespondentna banka će prenijeti odgovarajući iznos s računa banke platitelja na račun banke primatelja, a ostali procesi ostaju isti;
- Obveze banke platitelja (depoziti klijenata) se smanjuju, a imovina (stanje u korespondentnoj banci) također se smanjuje, a banka primatelj ima suprotno.
Troškovi: Potrebno je provjeriti cjenike banke pošiljatelja i banke primatelja.
Međubankovni prijenos u različitim regijama
Ako su računi platitelja i primatelja otvoreni u bankama u različitim zemljama, a ove dvije banke imaju recipročne račune, može se izravno slati novac banci primateljici.
Budući da su banke u različitim regijama vezane različitim zakonima, čak i ako dvije banke imaju isto ime i pripadaju istoj grupi, to su u biti dvije banke.
Telegrafski prijenos. Put: 【Domaće】Banka koja šalje doznaku → 【Inozemstvo】Banka primatelj → Knjiženje
Ako je u zemlji slobodan protok kapitala, operacija je u osnovi ista kao opći način prekograničnog prijenosa; međunarodni prekogranični prijenosi u osnovi se odvijaju putem sustava IBAN (International Bank Account Number, koji uglavnom koriste europske banke) ili SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, koji uglavnom koristi neeuropske banke)
Ako je u zemlji s kontrolom kapitala, kao što je CN, bez obzira na to šaljete li ili primate novac, morate pripremiti dovoljnu količinu relevantnih transakcijskih dokumenata za prijavu, a zatim proći neku vrstu postupka odobrenja da biste dovršili doznaku.
Troškovi: Potrebno je provjeriti cjenike banke pošiljatelja i banke primatelja. Prijenos između banaka unutar iste grupe može imati popuste.
Međubankovni prijenos u različitim regijama putem posredničke banke
Telegrafski prijenos. Put: 【Domaće】Banka koja šalje doznaku → 【Inozemstvo】Posredna banka → 【Inozemstvo】Banka primatelj → Knjiženje
- Ako banka platitelj i banka primatelj nemaju recipročni račun jedna kod druge, tada je potrebna treća banka u kojoj obje strane imaju otvoren recipročni račun, odnosno korespondentna banka;
- Nakon što banka primatelj i korespondentna banka prime uputu, korespondentna banka će prenijeti odgovarajući iznos s računa banke platitelja na račun banke primatelja, a ostali procesi ostaju isti;
- Obveze banke platitelja (depoziti klijenata) se smanjuju, a imovina (stanje u korespondentnoj banci) također se smanjuje, a banka primatelj ima suprotno.
Može biti više od jedne posredne banke.
Općenito, banka koja šalje doznaku bira svoju inozemnu banku (ako postoji) kao posrednu banku. Odabir posredničke banke također je povezan s valutom.
Osoba koja šalje doznaku može odrediti posrednu banku (ali na temelju toga mogu se dodati i druge posredničke banke). Banka primatelj će dati preporučenu posrednu banku za valutu primanja i općenito odrediti ovu banku.
Troškovi: Potrebno je znati put doznake, provjeriti cjenike banke koja šalje doznaku, banke primatelja i posrednih banaka.
Sastav troškova telegrafske doznake
Put telegrafske doznake: Banka koja šalje doznaku → Posredna banka → Banka primatelj → Knjiženje
Sastav troškova telegrafske doznake prikazan je u sljedećoj tablici.
| Stavka troškova | Sadržaj |
|---|---|
| Troškovi slanja | Troškovi koje naplaćuje banka koja šalje doznaku, uključujući naknadu (naknada za doznaku koju banka naplaćuje sama) i naknadu za telegraf (naknada za slanje telegrama posrednoj banci) |
| Troškovi posredne banke | Provizija koju naplaćuje posredna banka, a točan iznos ovisi o posrednoj banci. Što je veći broj posrednih banaka, to su veći troškovi |
| Troškovi primanja | Troškovi koje naplaćuje banka primatelj |
| Razlika u tečaju | Razlika u tečaju koju banka ostvaruje pri zamjeni strane valute, oduzima se pri mjenjanju valute |
Način podjele troškova telegrafske doznake
- SHA: Osoba koja šalje doznaku plaća lokalne troškove, a primatelj plaća troškove inozemne banke. Primatelj će primiti preostali iznos doznake nakon odbitka troškova inozemne banke.
- OUR: Osoba koja šalje doznaku plaća sve lokalne i inozemne bankarske troškove. Primatelj će primiti cijeli iznos koji je poslala banka koja šalje doznaku.
- BEN: Primatelj plaća sve lokalne i inozemne bankarske troškove. Primatelj će primiti preostali iznos doznake nakon odbitka navedenih troškova.
Kada troškove primanja plaća primatelj, neke banke primateljice će izvršiti izuzeće.
SHA način
SHA = SHARED, što znači da obje strane snose troškove zajedno, platitelj snosi troškove slanja, a primatelj snosi troškove posredne banke i troškove banke primateljice (većina banaka ne naplaćuje troškove za primanje).
Zadano je korištenje ovog načina dijeljenja.
Ako se koristi SHA način slanja 1000 USD, platitelj će morati platiti naknadu od oko 20 USD, posredna banka će odbiti 20 USD, a primatelj će zapravo primiti 960 USD. Mnogo telegrafskih doznaka je u SHA načinu, a ovaj način općenito ima niske troškove.
Međutim, ovaj način ima nesigurnost u situaciji kada posredna banka naplaćuje troškove, pa stvarni iznos koji stigne na račun druge strane nije siguran, pa treba izbjegavati korištenje ovog načina kada se plaća školarina stranim školama.
OUR način
OUR znači da platitelj snosi sve troškove.
Ako se koristi OUR način slanja 1000 USD, platitelj će morati platiti naknadu od oko 30-40 USD, a primatelj će zapravo primiti 1000 USD. Što se tiče ukupnih troškova, OUR način je u većini slučajeva nešto niži od prethodna dva načina.
Preporučuje se da studenti koji studiraju u inozemstvu koriste ovaj način prilikom plaćanja školarine stranim školama.
BEN način
BEN = beneficiary, što znači da primatelj snosi sve troškove. Ako se koristi BEN način slanja 1000 USD, platitelj ne mora plaćati dodatne troškove, ali primatelj treba platiti troškove slanja (oko 20 USD) i troškove posredne banke (oko 20 USD), a primatelj će zapravo primiti oko 960 USD.
Ovaj način ne podržava mnogo banaka.
Povezani prijedlozi i savjeti
Osim provjere cjenika kako biste saznali konkretne troškove, možete pitati i druge koji su koristili isti put doznake za konkretne troškove.
Troškovi prijenosa sredstava povezani su s iznosom prijenosa.
Cjenici za osobne račune i poslovne račune su različiti.
Neke banke će nakon dovršetka doznake dati put doznake i detaljne troškove.
Kada trebate prekograničnu doznaku, preporuča se odabrati prema sljedećem prioritetu i unaprijed provjeriti potrebne troškove:
- Prekogranični prijenos između banaka unutar iste grupe
- Ostali telegrafski prijenosi s nižim troškovima
Kada se predviđa da će biti potrebno prekogranično prebacivanje sredstava, kao što je plaćanje školarine i troškova smještaja u inozemstvu, preporučuje se da unaprijed otvorite lokalni bankovni račun i prvo pošaljete novac na taj račun za pohranu. Kada je potrebno, izravno izvršite prijenos putem lokalnog međubankovnog klirinškog sustava.
Možete unaprijed planirati put doznake s niskim troškovima. Na primjer, 【Domaće】Banka depozita A → 【Domaće】Banka B → 【Inozemstvo】Inozemna poslovnica banke B C→ 【Inozemstvo】Banka D koja naplaćuje naknadu → Dovršetak plaćanja. Tijekom ovog procesa morate imati račune u A, B i C. I općenito je potrebno osigurati da C do D stigne u punom iznosu.
Referenca
Kako se obavlja obračun između banaka nakon međunarodne žičane doznake? - Zhihu
O prijenosima bankovnih računa | eHow
Žičana doznaka - Wikipedija — Telegrafska doznaka - Wikipedija
Ostale verzije ove web stranice
Ovaj članak ima verzije na više jezika.
Ako želite objaviti komentar, posjetite sljedeće web stranice:
Web stranice koje se mogu samo pregledavati, a ne mogu se objavljivati komentari ili poruke, ali imaju više jezika za odabir, a za učitavanje tih web stranica potrebno je manje vremena:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW