Artikel ini menjelaskan metode transfer uang dan biayanya.
Penjelasan Istilah
Transfer uang dan pengiriman uang tidak memiliki batasan yang ketat. Saat ini, pengiriman uang biasanya mengacu pada transfer dana lintas batas; sementara transfer uang, adalah transfer dana yang diselesaikan secara elektronik, termasuk transfer telegraf.
Bank pengirim = bank pengirim uang = bank pembayar = bank pengirim
Bank perantara = bank agen = bank perantara = Bank Koresponden
Bank penerima = bank penerima = bank penerima uang = bank penerima
Jalur transfer: bank pembayar ( → bank perantara ) → bank penerima → masuk, mungkin tidak melalui bank perantara.
Klasifikasi Pengiriman Uang
Menurut metode pengiriman uang yang berbeda, dapat dibagi menjadi:
- Wesel (demand draft, D/D). Wesel diambil oleh penerima sendiri dan tidak perlu memberitahu penerima untuk mengambil uangnya.
- Transfer melalui surat (mail transfer, M/T). Pengirim mengamanahkan bank untuk mengirimkan surat perintah transfer ke bank penerima, untuk mengotorisasi pembayaran sejumlah uang tertentu kepada penerima.
- Transfer telegraf (telegraphic transfer, T/T). Bank memungut biaya transfer tertentu dari pengirim, mengirimkan telegram atau teleks yang diamankan ke bank penerima, dan menginstruksikan pembayaran sejumlah uang tertentu kepada penerima.
Wesel dan transfer melalui surat sekarang jarang terlihat, dan transfer telegraf biasanya digunakan; dan sekarang transfer telegraf tidak ditransmisikan melalui telegraf awal.
Metode Transfer Uang
Wilayah di bagian ini mengacu pada zona ekonomi seperti Inggris, Jepang, zona euro, Hong Kong, dll., yang umumnya bertepatan dengan wilayah administratif tingkat “negara”.
Secara umum, transfer melalui transfer internal bank yang sama, sistem transfer antar bank di dalam wilayah, dan transfer antar bank internal kelompok yang sama lintas wilayah, lebih cepat dan lebih murah.
Ada empat situasi:
- Internal bank yang sama di wilayah yang sama
- Antar bank di wilayah yang sama
- Antar bank di wilayah yang berbeda
- Antar bank di wilayah yang berbeda dan melalui bank agen
Internal Bank yang Sama di Wilayah yang Sama
Transfer dalam sistem bank.
Biaya: Periksa standar biaya bank.
Antar Bank di Wilayah yang Sama
Jalur: [Domestik] Bank Pembayar → [Domestik] Bank Penerima → Masuk
Transfer dapat dilakukan melalui sistem transfer wilayah ini atau transfer telegraf lokal.
Melalui Sistem Transfer Wilayah
Bank-bank lokal seringkali memiliki sistem transfer yang baik yang dapat dengan cepat mengkonfirmasi instruksi transfer. Misalnya, Hong Kong Faster Payment System (FPS, mendukung 2 mata uang), Transfer Cepat (RTGS / CHATS, mendukung 4 mata uang); Macau Quick Pass; Singapore PayNow (hanya mendukung SGD); sistem kliring bank sentral CN (non-CNY harus ditransfer di konter); AS ACH. Umumnya akan membatasi mata uang.
Transfer melalui software Yunshanfu di CN adalah cara ini.
Biaya: Perlu memeriksa standar biaya bank pengirim, bank penerima, dan lembaga kliring. Umumnya tidak ada biaya untuk transfer mata uang lokal.
Cara Umum
Transfer telegraf lokal. Bank pembayar dan bank penerima memiliki reciprocal account (akun timbal balik, terjemahan bahasa Mandarin mungkin tidak akurat) di pihak lain, jika tidak, lihat situasi melalui bank agen.
- Bank pembayar menerima instruksi dari pembayar;
- Bank pembayar mengirimkan instruksi ke bank penerima (melalui sistem tertentu, seperti SWIFT), untuk mengkonfirmasi informasi penerima;
- Setelah bank penerima mengkonfirmasi informasi, kedua bank mulai memproses pengiriman uang ini:
- Bank pembayar mengurangi jumlah yang sesuai dari akun pembayar;
- Bank penerima mentransfer dana yang sesuai dari akun timbal balik bank pembayar di bank penerima ke akun penerima;
- Pengiriman uang selesai. Saldo akun timbal balik bank pembayar di bank penerima berkurang, dan kewajiban bank (kewajiban bank adalah setoran nasabah) di banknya sendiri juga berkurang, neraca aset dan kewajiban seimbang, dan bisnis selesai;
Biaya: Perlu memeriksa standar biaya bank pengirim dan bank penerima.
Antar Bank di Wilayah yang Berbeda
Karena bank di wilayah yang berbeda tunduk pada hukum yang berbeda, bahkan jika dua bank memiliki nama yang sama dan tergabung dalam kelompok yang sama, mereka sama saja seperti dua bank.
Transfer telegraf. Jalur: [Domestik] Bank Pengirim → [Luar Negeri] Bank Penerima → Masuk
Jika di negara dengan pergerakan modal yang bebas, operasinya pada dasarnya sama dengan transfer antar bank umum; pengiriman uang lintas bank internasional pada dasarnya dilakukan melalui sistem IBAN (International Bank Account Number, terutama digunakan oleh bank-bank Eropa) atau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, sebagian besar yang melibatkan bank-bank non-Eropa menggunakan sistem ini).
Jika di negara dengan kontrol modal, seperti CN, baik pengiriman uang keluar maupun masuk, perlu menyiapkan cukup dokumen transaksi terkait untuk diajukan, dan kemudian pengiriman uang dapat diselesaikan melalui proses persetujuan tertentu.
Biaya: Perlu memeriksa standar biaya bank pengirim dan bank penerima. Transfer antar bank dalam kelompok yang sama mungkin memiliki diskon.
Antar Bank di Wilayah yang Berbeda dan Melalui Bank Agen
Transfer telegraf. Jalur: [Domestik] Bank Pengirim → [Luar Negeri] Bank Perantara → [Luar Negeri] Bank Penerima → Masuk
- Jika tidak ada akun timbal balik antara bank pembayar dan penerima, maka perlu melalui bank pihak ketiga di mana kedua belah pihak telah membuka akun timbal balik, yaitu bank koresponden;
- Setelah bank penerima dan bank koresponden menerima instruksi, bank koresponden akan mentransfer jumlah yang sesuai dari akun bank pembayar ke akun bank penerima, dan proses lainnya tetap tidak berubah;
- Kewajiban bank pembayar (setoran nasabah) berkurang, dan aset (saldo di bank koresponden) juga berkurang, dan sebaliknya untuk bank penerima.
Mungkin ada lebih dari satu bank perantara.
Dalam keadaan normal, bank pengirim akan memilih bank luar negerinya sendiri (jika ada) sebagai bank perantara. Pemilihan bank perantara juga terkait dengan mata uang.
Pengirim dapat menunjuk bank perantara (tetapi mungkin menambahkan bank perantara lain berdasarkan ini). Bank penerima akan memberikan saran bank perantara untuk mata uang penerima, dan biasanya menunjuk bank ini.
Biaya: Perlu mengetahui jalur pengiriman uang dan memeriksa standar biaya bank pengirim, bank penerima, dan bank agen.
Komposisi Biaya Transfer Telegraf
Jalur transfer telegraf: bank pengirim → bank perantara → bank penerima → masuk
Komposisi biaya transfer telegraf, seperti tabel di bawah ini.
| Item Biaya | Konten |
|---|---|
| Biaya Keluar | Biaya yang dikenakan oleh bank pengirim, termasuk biaya penanganan (biaya pengiriman uang yang dikenakan oleh bank itu sendiri) dan biaya telegram (biaya untuk mengirim telegram ke bank perantara) |
| Biaya Bank Agen | Komisi yang dikenakan oleh bank agen, jumlah pastinya tergantung pada bank agen. Semakin banyak jumlah bank perantara, semakin tinggi biayanya |
| Biaya Masuk | Biaya yang dikenakan oleh bank penerima |
| Selisih Kurs | Selisih kurs yang diperoleh bank saat menukar mata uang asing, dikurangkan saat penukaran mata uang |
Metode Pembagian Biaya Transfer Telegraf
- SHA: Pengirim membayar biaya lokal, dan penerima membayar biaya bank luar negeri. Penerima akan menerima saldo pengiriman uang setelah dikurangi biaya bank luar negeri.
- OUR: Pengirim membayar semua biaya bank lokal dan luar negeri. Penerima akan menerima jumlah penuh yang dikirim oleh bank pengirim.
- BEN: Penerima membayar semua biaya bank lokal dan luar negeri. Penerima akan menerima saldo pengiriman uang setelah dikurangi biaya di atas.
Ketika biaya masuk dibayar oleh penerima, beberapa bank penerima akan memberikan pembebasan.
Mode SHA
SHA = SHARED, yaitu kedua belah pihak berbagi biaya, pembayar menanggung biaya penanganan keluar, dan penerima menanggung biaya bank perantara dan biaya bank penerima (sebagian besar bank tidak mengenakan biaya untuk masuk).
Defaultnya adalah menggunakan metode pembagian ini.
Menggunakan mode SHA untuk mengirim uang 1000 dolar AS, pembayar mungkin perlu membayar biaya penanganan sekitar 20 dolar AS, bank perantara memotong 20 dolar AS, dan penerima benar-benar menerima 960 dolar AS. Banyak pengiriman uang transfer telegraf menggunakan mode SHA, dan mode ini umumnya lebih murah.
Namun, karena situasi biaya yang dibebankan oleh bank perantara tidak jelas, jumlah sebenarnya yang tiba di akun pihak lain tidak pasti, sehingga cara ini harus dihindari ketika membayar uang sekolah ke sekolah di luar negeri.
Mode OUR
OUR berarti pembayar menanggung semua biaya.
Menggunakan mode OUR untuk mengirim uang 1000 dolar AS, pembayar mungkin perlu membayar biaya penanganan sekitar 30-40 dolar AS, dan penerima benar-benar menerima 1000 dolar AS. Secara keseluruhan, mode OUR biasanya lebih murah dibandingkan dengan dua mode sebelumnya.
Siswa internasional sebaiknya memilih mode ini ketika membayar uang sekolah ke sekolah di luar negeri.
Mode BEN
BEN = beneficiary, artinya penerima menanggung semua biaya. Menggunakan mode BEN untuk mengirim uang 1000 dolar AS, pembayar tidak perlu membayar biaya tambahan, tetapi penerima perlu membayar biaya keluar (sekitar 20 dolar AS) dan biaya bank perantara (sekitar 20 dolar AS), dan penerima benar-benar menerima sekitar 960 dolar AS.
Banyak bank tidak mendukung mode ini.
Saran dan Tips Terkait
Selain memeriksa standar biaya untuk mengetahui biaya spesifik, Anda juga dapat bertanya kepada orang lain yang pernah menggunakan jalur transfer yang sama tentang biaya spesifik.
Biaya transfer terkait dengan jumlah transfer.
Standar biaya untuk akun pribadi dan akun perusahaan berbeda.
Beberapa bank akan memberikan jalur transfer dan biaya terperinci setelah pengiriman uang selesai.
Ketika Anda perlu mengirim uang lintas batas, disarankan untuk memilih sesuai dengan prioritas berikut, dan memeriksa biaya yang diperlukan sebelumnya:
- Transfer lintas batas antar bank dalam kelompok yang sama
- Transfer telegraf lain yang biayanya relatif rendah
Ketika Anda memperkirakan bahwa Anda perlu mengalokasikan dana lintas batas, seperti membayar uang sekolah luar negeri, biaya akomodasi, disarankan untuk membuka rekening bank lokal terlebih dahulu dan mengirimkan uang ke rekening tersebut untuk disimpan. Jika diperlukan, transfer langsung melalui sistem kliring antar bank lokal.
Anda dapat merencanakan jalur transfer yang murah terlebih dahulu. Misalnya, [Domestik] Bank A tempat penyimpanan uang → [Domestik] Bank B → cabang luar negeri C dari [Luar Negeri] Bank B → Bank D [Luar Negeri] yang membebankan biaya → menyelesaikan pembayaran. Dalam proses ini, Anda perlu memiliki akun A, B, dan C. Dan umumnya perlu dipastikan bahwa C ke D adalah jumlah penuh yang diterima.
Referensi
Bagaimana bank menyelesaikan setelah melakukan wire transfer lintas batas? - Zhihu
Tentang Transfer Rekening Bank | eHow
Wire transfer - Wikipedia — Transfer Telegraf - Wikipedia
Perhimpunan Telekomunikasi Keuangan Antar Bank Global (“SWIFT” dialihkan ke sini) - Wikipedia
Versi Lain dari Halaman Web Ini
Artikel ini memiliki versi dalam berbagai bahasa.
Jika Anda ingin memposting komentar, silakan buka halaman web berikut:
Halaman web yang hanya dapat dilihat, tetapi tidak dapat memposting komentar atau pesan, tetapi ada lebih banyak bahasa yang tersedia, dan halaman web ini membutuhkan lebih sedikit waktu untuk dimuat:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Artikel ini diterjemahkan ke dalam bahasa Indonesia oleh AI dari bahasa Chinese (Simplified).