Ez a cikk bemutatja az átutalás módszereit és költségeit.
Fogalommagyarázat
Az átutalás és az átutalás fogalma nem szigorúan definiált. Manapság az átutalás általában határokon átnyúló pénzmozgást jelent; míg az átutalás elektronikus úton történő pénzmozgást jelent, ideértve a távirati átutalást is.
Átutaló bank = Utaló bank = Fizető bank = Kibocsátó bank
Közvetítő bank = Ügynök bank = Közvetítő bank = Correspondent Bank
Célbank = Fogadó bank = Befogadó bank = Címzett bank
Átutalási útvonal: Fizető bank (→ Közvetítő bank) → Fogadó bank → Jóváírás, amely nem feltétlenül megy keresztül központi bankon.
Az átutalások osztályozása
Az átutalás módjától függően a következőkre oszthatók:
- Utalványos fizetés (demand draft, D/D). Utalványos fizetés esetén a kedvezményezett a csekkel személyesen veheti fel a pénzt, anélkül, hogy értesítenie kellene a kedvezményezettet a pénzfelvételről.
- Postai utalvány (mail transfer, M/T). Az utaló felkéri a bankot, hogy küldje el a postai utalványt a fogadó banknak, hogy engedélyezze egy bizonyos összeg kifizetését a kedvezményezettnek.
- Távirati átutalás (telegraphic transfer, T/T). A bank az utalótól bizonyos átutalási díjat szed, és táviratot vagy táviratot küld a fogadó banknak, amelyben utasítást ad egy bizonyos összeg kifizetésére a kedvezményezettnek.
Manapság az utalványos és a postai utalványok ritkábbak, általában távirati átutalást használnak; de a távirati átutalás már nem a korai táviraton keresztül történik.
Átutalás módszerei
Ebben a részben a régió gazdasági övezetet jelent, mint például az Egyesült Királyság, Japán, az euróövezet, Hongkong stb., amelyek általában egybeesnek a “nemzeti” szintű közigazgatási körzetekkel.
Általánosságban elmondható, hogy az ugyanazon bankon belüli átutalások, a regionális bankok közötti átutalási rendszereken keresztül történő átutalások és a régiókon átívelő, ugyanazon csoporton belüli bankok közötti átutalások gyorsabbak és olcsóbbak.
Négy eset van:
- Ugyanazon régióban lévő bankon belül
- Ugyanazon régióban lévő bankok között
- Különböző régiókban lévő bankok között
- Különböző régiókban lévő bankok között ügynök bankon keresztül
Ugyanazon régióban lévő bankon belül
A bankrendszeren belüli átutalás.
Költségek: Nézze meg a bank díjszabását.
Ugyanazon régióban lévő bankok között
Útvonal: [Belföldi] Fizető bank → [Belföldi] Fogadó bank → Jóváírás
Átutalás regionális átutalási rendszeren vagy helyi távirati átutalással.
Regionális átutalási rendszeren keresztül
A helyi bankok közötti átutalásokhoz gyakran jó átutalási rendszerek állnak rendelkezésre, amelyek gyorsan meg tudják erősíteni az átutalási megbízásokat. Például: Hongkong FPS (gyorsabb fizetési rendszer, 2 pénznemet támogat), expressz átutalás (RTGS / CHATS, 4 pénznemet támogat); Makaó könnyű átutalás; Szingapúr PayNow (csak SGD-t támogat); CN központi bank elszámolási rendszere (nem CNY esetén személyesen kell átutalni); USA ACH. Általában korlátozzák a pénznemeket.
A CN-ben a Yunshanfu szoftveren keresztül történő átutalás ilyen módon történik.
Költségek: Meg kell nézni az átutaló bank, a fogadó bank és az elszámolóház díjszabását. Általában a helyi pénznemben történő átutalás nem kerül felszámításra.
Általános módszer
Helyi távirati átutalás. A fizető banknak és a fogadó banknak kölcsönös számlája van egymásnál (a kínai fordítás nem feltétlenül pontos), ha nincs, akkor olvassa el az ügynök bankon keresztül történő helyzetet.
- A fizető bank megkapja a fizető fél utasításait;
- A fizető bank (egy adott rendszeren, például a SWIFT-en keresztül) utasítást küld a fogadó banknak, amelyben megerősíti a fogadó fél adatait;
- Miután a fogadó bank megerősítette az adatokat, a két bank elkezdi feldolgozni az átutalást:
- A fizető bank a megfelelő összeggel csökkenti a fizető fél számláját;
- A fogadó bank a megfelelő összeget átutalja a fizető bank kölcsönös számlájáról a fogadó fél számlájára;
- Az átutalás befejeződött. A fizető banknak a fogadó banknál vezetett kölcsönös számlájának egyenlege csökkent, és a saját bankjában a tartozásai (a bank tartozásai a betétesek betétei) is ennek megfelelően csökkentek, az eszközök és a kötelezettségek egyensúlyban vannak, és az üzlet befejeződött;
Költségek: Meg kell nézni az átutaló bank és a fogadó bank díjszabását.
Különböző régiókban lévő bankok között
Mivel a különböző régiókban lévő bankokra különböző törvények vonatkoznak, még ha két bank neve azonos is, és ugyanahhoz a csoporthoz tartoznak, akkor is két banknak minősülnek.
Távirati átutalás. Útvonal: [Belföldi] Utaló bank → [Külföldi] Fogadó bank → Jóváírás
Ha a tőke szabadon áramló országban van, akkor a művelet alapvetően megegyezik az általános módszerrel történő bankok közötti átutalással; a nemzetközi bankok közötti átutalások alapvetően IBAN (International Bank Account Number, amelyet főként az európai bankok használnak) vagy SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, amelyben az európai bankokhoz nem tartozó bankok is érintettek) rendszereken keresztül zajlanak.
Ha egy tőkekorlátozásokkal rendelkező országban, például a CN-ben tartózkodik, akkor az átutalás elküldéséhez és fogadásához elegendő kapcsolódó tranzakciós dokumentumot kell előkészítenie, majd valamilyen jóváhagyási eljáráson kell átesnie az átutalás befejezéséhez.
Költségek: Meg kell nézni az átutaló bank és a fogadó bank díjszabását. Ugyanazon csoporton belüli bankok közötti átutalásokra kedvezmény vonatkozhat.
Különböző régiókban lévő bankok között ügynök bankon keresztül
Távirati átutalás. Útvonal: [Belföldi] Utaló bank → [Külföldi] Közvetítő bank → [Külföldi] Fogadó bank → Jóváírás
- Ha a fizető és a fogadó bank között nincs kölcsönös számla, akkor egy harmadik bankon kell keresztülmennie, ahol mindkét fél kölcsönös számlát nyitott, azaz egy correspondent bankon keresztül;
- Miután a fogadó bank és a correspondent bank megkapta az utasításokat, a correspondent bank a megfelelő összeget átutalja a fizető bank számlájáról a fogadó bank számlájára, a többi eljárás nem változik;
- A fizető bank kötelezettségei (ügyfélbetétek) csökkennek, eszközei (a correspondent bankban lévő egyenleg) szintén csökkennek, a fogadó banknál pedig fordítva.
Lehet, hogy egynél több központi bank is van.
Általában az átutaló bank saját tengerentúli bankját (ha van ilyen) választja közvetítő bankként. A közvetítő bank kiválasztása a pénznemtől is függ.
Az utaló megadhatja a közvetítő bankot (de ez további közvetítő bankokat is eredményezhet). A fogadó bank a fogadott pénznemre vonatkozóan ajánlott közvetítő bankot ad, általában ezt a bankot jelölik meg.
Költségek: Ismernie kell az átutalási útvonalat, és meg kell néznie az átutaló bank, a fogadó bank és az ügynök bank díjszabását.
A távirati átutalás költségének összetétele
Távirati átutalási útvonal: Utaló bank → Közvetítő bank → Fogadó bank → Jóváírás
A távirati átutalás költségének összetétele az alábbi táblázatban látható.
| Költségelem | Tartalom |
|---|---|
| Átutalási díj | Az utaló bank által felszámított díj, amely tartalmazza a kezelési költséget (a bank által felszámított átutalási díjat) és a távirati díjat (a központi banknak küldött távirati díjat) |
| Ügynök banki díj | Az ügynök bank által felszámított jutalék, a tényleges összeg az ügynök banktól függ. Minél több a közvetítő bankok száma, annál magasabb a díj |
| Befogadási díj | A fogadó bank által felszámított díj |
| Árfolyamkülönbség | A bank által a deviza átváltásakor elért árfolyamkülönbség, amelyet az átváltáskor levonnak |
A távirati átutalás költségének megosztási módjai
- SHA: Az utaló fél fizeti a helyi díjakat, a fogadó fél pedig a tengerentúli banki díjakat. A fogadó fél a tengerentúli banki díjak levonása után kapja meg az átutalás egyenlegét.
- OUR: Az utaló fél fizeti az összes helyi és tengerentúli banki díjat. A fogadó fél az utaló bank által teljes összegben elküldött összeget kapja meg.
- BEN: A fogadó fél fizeti az összes helyi és tengerentúli banki díjat. A fogadó fél a fenti díjak levonása után kapja meg az átutalás egyenlegét.
Ha a befogadási díjat a fogadó fizeti, néhány fogadó bank elengedi azt.
SHA mód
A SHA = SHARED, ami azt jelenti, hogy a felek közösen viselik a költségeket, a fizető fél fizeti az átutalási díjat, a fogadó fél pedig a központi banki és a fogadó banki díjakat (a legtöbb bank a befogadásért nem számít fel díjat).
Ez az alapértelmezett megosztási módszer.
Ha 1000 USD-t utalunk át SHA módban, akkor az utalónak körülbelül 20 USD kezelési költséget kell fizetnie, a központi bank 20 USD-t von le, és a fogadó fél valójában 960 USD-t kap. Sok távirati átutalás SHA módban történik, ez a mód általában olcsóbb.
Ez a mód azonban, mivel a központi bank által felszámított díjak helyzete nem világos, ezért a ténylegesen a másik fél számlájára érkező összeg nem biztos, hogy pontos, ezért ezt a módot el kell kerülni, amikor külföldi iskolák tandíját fizetik.
OUR mód
Az OUR azt jelenti, hogy a fizető fél viseli az összes költséget.
Ha 1000 USD-t utalunk át OUR módban, akkor az utalónak körülbelül 30-40 USD kezelési költséget kell fizetnie, és a fogadó fél valójában 1000 USD-t kap. A teljes költséget tekintve az OUR mód a legtöbb esetben valamivel olcsóbb, mint az előző két mód.
A külföldi tanulók számára a tandíj fizetésekor a legjobb ezt a módot választani.
BEN mód
A BEN = beneficiary, ami azt jelenti, hogy a kedvezményezett viseli az összes költséget. Ha 1000 USD-t utal át BEN módban, akkor az utalónak nem kell külön díjat fizetnie, de a fogadónak kell fizetnie az átutalási díjat (kb. 20 USD) és a központi banki díjat (kb. 20 USD), és a fogadó fél valójában kb. 960 USD-t kap.
Ezt a módot sok bank nem támogatja.
Kapcsolódó javaslatok és tippek
A díjszabás megismerése mellett a konkrét díjakat illetően érdemes megkérdezni másokat is, akik ugyanazt az átutalási útvonalat használták.
Az átutalási díj az átutalt összeg méretétől függ.
A személyes és a vállalati számlákra eltérő díjszabás vonatkozik.
Egyes bankok az átutalás befejezése után megadják az átutalási útvonalat és a részletes költségeket.
Ha határon átnyúló átutalást kell végrehajtania, ajánlott a következő prioritási sorrendet betartani, és előzetesen meg kell nézni a szükséges költségeket:
- Ugyanazon csoporton belüli bankok közötti határon átnyúló átutalás
- Más olcsó távirati átutalás
Ha várhatóan határon átnyúlóan kell pénzeszközöket átcsoportosítania, például külföldi tandíjat vagy szállásdíjat kell fizetnie, akkor ajánlott előre helyi bankszámlát nyitni, és először erre a számlára utalni át a pénzt. Amikor szükséges, közvetlenül a helyi bankok közötti elszámolási rendszeren keresztül utalhat át pénzt.
Előre megtervezheti az olcsó átutalási útvonalat. Például: [Belföldi] A betéti bank → [Belföldi] B bank → [Külföldi] B bank C tengerentúli fiókja → [Külföldi] D díjszedő bank → Fizetés befejezve. Ehhez a folyamathoz A, B és C számlával kell rendelkeznie. És általában biztosítani kell, hogy a C-től a D-ig teljes összegben megérkezzen a pénz.
Hivatkozások
Hogyan számolnak el a bankok egymással egy nemzetközi átutalást követően? - Zhihu
A bankszámla-átutalásokról | eHow
Távirati átutalás - Wikipédia — Távirati átutalás - Wikipédia
Globális Bankközi Pénzügyi Távközlési Társaság (“SWIFT” átirányítva ide) - Wikipédia
Mi az a távirati átutalás? Ismerje meg a távirati átutalás működését, díjait és idejét - Wise
A weboldal más verziói
Ez a cikk több nyelven is elérhető.
Ha megjegyzést szeretne fűzni, kérjük, látogasson el a következő oldalakra:
Csak böngészhető oldalak, de nem tehet közzé megjegyzéseket vagy üzeneteket, de több nyelv is rendelkezésre áll, és ezek az oldalak kevesebb idő alatt betöltődnek:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW