Bu makale, para transferi yöntemlerini ve ücretlerini açıklamaktadır.
Terimler Sözlüğü
Para transferi ve havale arasında katı bir tanım yoktur. Günümüzde havale genellikle sınır ötesi fon transferlerini ifade ederken; para transferi, elektronik olarak tamamlanan fon transferidir ve elektronik havaleyi de içerir.
Alıcı banka = Gönderen banka = Ödeme yapan banka = Gönderen banka
Aracı banka = Acente banka = Aracılık yapan banka = Muhabir Banka
Gönderilen banka = Alacaklı banka = Alıcı banka = Lehtar banka
Para transferi yolu: Ödeme yapan banka (→ Aracı banka) → Alacaklı banka → Hesap girişi, aracı bankadan geçmeyebilir.
Havale Çeşitleri
Havale yöntemine göre şu şekilde sınıflandırılabilir:
- Poliçe havalesi (demand draft, D/D). Poliçe havalesi, alacaklının poliçeyi elinde bulundurarak bizzat para çekmesiyle yapılır ve alacaklının para çekmesi için bildirim yapılmasına gerek yoktur.
- Posta havalesi (mail transfer, M/T). Havaleci, bankayı havale talimatını alıcı bankaya göndermekle görevlendirir, bu da alacaklıya belirli bir miktarın ödenmesini yetkilendirir.
- Elektronik havale (telegraphic transfer, T/T). Banka, havaleciden belirli bir havale ücreti alır ve alacaklıya belirli bir tutarın ödenmesini talimatlandıran şifreli bir telgraf veya teleks gönderir.
Artık poliçe ve posta havaleleri nadiren kullanılmaktadır, genellikle elektronik havale kullanılır; ancak günümüzde elektronik havale de erken dönem telgrafları aracılığıyla yapılmamaktadır.
Para Transferi Yöntemleri
Bu bölümdeki bölge, Birleşik Krallık, Japonya, Euro Bölgesi, Hong Kong vb. gibi ekonomik bölgeleri ifade eder ve genellikle “ülke” düzeyindeki idari bölgelerle örtüşür.
Genel olarak, aynı banka içindeki para transferleri, bölge içindeki bankalar arası para transferi sistemleri ve aynı grup içindeki bankaların farklı bölgeleri arasındaki para transferleri daha hızlı ve daha uygun fiyatlıdır.
Dört durum vardır:
- Aynı bölgedeki banka içi
- Aynı bölgedeki bankalar arası
- Farklı bölgelerdeki bankalar arası
- Farklı bölgelerdeki bankalar arası ve aracı bankalar aracılığıyla
Aynı Bölgedeki Banka İçi
Banka sistemi içinde transfer.
Ücret: İlgili bankanın ücret tarifesini kontrol edin.
Aynı Bölgedeki Bankalar Arası
Yol: [Yurt içi] Ödeme yapan banka → [Yurt içi] Alacaklı banka → Hesap girişi
Bölgesel para transferi sistemleri veya yerel elektronik havale yoluyla para transferi yapılabilir.
Bölgesel Para Transferi Sistemi Aracılığıyla
Yerel bankalar arası genellikle para transferi talimatlarını hızlı bir şekilde onaylayabilen iyi para transferi sistemlerine sahiptir. Örneğin, Hong Kong’da Hızlı Ödeme Sistemi (FPS, 2 para birimini destekler), Hızlı Para Transferi (RTGS / CHATS, 4 para birimini destekler); Makao’da Kolay Para Transferi; Singapur’da PayNow (sadece SGD’yi destekler); Çin Halk Bankası’nın takas sistemi (CNY dışındaki para birimleri için tezgahtan transfer yapılması gerekir); ABD’de ACH. Genellikle para birimi sınırlaması vardır.
Çin’de Yunshanfu yazılımı aracılığıyla yapılan para transferleri bu yöntemle yapılır.
Ücret: Alıcı bankanın, gönderici bankanın ve takas kuruluşunun ücret tarifelerini kontrol etmeniz gerekir. Normal şartlarda yerel para biriminde yapılan para transferlerinden ücret alınmaz.
Genel Yöntem
Yerel elektronik havale. Ödeme yapan bankanın ve alacaklı bankanın karşı tarafta karşılıklı hesabı (karşılıklı hesap, Çince çevirisi kesin olmayabilir) vardır, eğer yoksa aracı banka aracılığıyla duruma bakın.
- Ödeme yapan banka, ödeme yapan taraftan talimat alır;
- Ödeme yapan banka, alacaklı bankaya (SWIFT gibi belirli bir sistem aracılığıyla) talimat göndererek alacaklı tarafın bilgilerini onaylar;
- Alacaklı banka bilgileri onayladıktan sonra, iki banka havaleyi işlemeye başlar:
- Ödeme yapan banka, ödeme yapanın hesabından ilgili tutarı düşer;
- Alacaklı banka, ilgili tutarı ödeme yapan bankanın alacaklı bankadaki karşılıklı hesabından alacaklının hesabına aktarır;
- Havale tamamlanır. Ödeme yapan bankanın alacaklı bankadaki karşılıklı hesabı bakiyesi azalır, kendi bankasındaki yükümlülükler (bankanın yükümlülükleri yani mevduat sahiplerinin mevduatları) de karşılık olarak azalır, varlıklar ve yükümlülükler dengelenir ve işlem tamamlanır;
Ücret: Alıcı bankanın ve gönderici bankanın ücret tarifelerini kontrol etmeniz gerekir.
Farklı Bölgelerdeki Bankalar Arası
Farklı bölgelerdeki bankalar farklı yasalara tabi olduğundan, iki bankanın adı aynı olsa ve aynı gruba ait olsa bile, iki ayrı banka olarak kabul edilirler.
Elektronik havale. Yol: [Yurt içi] Gönderen banka → [Yurt dışı] Alacaklı banka → Hesap girişi
Sermayenin serbestçe dolaştığı ülkelerde, işlem temelde genel bankalar arası para transferiyle aynıdır; Uluslararası bankalar arası havaleler temel olarak IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası, özellikle Avrupa bankaları tarafından kullanılır) veya SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Avrupa dışı bankalarla ilgili olanların hepsi bu sistem üzerinden yapılır) sistemleri üzerinden yapılır.
Sermaye kontrolünün olduğu ülkelerde, örneğin Çin’de, havale gönderme veya alma fark etmeksizin, ilgili işlem belgelerinin yeterli miktarda hazırlanması ve havalenin tamamlanması için bir tür onay sürecinden geçilmesi gerekir.
Ücret: Alıcı bankanın ve gönderici bankanın ücret tarifelerini kontrol etmeniz gerekir. Aynı grup içindeki bankalar arası para transferleri için indirimler olabilir.
Farklı Bölgelerdeki Bankalar Arası ve Aracı Bankalar Aracılığıyla
Elektronik havale. Yol: [Yurt içi] Gönderen banka → [Yurt dışı] Aracı banka → [Yurt dışı] Alacaklı banka → Hesap girişi
- Ödeme yapan ve alacaklı bankalar arasında karşılıklı hesap yoksa, her iki tarafın da karşılıklı hesap açtığı üçüncü taraf bir banka, yani muhabir banka aracılığıyla yapılması gerekir;
- Alacaklı banka ve muhabir banka talimatı aldıktan sonra, muhabir banka ilgili tutarı ödeme yapan bankanın hesabından alacaklı bankanın hesabına aktarır ve diğer süreçler aynı kalır;
- Ödeme yapan bankanın yükümlülükleri (müşteri mevduatları) azalır ve varlıkları (muhabir bankadaki bakiye) de azalır, alacaklı banka için de tam tersi geçerlidir.
Birden fazla aracı banka olabilir.
Normal şartlarda, gönderen banka kendi yurt dışı bankasını (varsa) aracı banka olarak seçer. Aracı banka seçimi para birimiyle de ilgilidir.
Havale eden kişi aracı bankayı belirleyebilir (ancak bu durumda başka aracı bankalar eklenebilir). Alacaklı banka, alınan para birimi için önerilen aracı bankayı belirtir ve genellikle bu banka belirlenir.
Ücret: Havale yolunu bilmeniz ve gönderen bankanın, alacaklı bankanın ve aracı bankanın ücret tarifelerini kontrol etmeniz gerekir.
Elektronik Havale Ücret Yapısı
Elektronik havale yolu: Gönderen banka → Aracı banka → Alacaklı banka → Hesap girişi
Elektronik havale ücret yapısı aşağıdaki tabloda yer almaktadır.
| Ücret Kalemi | İçerik |
|---|---|
| Gönderme ücreti | Gönderen banka tarafından tahsil edilen ücret, işlem ücreti (bankanın kendi tahsil ettiği havale ücreti) ve telgraf ücreti (aracı bankaya gönderilen telgraf ücreti) dahil |
| Aracı banka ücreti | Aracı banka tarafından tahsil edilen komisyon, gerçek tutar aracı bankaya bağlıdır. Aracı banka sayısı ne kadar fazlaysa, ücret o kadar yüksek olur |
| Alım ücreti | Alacaklı banka tarafından tahsil edilen ücret |
| Kur farkı | Bankanın döviz bozdururken elde ettiği kur farkı, döviz bozdurma sırasında düşülür |
Elektronik Havale Ücret Paylaşım Yöntemi
- SHA: Gönderen kişi yerel ücretleri ve alacaklı kişi yurt dışı banka ücretlerini öder. Alacaklı, yurt dışı banka ücretleri düşüldükten sonra havale bakiyesini alacaktır.
- OUR: Gönderen kişi, tüm yerel ve yurt dışı banka ücretlerini öder. Alacaklı, gönderen bankanın gönderdiği tutarın tamamını alacaktır.
- BEN: Alacaklı kişi, tüm yerel ve yurt dışı banka ücretlerini öder. Alacaklı, yukarıdaki ücretler düşüldükten sonra havale bakiyesini alacaktır.
Alım ücreti alacaklı tarafından ödendiğinde, bazı alacaklı bankalar muafiyet uygular.
SHA Modu
SHA = SHARED, yani her iki tarafın da masrafları paylaştığı anlamına gelir, ödeme yapan kişi gönderme işlem ücretini ve alacaklı kişi aracı banka ücretlerini ve alacaklı banka ücretlerini (çoğu banka alım için ücret almaz) öder.
Varsayılan olarak bu paylaşım yöntemi kullanılır.
SHA modu kullanarak 1000 ABD doları havale ederseniz, ödeme yapan kişi yaklaşık 20 ABD doları işlem ücreti ödemesi gerekir, aracı banka 20 ABD doları düşer ve alacaklı kişi fiilen 960 ABD doları alır. Birçok elektronik havale SHA modundadır ve bu mod genellikle daha düşük ücretlidir.
Ancak bu modda aracı bankanın ücret alım durumu belirsiz olduğundan, alıcının hesabına ulaşan fiili tutar belirsizdir, bu nedenle yurt dışındaki okullara eğitim ücreti öderken bu yöntemden kaçınılmalıdır.
OUR Modu
OUR, ödeme yapanın tüm ücretleri ödediği anlamına gelir.
OUR modunu kullanarak 1000 ABD doları havale ederseniz, ödeme yapan kişi yaklaşık 30-40 ABD doları işlem ücreti ödemesi gerekir ve alacaklı kişi fiilen 1000 ABD doları alır. Genel ücretler açısından, OUR modu çoğu durumda önceki iki moda kıyasla biraz daha az olacaktır.
Yurt dışında okuyan öğrencilerin yurt dışındaki okullara eğitim ücreti öderken bu modu seçmesi en iyisidir.
BEN Modu
BEN = beneficiary, yani alıcının tüm masrafları ödediği anlamına gelir. BEN modunu kullanarak 1000 ABD doları havale ederseniz, ödeme yapanın ek ücret ödemesine gerek kalmaz, ancak alacaklının gönderme ücretini (yaklaşık 20 ABD doları) ve aracı banka ücretlerini (yaklaşık 20 ABD doları) ödemesi gerekir ve alacaklı kişi fiilen yaklaşık 960 ABD doları alır.
Bu mod çoğu banka tarafından desteklenmemektedir.
İlgili Öneriler ve İpuçları
Belirli ücretleri öğrenmek için ücret tarifelerini kontrol etmenin yanı sıra, aynı para transferi yolunu kullanan diğer kişilerden de belirli ücretler hakkında bilgi alabilirsiniz.
Para transferi ücretleri, para transferinin tutarıyla ilgilidir.
Bireysel hesapların ve şirket hesaplarının ücret tarifeleri farklıdır.
Bazı bankalar havale tamamlandıktan sonra, para transferi yolunu ve ayrıntılı ücretleri verir.
Sınır ötesi havale yapmanız gerektiğinde, aşağıdaki öncelik sırasına göre seçim yapmanız ve gerekli ücretleri önceden kontrol etmeniz önerilir:
- Aynı grup içindeki bankaların sınır ötesi para transferleri
- Diğer daha düşük ücretli elektronik havaleler
Yurt dışı eğitim ücreti, konaklama ücreti gibi sınır ötesi fon transferi yapmanız gerekiyorsa, önceden yerel bir banka hesabı açmanız ve fonu öncelikle bu hesaba aktarmanız önerilir. Gerektiğinde doğrudan yerel bankalar arası takas sistemi aracılığıyla para transferi yapın.
Düşük ücretli para transferi rotalarını önceden planlayabilirsiniz. Örneğin, [Yurt içi] A bankasındaki mevduat → [Yurt içi] B bankası → [Yurt dışı] B bankasının yurt dışı şubesi C → [Yurt dışı] Ücretleri alan D bankası → Ödeme tamamlanır. Bu süreçte, A, B, C hesaplarına sahip olmanız gerekir. Ve genellikle C’den D’ye tam tutarda ödeme yapıldığından emin olmanız gerekir.
Referans
Uluslararası para transferi yapıldıktan sonra bankalar arasında mutabakat nasıl sağlanır? - Zhihu
Banka Hesabı Transferleri Hakkında | eHow
Elektronik havale - Vikipedi — Elektronik havale - Vikipedi
Küresel Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (“SWIFT” buraya yönlendirilir) - Vikipedi
Bu Web Sayfasının Diğer Sürümleri
Bu makalenin çeşitli dillerde sürümleri bulunmaktadır.
Yorum yayınlamak isterseniz, lütfen aşağıdaki web sayfasına gidin:
Yalnızca göz atabileceğiniz, ancak yorum yapamayacağınız veya mesaj bırakamayacağınız, ancak daha fazla dil seçeneği sunan ve yüklenmesi daha az zaman alan web sayfaları:
ZH EN ZH-TW JA RU KO CS ES AR FR PT DE TR IT NL SV DA FI PL UK HE RO HU EL HR TH HI BN ID SW
Bu makale, yapay zeka tarafından Çince (Basitleştirilmiş) dilinden Türkçe’ye çevrilmiştir.