Artikel ini menjelaskan metode transfer dan biayanya.
Penjelasan Istilah
Tidak ada batasan yang jelas antara transfer dan pengiriman uang. Saat ini, pengiriman uang biasanya mengacu pada transfer dana lintas batas; sedangkan transfer, adalah transfer dana yang dilakukan secara elektronik, termasuk transfer telegraf.
Bank pengirim = Bank pengirim uang = Bank pembayar = Bank pengirim
Bank perantara = Bank agen = Bank menengah = Bank Koresponden
Bank penerima = Bank penerima uang = Bank penerima = Bank penerima
Jalur transfer: bank pembayar (→ bank perantara) → bank penerima → pembukuan, mungkin tidak melalui bank perantara.
Klasifikasi Pengiriman Uang
Menurut metode pengiriman uang yang berbeda, dapat dibagi menjadi:
- Wesel bank (demand draft, D/D). Wesel bank diambil oleh penerima di tempat, tanpa perlu memberitahu penerima untuk mengambil uang.
- Transfer surat (mail transfer, M/T). Pengirim uang mempercayakan bank untuk mengirimkan surat transfer ke bank penerima, untuk mengotorisasi pembayaran sejumlah uang tertentu kepada penerima.
- Transfer telegraf (telegraphic transfer, T/T). Bank mengenakan biaya transfer tertentu kepada pengirim, mengirimkan telegram atau teleks yang dienkripsi kepada bank penerima, menginstruksikan pembayaran sejumlah uang tertentu kepada penerima.
Saat ini, wesel bank dan transfer surat jarang terlihat, biasanya menggunakan transfer telegraf; dan sekarang transfer telegraf tidak lagi ditransmisikan melalui telegram awal.
Metode Transfer
Wilayah di bagian ini mengacu pada zona ekonomi seperti Inggris, Jepang, zona euro, Hong Kong, dll., yang umumnya tumpang tindih dengan wilayah administratif tingkat “negara”.
Secara umum, transfer melalui transfer internal bank yang sama, sistem transfer antar bank di wilayah yang sama, dan transfer internal bank dalam grup yang sama lintas wilayah, lebih cepat dan lebih hemat biaya.
Ada empat kasus:
- Internal bank yang sama di wilayah yang sama
- Antar bank di wilayah yang sama
- Antar bank di wilayah yang berbeda
- Antar bank di wilayah yang berbeda dan melalui bank agen
Internal Bank yang Sama di Wilayah yang Sama
Jika rekening pembayar dan penerima dibuka di bank yang sama, transfer hanya perlu dialihkan dalam sistem bank tersebut.
Biaya: Periksa standar biaya bank tersebut.
Antar Bank di Wilayah yang Sama
Jika rekening pembayar dan penerima dibuka di bank yang berbeda di wilayah yang sama,
Jalur transfer: [Domestik] Bank pembayar → [Domestik] Bank penerima → Pembukuan
Transfer dapat dilakukan melalui sistem transfer wilayah ini atau transfer telegraf lokal.
Melalui Sistem Transfer Wilayah
Bank antar bank lokal sering kali memiliki sistem transfer yang baik, yang dapat dengan cepat mengonfirmasi instruksi transfer. Misalnya, Hong Kong Faster Payment System (FPS, mendukung 2 mata uang), Transfer Cepat (RTGS/CHATS, mendukung 4 mata uang); Macau Quick Pass; Singapura PayNow (hanya mendukung SGD); sistem kliring Bank Sentral CN (non-CNY harus ditransfer di konter); AS ACH. Umumnya akan membatasi mata uang.
Di CN, transfer melalui perangkat lunak Yunshanfu adalah dengan cara ini.
Biaya: Perlu untuk memeriksa standar biaya bank pengirim, bank penerima, dan lembaga kliring. Umumnya, tidak ada biaya untuk transfer mata uang lokal.
Cara Umum
Transfer telegraf lokal. Bank pembayar dan bank penerima memiliki rekening timbal balik (reciprocal account, terjemahan mungkin tidak akurat) di tempat lawan, maka dapat langsung mengirimkan uang ke bank lawan:
- Bank pembayar menerima instruksi dari pembayar;
- Bank pembayar mengirimkan instruksi ke bank penerima (melalui sistem tertentu, misalnya SWIFT), mengonfirmasi informasi penerima;
- Setelah bank penerima mengonfirmasi informasi, kedua bank mulai memproses pengiriman uang:
- Bank pembayar mengurangi jumlah yang sesuai dari rekening pembayar;
- Bank penerima mentransfer jumlah yang sesuai dari rekening timbal balik bank pembayar di bank penerima ke rekening penerima;
- Transfer selesai. Saldo rekening timbal balik bank pembayar di bank penerima berkurang, dan kewajiban bank sendiri (kewajiban bank adalah simpanan nasabah) juga berkurang sesuai, aset dan kewajiban seimbang, bisnis selesai;
Jika tidak ada, lihat situasi melalui bank agen:
Jalur: [Domestik] Bank pengirim → [Domestik] Bank perantara → [Domestik] Bank penerima → Pembukuan
- Jika tidak ada rekening timbal balik antara bank pembayar dan penerima, maka diperlukan melalui bank pihak ketiga di mana kedua pihak membuka rekening timbal balik, yaitu bank koresponden;
- Setelah bank penerima dan bank koresponden menerima instruksi, bank koresponden akan mentransfer jumlah yang sesuai dari rekening bank pembayar ke rekening bank penerima, dan proses lainnya tetap sama;
- Kewajiban bank pembayar (simpanan pelanggan) berkurang, dan aset (saldo di bank koresponden) juga berkurang, dan sebaliknya untuk bank penerima.
Biaya: Perlu untuk memeriksa standar biaya bank pengirim dan bank penerima.
Antar Bank di Wilayah yang Berbeda
Jika rekening pembayar dan penerima dibuka di bank yang berbeda di negara yang berbeda, dan kedua bank ini memiliki rekening timbal balik, uang dapat langsung dikirimkan ke bank penerima.
Karena bank di wilayah yang berbeda terikat oleh hukum yang berbeda, bahkan jika kedua bank memiliki nama yang sama dan tergabung dalam grup yang sama, mereka setara dengan dua bank.
Transfer telegraf. Jalur: [Domestik] Bank pengirim → [Luar Negeri] Bank penerima → Pembukuan
Jika berada di negara dengan pergerakan modal bebas, operasinya pada dasarnya sama dengan transfer antar bank dengan cara umum; transfer uang lintas batas internasional pada dasarnya dilakukan melalui sistem IBAN (International Bank Account Number, terutama digunakan oleh bank-bank Eropa) atau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, pada dasarnya semua yang melibatkan bank non-Eropa menggunakan sistem ini)
Jika berada di negara dengan kontrol modal, seperti CN, baik mengirim atau menerima uang, perlu menyiapkan dokumen transaksi terkait yang cukup untuk pelaporan, dan kemudian melalui proses persetujuan tertentu untuk menyelesaikan pengiriman uang.
Biaya: Perlu untuk memeriksa standar biaya bank pengirim dan bank penerima. Transfer antar bank dalam grup yang sama mungkin memiliki diskon.
Antar Bank di Wilayah yang Berbeda dan Melalui Bank Agen
Transfer telegraf. Jalur: [Domestik] Bank pengirim → [Luar Negeri] Bank perantara → [Luar Negeri] Bank penerima → Pembukuan
- Jika tidak ada rekening timbal balik antara bank pembayar dan penerima, maka diperlukan melalui bank pihak ketiga di mana kedua pihak membuka rekening timbal balik, yaitu bank koresponden;
- Setelah bank penerima dan bank koresponden menerima instruksi, bank koresponden akan mentransfer jumlah yang sesuai dari rekening bank pembayar ke rekening bank penerima, dan proses lainnya tetap sama;
- Kewajiban bank pembayar (simpanan pelanggan) berkurang, dan aset (saldo di bank koresponden) juga berkurang, dan sebaliknya untuk bank penerima.
Mungkin ada lebih dari satu bank perantara.
Umumnya, bank pengirim akan memilih bank luar negerinya sendiri (jika ada) sebagai bank perantara. Pemilihan bank perantara juga terkait dengan mata uang.
Pengirim uang dapat menunjuk bank perantara (tetapi mungkin menambahkan bank perantara lain berdasarkan ini). Bank penerima akan memberikan saran bank perantara untuk mata uang penerima, dan umumnya menunjuk bank ini.
Biaya: Perlu untuk mengetahui jalur transfer, dan memeriksa standar biaya bank pengirim, bank penerima, dan bank agen.
Komposisi Biaya Transfer Telegraf
Jalur transfer telegraf: bank pengirim → bank perantara → bank penerima → pembukuan
Komposisi biaya transfer telegraf, seperti tabel di bawah ini.
| Item Biaya | Konten |
|---|---|
| Biaya Pengiriman | Biaya yang dikenakan oleh bank pengirim, termasuk biaya administrasi (biaya transfer yang dikenakan oleh bank sendiri) dan biaya telegram (biaya mengirim telegram ke bank perantara) |
| Biaya Bank Agen | Komisi yang dikenakan oleh bank agen, jumlah pastinya tergantung pada bank agen. Semakin banyak jumlah bank perantara, semakin tinggi biayanya |
| Biaya Penerimaan | Biaya yang dikenakan oleh bank penerima |
| Selisih Kurs | Selisih kurs yang diperoleh bank saat menukar mata uang asing, dipotong saat penukaran mata uang |
Cara Pembagian Biaya Transfer Telegraf
- SHA: Pengirim membayar biaya lokal, dan penerima membayar biaya bank luar negeri. Penerima akan menerima saldo pengiriman uang setelah dikurangi biaya bank luar negeri.
- OUR: Pengirim membayar semua biaya bank lokal dan luar negeri. Penerima akan menerima seluruh jumlah yang dikirimkan oleh bank pengirim.
- BEN: Penerima membayar semua biaya bank lokal dan luar negeri. Penerima akan menerima saldo pengiriman uang setelah dikurangi biaya di atas.
Saat biaya penerimaan dibayar oleh penerima, beberapa bank penerima akan memberikan pembebasan.
Mode SHA
SHA = SHARED, yaitu kedua pihak menanggung biaya bersama, pembayar menanggung biaya pengiriman, dan penerima menanggung biaya bank perantara dan biaya bank penerima (sebagian besar bank tidak mengenakan biaya untuk penerimaan).
Mode ini digunakan secara default.
Menggunakan mode SHA untuk mengirimkan 1000 dolar AS, pembayar mungkin perlu membayar biaya administrasi sekitar 20 dolar AS, bank perantara memotong 20 dolar AS, dan penerima sebenarnya menerima 960 dolar AS. Banyak pengiriman uang melalui transfer telegraf menggunakan mode SHA, mode ini umumnya mengenakan biaya yang lebih rendah.
Namun, karena situasi biaya yang dikenakan oleh bank perantara tidak jelas dalam mode ini, jumlah aktual yang sampai ke rekening lawan tidak pasti, dan mode ini harus dihindari saat membayar biaya sekolah ke sekolah asing.
Mode OUR
OUR berarti bahwa pembayar menanggung semua biaya.
Menggunakan mode OUR untuk mengirimkan 1000 dolar AS, pembayar mungkin perlu membayar biaya administrasi sekitar 30-40 dolar AS, dan penerima sebenarnya menerima 1000 dolar AS. Dalam hal total biaya, mode OUR sebagian besar lebih rendah dari dua mode sebelumnya.
Siswa internasional yang membayar biaya sekolah ke sekolah asing sebaiknya memilih mode ini.
Mode BEN
BEN = beneficiary, berarti penerima menanggung semua biaya. Menggunakan mode BEN untuk mengirimkan 1000 dolar AS, pembayar tidak perlu membayar biaya tambahan, tetapi penerima perlu membayar biaya pengiriman (sekitar 20 dolar AS) dan biaya bank perantara (sekitar 20 dolar AS), dan penerima sebenarnya menerima sekitar 960 dolar AS.
Banyak bank tidak mendukung mode ini.
Saran dan Tips Terkait
Selain memeriksa standar biaya untuk mengetahui biaya spesifik, Anda juga dapat menanyakan biaya spesifik kepada orang lain yang telah menggunakan jalur transfer yang sama.
Biaya transfer terkait dengan jumlah transfer.
Standar biaya untuk rekening pribadi dan rekening perusahaan berbeda.
Beberapa bank akan memberikan jalur transfer dan biaya terperinci setelah transfer selesai.
Saat Anda perlu mengirim uang lintas batas, disarankan untuk memilih sesuai dengan prioritas berikut, dan memeriksa biaya yang diperlukan terlebih dahulu:
- Transfer lintas batas antar bank dalam grup yang sama
- Transfer telegraf lain dengan biaya yang relatif rendah
Saat Anda memperkirakan perlu memindahkan dana lintas batas, seperti membayar biaya sekolah atau akomodasi di luar negeri, disarankan untuk membuka rekening bank lokal terlebih dahulu dan mengirimkan uang ke rekening tersebut untuk disimpan. Jika diperlukan, transfer langsung melalui sistem kliring antar bank lokal.
Anda dapat merencanakan jalur transfer yang hemat biaya terlebih dahulu. Misalnya, [Domestik] Bank penyimpanan A → [Domestik] Bank B → Cabang luar negeri C Bank B [Luar Negeri] → Bank yang mengenakan biaya D [Luar Negeri] → menyelesaikan pembayaran. Dalam proses ini, Anda perlu memiliki rekening A, B, dan C. Dan umumnya perlu untuk memastikan bahwa C ke D diterima secara penuh.
Referensi
Bagaimana Bank Menyelesaikan Transaksi Setelah Transfer Wire Internasional? - Zhihu
Tentang Transfer Rekening Bank | eHow
Transfer Wire - Wikipedia — Transfer Telegraf - Wikipedia
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (“SWIFT” dialihkan ke sini) - Wikipedia
Versi Lain dari Halaman Web Ini
Artikel ini memiliki beberapa versi bahasa.
Jika Anda ingin memposting komentar, silakan kunjungi halaman web berikut:
Halaman web yang hanya dapat dijelajahi, tetapi tidak dapat memposting komentar atau meninggalkan pesan, tetapi ada lebih banyak bahasa yang tersedia, dan halaman web ini membutuhkan waktu lebih sedikit untuk dimuat:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Artikel ini diterjemahkan dari Chinese (Simplified) ke Indonesian oleh AI.