Bu makale, para transferi yöntemlerini ve ücretlerini açıklamaktadır.
Terimler Sözlüğü
Para transferi ve havale arasında kesin bir ayrım yoktur. Günümüzde havale genellikle sınır ötesi para transferi anlamına gelirken; para transferi, elektronik olarak tamamlanan para transferini, yani telgraf havalesini de içerir.
Gönderen banka=Havale bankası=Ödeme bankası=Çıkış bankası
Aracı banka=Temsilci banka=Aracı banka=Muhabir Banka
Alıcı banka=Tahsilat bankası=Gelen banka=Alacaklı banka
Para transfer yolu: Ödeme bankası ( → Aracı banka ) → Tahsilat bankası → Hesaba geçme, aracı bankadan geçmeyebilir.
Havale Türleri
Havale yöntemine göre ayrılırsa, şu şekilde ayrılabilir:
- Ödeme emri (demand draft, D/D). Ödeme emri, alıcının bankaya giderek ödeme yapmasıdır, alıcının ödeme alması için bildirimde bulunması gerekmez.
- Posta havalesi (mail transfer, M/T). Gönderen, bankasına posta havalesi talimatını alıcı bankaya göndermesini ve alıcıya belirli bir miktarın ödenmesini yetkilendirmesini ister.
- Telgraf havalesi (telegraphic transfer, T/T). Banka, gönderenden belirli bir havale ücreti alır ve alıcı bankaya şifreli bir telgraf veya teleks göndererek alıcıya belirli bir miktarın ödenmesini talimatlandırır.
Şimdi ödeme emri ve posta havalesi daha az görülüyor, genellikle telgraf havalesi kullanılıyor; ancak telgraf havalesi de artık eski telgraflar aracılığıyla aktarılmıyor.
Para Transferi Yöntemleri
Bu bölümdeki bölgeler, İngiltere, Japonya, Avro bölgesi, Hong Kong vb. ekonomik bölgeleri ifade eder ve genellikle “ülke” düzeyindeki idari bölgelerle örtüşür.
Genel olarak, aynı banka içi para transferleri, bölge içi bankalar arası para transferi sistemleri ve aynı grup içindeki farklı bölgelerde bulunan bankalar arası para transferleri daha hızlı ve daha uygun fiyatlıdır.
Dört farklı durum vardır:
- Aynı bölge içindeki aynı banka
- Aynı bölgedeki farklı bankalar arası
- Farklı bölgeler arası bankalar
- Farklı bölgeler arası bankalar ve aracı bankalar aracılığıyla
Aynı Bölge İçindeki Aynı Banka
Eğer ödeme yapan ve alıcının hesapları aynı bankada açılmışsa, para transferi sadece o bankanın sistemi içinde yapılır.
Ücret: Bankanın ücret tarifesine bakınız.
Aynı Bölgedeki Farklı Bankalar Arası
Eğer ödeme yapan ve alıcının hesapları aynı bölgedeki farklı bankalarda açılmışsa,
Para transfer yolu: [Yurt içi] Ödeme bankası → [Yurt içi] Tahsilat bankası → Hesaba geçme
Bölgesel para transferi sistemi veya yerel telgraf havalesi yoluyla para transferi yapılabilir.
Bölgesel Para Transferi Sistemi Yoluyla
Yerel bankaların genellikle hızlı para transferi talimatlarını teyit edebilen iyi para transferi sistemleri vardır. Örneğin, Hong Kong’da Hızlı Ödeme Sistemi (FPS, 2 para birimini destekler), Hızlı Para Transferi (RTGS / CHATS, 4 para birimini destekler); Makao’da Kolay Ödeme; Singapur’da PayNow (sadece SGD’yi destekler); Çin Merkez Bankası’nın takas sistemi (CNY dışındaki para birimleri için şubeye giderek havale yapmak gerekir); ABD’de ACH. Genellikle para birimi kısıtlaması vardır.
Çin’de Cloud QuickPass yazılımı aracılığıyla yapılan para transferi bu yöntemdir.
Ücret: Gönderen banka, alıcı banka ve takas kuruluşunun ücret tarifesine bakınız. Normal şartlarda, yerel para birimi transferleri için ücret alınmaz.
Genel Yöntem
Yerel telgraf havalesi. Ödeme bankasının ve tahsilat bankasının karşılıklı hesapları (reciprocal account) varsa, doğrudan karşı bankaya havale yapılabilir:
- Ödeme bankası, ödeme yapan kişiden talimat alır;
- Ödeme bankası, (SWIFT gibi belirli bir sistem aracılığıyla) tahsilat bankasına talimat göndererek alıcının bilgilerini doğrular;
- Tahsilat bankası bilgileri doğruladıktan sonra, iki banka havale işlemini başlatır:
- Ödeme bankası, ödeme yapanın hesabından ilgili miktarı azaltır;
- Tahsilat bankası, ilgili tutarı ödeme bankasının tahsilat bankasındaki karşılıklı hesabından alıcının hesabına aktarır;
- Havale tamamlanır. Ödeme bankasının tahsilat bankasındaki karşılıklı hesap bakiyesi azalır ve bankanın borçları (yani mevduat sahiplerinin mevduatları) da buna bağlı olarak azalır, böylece varlık ve borçlar dengelenir ve işlem tamamlanır;
Eğer yoksa, aracı bankalar aracılığıyla yapılan duruma bakın:
Yol: [Yurt içi] Havale bankası → [Yurt içi] Aracı banka → [Yurt içi] Tahsilat bankası → Hesaba geçme
- Eğer ödeme yapan ve tahsilat bankası arasında karşılıklı bir hesap yoksa, o zaman her iki tarafın da karşılıklı hesap açtığı üçüncü bir banka, yani muhabir banka aracılığıyla yapılması gerekir;
- Tahsilat bankası ve muhabir banka talimatı aldıktan sonra, muhabir banka ilgili tutarı ödeme bankasının hesabından tahsilat bankasının hesabına aktarır, diğer süreçler değişmez;
- Ödeme bankasının borçları (müşteri mevduatı) azalır, varlıkları (muhabir bankadaki bakiyesi) da azalır, tahsilat bankası için ise tam tersi olur.
Ücret: Gönderen banka ve alıcı bankanın ücret tarifesine bakınız.
Farklı Bölgeler Arası Bankalar
Eğer ödeme yapan ve alıcının hesapları farklı ülkelerdeki bankalarda açılmışsa ve bu iki bankanın karşılıklı hesapları varsa, doğrudan tahsilat bankasına havale yapılabilir.
Farklı bölgelerdeki bankalar farklı yasalara tabi olduğundan, aynı isimde olsalar ve aynı gruba ait olsalar bile, iki farklı banka olarak kabul edilirler.
Telgraf havalesi. Yol: [Yurt içi] Havale bankası → [Yurt dışı] Tahsilat bankası → Hesaba geçme
Eğer serbest sermaye akışının olduğu bir ülkedeyse, işlem temel olarak genel yöntemin farklı bankalar arası para transferiyle aynıdır; uluslararası bankalar arası havale temel olarak IBAN (International Bank Account Number, özellikle Avrupa bankaları tarafından kullanılır) veya SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Avrupa dışı bankaları içeren sistemler bu sistem üzerinden yürütülür) sistemleri üzerinden yapılır.
Sermaye kontrolünün olduğu ülkelerde, örneğin Çin’de, ister havale gönderilsin ister alınsın, ilgili işlem belgelerinin yeterli miktarda hazırlanması ve bildirilmesi ve daha sonra belirli bir onay sürecinden geçirilmesi gerekir, ancak o zaman havale tamamlanabilir.
Ücret: Gönderen banka ve alıcı bankanın ücret tarifesine bakınız. Aynı grup içindeki bankalar arası para transferlerinde indirimler olabilir.
Farklı Bölgeler Arası Bankalar ve Aracı Bankalar Aracılığıyla
Telgraf havalesi. Yol: [Yurt içi] Havale bankası → [Yurt dışı] Aracı banka → [Yurt dışı] Tahsilat bankası → Hesaba geçme
- Eğer ödeme yapan ve tahsilat bankası arasında karşılıklı bir hesap yoksa, o zaman her iki tarafın da karşılıklı hesap açtığı üçüncü bir banka, yani muhabir banka aracılığıyla yapılması gerekir;
- Tahsilat bankası ve muhabir banka talimatı aldıktan sonra, muhabir banka ilgili tutarı ödeme bankasının hesabından tahsilat bankasının hesabına aktarır, diğer süreçler değişmez;
- Ödeme bankasının borçları (müşteri mevduatı) azalır, varlıkları (muhabir bankadaki bakiyesi) da azalır, tahsilat bankası için ise tam tersi olur.
Birden fazla aracı banka olabilir.
Normal şartlarda, havale bankası aracı banka olarak kendi yurt dışı bankasını (varsa) seçer. Aracı bankanın seçimi para birimiyle de ilgilidir.
Gönderen aracı bankayı belirleyebilir (ancak bu durumda başka aracı bankalar eklenebilir). Tahsilat bankası, tahsilat para birimi için önerilen aracı bankayı belirtir, genellikle bu banka belirlenir.
Ücret: Havale yolunu bilmeniz ve gönderen bankanın, alıcı bankanın ve aracı bankanın ücret tarifesine bakmanız gerekir.
Telgraf Havalesi Ücret Bileşenleri
Telgraf havalesi yolu: Gönderen banka → Aracı banka → Tahsilat bankası → Hesaba geçme
Telgraf havalesi ücret bileşenleri aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
| Ücret Kalemi | İçerik |
|---|---|
| Gönderme Ücreti | Havale bankasının aldığı ücret, işlem ücreti (bankanın kendi aldığı havale ücreti) ve telgraf ücreti (aracı bankaya telgraf gönderme ücreti) dahil |
| Aracı Banka Ücreti | Aracı bankanın aldığı komisyon, kesin tutar aracı bankaya bağlıdır. Aracı banka sayısı ne kadar fazlaysa, ücret de o kadar yüksek olur. |
| Alma Ücreti | Tahsilat bankasının aldığı ücret |
| Döviz Kuru Farkı | Bankanın döviz alım satımı yaparken elde ettiği kur farkı, döviz değişimi sırasında düşülür |
Telgraf Havalesi Ücret Paylaşım Yöntemleri
- SHA: Gönderen yerel ücreti, alıcı ise yurt dışı banka ücretlerini öder. Alıcı, yurt dışı banka ücretleri düşüldükten sonra kalan havale bakiyesini alır.
- OUR: Gönderen tüm yerel ve yurt dışı banka ücretlerini öder. Alıcı, havale bankası tarafından gönderilen tam tutarı alır.
- BEN: Alıcı tüm yerel ve yurt dışı banka ücretlerini öder. Alıcı, yukarıdaki ücretler düşüldükten sonra kalan havale bakiyesini alır.
Tahsilat ücreti alıcı tarafından ödendiğinde, bazı tahsilat bankaları muafiyet uygulayabilir.
SHA Modu
SHA = SHARED, yani ücretin iki taraf tarafından ortaklaşa karşılanmasıdır, gönderen gönderme ücretini, alıcı ise aracı banka ücretini ve tahsilat bankası ücretini karşılar (çoğu banka tahsilattan ücret almaz).
Varsayılan olarak bu paylaşım yöntemi kullanılır.
SHA modunda 1000 dolar havale edildiğinde, gönderen yaklaşık 20 dolar işlem ücreti ödemek zorunda kalır, aracı banka 20 dolar kesinti yapar ve alıcı aslında 960 dolar alır. Birçok telgraf havalesinde SHA modu kullanılır ve bu mod genellikle daha düşük ücretlidir.
Ancak bu modda aracı bankaların ücret kesme durumunun belirsiz olması nedeniyle, karşı tarafın hesabına ulaşan gerçek tutar belirsizdir, bu nedenle yurt dışındaki okullara eğitim ücreti öderken bu mod kullanılmamalıdır.
OUR Modu
OUR, gönderenin tüm ücretleri karşılaması anlamına gelir.
OUR modunda 1000 dolar havale edildiğinde, gönderen yaklaşık 30-40 dolar işlem ücreti ödemek zorunda kalır, alıcı aslında 1000 dolar alır. Genel ücret açısından, OUR modu çoğu durumda önceki iki moda göre daha az olacaktır.
Yurt dışında okuyan öğrenciler yurt dışındaki okullara eğitim ücreti öderken bu modu seçmelidirler.
BEN Modu
BEN = beneficiary, yani alıcının tüm ücretleri karşılaması anlamına gelir. BEN modunda 1000 dolar havale edildiğinde, gönderen ek ücret ödemek zorunda kalmaz, ancak alıcının gönderme ücretini (yaklaşık 20 dolar) ve aracı banka ücretini (yaklaşık 20 dolar) ödemesi gerekir, alıcı aslında yaklaşık 960 dolar alır.
Bu mod birçok banka tarafından desteklenmez.
İlgili Öneriler ve İpuçları
Ücret tarifelerine bakarak belirli ücretleri öğrenmenin yanı sıra, aynı para transferi yolunu kullanan diğer kişilere de belirli ücretleri sorabilirsiniz.
Para transferi ücreti, para transferi miktarının büyüklüğü ile ilişkilidir.
Bireysel hesapların ve şirket hesaplarının ücret tarifeleri farklıdır.
Bazı bankalar havale tamamlandıktan sonra para transferi yolunu ve ayrıntılı ücretleri verir.
Sınır ötesi havale yapmanız gerektiğinde, aşağıdaki öncelik sırasına göre seçmeniz ve gerekli ücretleri önceden öğrenmeniz önerilir:
- Aynı grup içindeki bankaların sınır ötesi para transferi
- Diğer daha düşük ücretli telgraf havaleleri
Yurt dışı eğitim ücreti, konaklama ücreti gibi sınır ötesi para transferine ihtiyacınız olacağını tahmin ediyorsanız, önceden yerel bir banka hesabı açmanız ve parayı önceden o hesaba havale ederek saklamanız önerilir. İhtiyacınız olduğunda, doğrudan yerel bankalar arası takas sistemi aracılığıyla para transferi yapın.
Uygun maliyetli bir para transferi yolunu önceden planlayabilirsiniz. Örneğin, [Yurt içi] A bankası → [Yurt içi] B bankası → [Yurt dışı] B bankasının yurt dışı şubesi C→ [Yurt dışı] ücret alan banka D → Ödeme tamamlandı. Bu süreçte, A, B, C hesaplarına sahip olmanız gerekir. Ayrıca genellikle C’den D’ye tam tutarın ulaşmasını sağlamanız gerekir.
Referans
Uluslararası para transferi yapıldıktan sonra bankalar arasında nasıl ödeme yapılır? - Zhihu
Banka Hesabı Transferleri Hakkında | eHow
Telgraf havalesi - Vikipedi — Telgraf havalesi - Vikipedi
Dünya Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (“SWIFT” buraya yönlendirilir) - Vikipedi
Bu Web Sayfasının Diğer Sürümleri
Bu makalenin birçok dilde sürümü bulunmaktadır.
Yorum yapmak isterseniz, lütfen aşağıdaki web sayfalarına gidin:
Sadece görüntüleyebileceğiniz, ancak yorum yazamayacağınız veya mesaj bırakamayacağınız, ancak daha fazla dil seçeneği olan ve bu sayfaların yüklenmesi için daha az süreye ihtiyaç duyulan sayfalar:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Bu makale, yapay zeka tarafından Çince (Basitleştirilmiş) dilinden Türkçe’ye çevrilmiştir.