Ovaj članak opisuje metode prijenosa novca i njihove troškove.
Objašnjenje pojmova
Ne postoji stroga razlika između prijenosa novca i doznaka. Sada se doznake obično odnose na prekogranične transfere sredstava, dok se prijenos novca odnosi na prijenos sredstava koji se obavlja elektroničkim putem, uključujući i telegrafski prijenos.
Banka pošiljatelj = Banka za doznake = Banka platitelj = Banka polaznik
Posrednička banka = Agencijska banka = Intermedijarna banka = Korespondentna banka
Banka primatelj = Banka primatelj = Banka dolazak = Banka primatelj
Put prijenosa novca: banka platitelj (→ posrednička banka) → banka primatelj → knjiženje, moguće je bez posredničke banke.
Klasifikacija doznaka
Prema načinu doznake, mogu se podijeliti na:
- Mjenicu (demand draft, D/D). Primatelj mjenice osobno podiže novac s mjenicom i nije potrebno obavijestiti primatelja o podizanju novca.
- Prijenos poštom (mail transfer, M/T). Pošiljatelj doznake povjerava banci da pošalje pismo ovlasti banci primateljici, kako bi ovlastila isplatu određene svote primatelju.
- Telegrafski prijenos (telegraphic transfer, T/T). Banka naplaćuje određenu naknadu za doznaku od pošiljatelja, šalje ovjeren telegram ili teleks banci primateljici, s uputom da isplati određenu svotu primatelju.
Sada su mjenice i poštanski prijenosi rijetki i obično se koristi telegrafski prijenos; a sada se telegrafski prijenos više ne prenosi putem ranih telegrama.
Metode prijenosa novca
Ovaj odjeljak se odnosi na ekonomske zone kao što su Ujedinjeno Kraljevstvo, Japan, eurozona, Hong Kong itd., koje se općenito preklapaju s “nacionalnim” administrativnim regijama.
Općenito, prijenosi novca unutar iste banke, unutarbankovni prijenosni sustavi unutar regije, te prijenosi novca unutar iste grupe banaka u različitim regijama su brži i jeftiniji.
Postoje četiri takve situacije:
- Unutar iste banke u istoj regiji
- Između različitih banaka u istoj regiji
- Između različitih banaka u različitim regijama
- Između različitih banaka u različitim regijama i preko agencijske banke
Unutar iste banke u istoj regiji
Prijenos unutar bankovnog sustava.
Troškovi: Provjerite raspored naknada te banke.
Između različitih banaka u istoj regiji
Put: [Domaća] banka platitelj → [Domaća] banka primatelj → knjiženje
Može se prenijeti putem lokalnog sustava za prijenos novca ili lokalnog telegrafskog prijenosa.
Putem regionalnog sustava za prijenos novca
Lokalne banke često imaju dobre sustave prijenosa novca koji mogu brzo potvrditi upute za prijenos novca. Na primjer, Hong Kong Fast Payment System (FPS, podržava 2 valute), Express Transfer (RTGS / CHATS, podržava 4 valute); Macau Quick Pass; Singapore PayNow (podržava samo SGD); sustav kliringa Središnje banke CN (za valute osim CNY mora se obaviti prijenos u banci); US ACH. Općenito će ograničiti valute.
U CN-u, prijenosi novca putem softvera UnionPay su na ovaj način.
Troškovi: potrebno je provjeriti raspored naknada banke pošiljatelja, banke primatelja i institucije za kliring. Općenito, nema naknade za prijenos u domaćoj valuti.
Opća metoda
Lokalni telegrafski prijenos. Banka platitelj i banka primatelj imaju recipročni račun jedna kod druge (reciprocal account, nije siguran točan prijevod na hrvatski), ako ga nemaju, tada pogledajte situaciju putem agencijske banke.
- Banka platitelj prima nalog od platitelja;
- Banka platitelj šalje nalog banci primateljici (putem određenog sustava, kao što je SWIFT), kako bi potvrdila podatke o primatelju;
- Nakon što banka primateljica potvrdi podatke, dvije banke počinju obrađivati tu doznaku:
- Banka platitelj smanjuje odgovarajući iznos s računa platitelja;
- Banka primatelj prenosi odgovarajući iznos s recipročnog računa banke platitelja kod banke primatelja na račun primatelja;
- Doznaka je dovršena. Stanje recipročnog računa banke platitelja kod banke primatelja je smanjeno, a obveze banke u vlastitoj banci (obveze banke su depoziti štediša) također su se smanjile u skladu s tim, bilanca imovine i obveza je usklađena i posao je završen;
Troškovi: Potrebno je provjeriti raspored naknada banke pošiljatelja i banke primatelja.
Između različitih banaka u različitim regijama
Budući da su banke u različitim regijama podložne različitim zakonima, čak i ako dvije banke imaju isto ime i pripadaju istoj grupi, one su također dvije banke.
Telegrafski prijenos. Put: [Domaća] banka za doznake → [Inozemna] banka primatelj → knjiženje
Ako se radi o zemlji u kojoj je slobodan protok kapitala, rad je u osnovi isti kao kod općeg prekograničnog prijenosa novca; međunarodni prekogranični prijenosi novca u osnovi se odvijaju putem sustava IBAN (International Bank Account Number, uglavnom se koristi u europskim bankama) ili SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, sustav koji se u osnovi koristi za neeuropske banke).
Ako se radi o zemlji s kontrolom kapitala, kao što je CN, bez obzira radi li se o doznaci ili primitku, morate pripremiti dovoljan broj relevantnih transakcijskih dokumenata za prijavu, a zatim doznaka se može dovršiti nakon određenog postupka odobrenja.
Troškovi: Potrebno je provjeriti raspored naknada banke pošiljatelja i banke primatelja. Prijenosi novca unutar iste grupe banaka mogu imati popuste.
Između različitih banaka u različitim regijama i preko agencijske banke
Telegrafski prijenos. Put: [Domaća] banka za doznake → [Inozemna] posrednička banka → [Inozemna] banka primatelj → knjiženje
- Ako banka platitelj i banka primatelj nemaju recipročni račun, tada je potrebno proći kroz treću banku kod koje obje imaju recipročni račun, odnosno korespondentnu banku;
- Nakon što banka primateljica i korespondentna banka prime nalog, korespondentna banka prenosi odgovarajući iznos s računa banke platitelja na račun banke primateljice, a ostali postupci ostaju nepromijenjeni;
- Obveze banke platitelja (depoziti klijenata) se smanjuju, a imovina (stanje kod korespondentne banke) se također smanjuje, dok je kod banke primateljice obrnuto.
Možda postoji više od jedne posredničke banke.
Općenito, banka za doznake će odabrati vlastitu inozemnu banku (ako postoji) kao posredničku banku. Izbor posredničke banke također je povezan s valutom.
Pošiljatelj doznake može odrediti posredničku banku (ali na temelju toga se mogu dodati druge posredničke banke). Banka primatelj će dati prijedlog posredničke banke za valutu primitka, općenito se preporučuje da se odabere ta banka.
Troškovi: Trebate znati put doznake i provjeriti raspored naknada banke za doznake, banke primateljice i agencijske banke.
Sastav troškova telegrafskog prijenosa
Put telegrafskog prijenosa: banka pošiljatelj → posrednička banka → banka primatelj → knjiženje
Sastav troškova telegrafskog prijenosa, kao što je prikazano u tablici.
| Stavka naknade | Sadržaj |
|---|---|
| Naknada za odlazni prijenos | Naknada koju naplaćuje banka pošiljatelj, uključujući naknadu za obradu (naknada za doznaku koju naplaćuje sama banka) i naknadu za telegram (naknada za slanje telegrama posredničkoj banci) |
| Naknada agencijske banke | Provizija koju naplaćuje agencijska banka, točan iznos ovisi o agencijskoj banci. Što je više posredničkih banaka, to je viša naknada |
| Naknada za dolazni prijenos | Naknada koju naplaćuje banka primatelj |
| Tečajna razlika | Razlika u tečaju koju banka zarađuje prilikom razmjene deviza, oduzima se prilikom razmjene deviza |
Načini raspodjele troškova telegrafskog prijenosa
- SHA: Pošiljatelj doznake plaća lokalne naknade, a primatelj doznake plaća naknade inozemnih banaka. Primatelj doznake primit će saldo doznake nakon odbitka naknada inozemnih banaka.
- OUR: Pošiljatelj doznake plaća sve lokalne i inozemne bankovne naknade. Primatelj doznake primit će cjelokupni iznos koji je poslan od banke pošiljateljice.
- BEN: Primatelj doznake plaća sve lokalne i inozemne bankovne naknade. Primatelj doznake primit će saldo doznake nakon odbitka gore navedenih naknada.
Kada naknadu za dolazni prijenos plaća primatelj, neke banke primatelji će je ukinuti.
SHA model
SHA = SHARED, što znači da obje strane dijele troškove, platitelj snosi naknadu za obradu odlazećeg prijenosa, a primatelj snosi troškove posredničke banke i banke primateljice (većina banaka ne naplaćuje dolazne prijenose).
Ovaj način podjele se koristi prema zadanim postavkama.
Ako se koristi SHA model za doznaku od 1000 američkih dolara, platitelj će morati platiti naknadu za obradu od oko 20 američkih dolara, posrednička banka će odbiti 20 američkih dolara, a primatelj će stvarno primiti 960 američkih dolara. Mnoge doznake telegrafskim putem koriste SHA model, koji općenito ima niže naknade.
Međutim, budući da nije jasno koliko posrednička banka naplaćuje naknade, stvarni iznos koji stiže na račun druge strane nije siguran, pa se ovaj način treba izbjegavati kada plaćate školarinu inozemnim školama.
OUR model
OUR znači da platitelj snosi sve troškove.
Ako se koristi OUR model za doznaku od 1000 američkih dolara, platitelj će morati platiti naknadu za obradu od oko 30-40 američkih dolara, a primatelj će stvarno primiti 1000 američkih dolara. U smislu ukupnih troškova, OUR model je u većini slučajeva jeftiniji od prethodna dva modela.
Preporučuje se da studenti koji studiraju u inozemstvu odaberu ovaj model prilikom plaćanja školarine inozemnim školama.
BEN model
BEN = beneficiary, što znači da primatelj snosi sve troškove. Ako se koristi BEN model za doznaku od 1000 američkih dolara, platitelj ne mora platiti dodatne naknade, ali primatelj mora platiti naknadu za obradu odlazećeg prijenosa (oko 20 američkih dolara) i naknadu posredničke banke (oko 20 američkih dolara), a primatelj će stvarno primiti oko 960 američkih dolara.
Mnoge banke ne podržavaju ovaj model.
Povezani prijedlozi i savjeti
Osim provjere rasporeda naknada kako biste saznali konkretne naknade, možete se raspitati o konkretnim troškovima kod drugih osoba koje su koristile isti put prijenosa novca.
Naknada za prijenos novca povezana je s iznosom prijenosa novca.
Raspored naknada za osobne i poslovne račune je različit.
Neke banke će dati put prijenosa novca i detaljne troškove nakon što je prijenos novca dovršen.
Kada trebate obaviti prekograničnu doznaku, preporučuje se odabir prema sljedećem prioritetu i unaprijed provjerite potrebne troškove:
- Prekogranični prijenosi novca unutar iste grupe banaka
- Drugi jeftiniji telegrafski prijenosi
Kada se očekuje da će biti potrebno prekogranično dodjeljivanje sredstava, kao što je plaćanje školarine i troškova smještaja u inozemstvu, preporučuje se da unaprijed otvorite lokalni bankovni račun i najprije prebacite novac na taj račun. Kada je potrebno, obavite prijenos novca izravno putem lokalnog bankovnog sustava za kliring.
Moguće je unaprijed isplanirati jeftin put prijenosa novca. Na primjer, [Domaća] banka depozitar A → [Domaća] banka B → inozemna podružnica C banke B → [Inozemna] banka D koja naplaćuje naknade → dovršite plaćanje. U ovom procesu morate imati račune A, B i C. I općenito je potrebno osigurati da C do D stigne u punom iznosu.
Referenca
Kako se obavlja obračun između banaka nakon prekograničnog žičanog prijenosa? - Zhihu
O prijenosima bankovnih računa | eHow
Žičani prijenos - Wikipedia — Telegrafski prijenos - Wikipedia
Ostale verzije ove web stranice
Ovaj članak ima višejezične verzije.
Ako želite objaviti komentar, idite na sljedeću web stranicu:
Web stranice koje se mogu samo pregledavati, a ne i objavljivati komentare ili ostavljati poruke, ali imaju više dostupnih jezika i potrebno im je manje vremena za učitavanje:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Ovaj članak je preveden s kineskog (pojednostavljenog) na hrvatski pomoću umjetne inteligencije.